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A Inteligência Artificial (IA) já é uma realidade consolidada no mercado de crédito brasileiro e vem mudando a forma como empresas e consumidores se relacionam com o sistema financeiro. Segundo a ANBC, a tecnologia, que começou a ser aplicada no setor há mais de 20 anos com o uso de machine learning, agora avança com a chegada da IA generativa e amplia as possibilidades de análise, eficiência e inclusão financeira.
De acordo com a ANBC, a aplicação de IA tem gerado resultados concretos, como redução de custos operacionais, aumento da precisão das análises, melhoria na experiência do consumidor e expansão do acesso ao crédito de forma responsável. “Hoje, a IA é uma aliada estratégica. Ela ajuda as empresas a reduzirem custos, aumentar a precisão nas análises e oferecer uma melhor experiência para o consumidor, tudo isso com responsabilidade e segurança”, afirma Elias Sfeir, presidente executivo da ANBC.
In Brazilian credit bureaus, AI is already being used in processes such as instantly updating credit scores, detecting fraud in real time and automating statistical models. Automation, according to the organization, can reduce costs by up to 66% and speed up the development of models that used to take weeks to complete (today they are completed in a few days). In one of the companies in the sector, more than 70% of the new models created in 2023 incorporated machine learning and deep learning, which increased the speed of data processing by 20 times and ensured more security and agility in decisions.
Outro avanço importante é a baixa instantânea de negativação, que permite atualizar o score de crédito em segundos. “Isso muda estruturalmente o mercado, porque o consumidor que pagar sua dívida volta a ter acesso ao crédito quase em tempo real”, explica Elias. In addition, the inclusion of data from electricity bills, telephone bills and social programs in predictive models has helped to reduce defaults by up to 15%, without affecting approval levels.
ANBC also points out that the use of advanced analytical platforms has made it possible to triple the production of analytical models and reduce development time from three or four weeks to just a few days, with an increase of up to eight points in the KS index, which measures the predictive quality of the analyses. There are also solutions capable of analyzing up to 24 months of account history, evaluating amounts paid and consumption behavior, which makes credit decisions more precise and personalized.
Segundo Sfeir, a governança da IA nos birôs é guiada por princípios éticos e práticas rigorosas de segurança. “A inovação precisa andar junto com a responsabilidade. Temos sistemas monitorados, transparentes e comprometidos com o uso ético dos dados, o que contribui para uma inclusão financeira sustentável”, afirma o executivo.
As technology advances, so does the debate on AI regulation. ANBC actively participates in national and international discussions and advocates balanced regulation that encourages innovation and maintains consumer protection. The topic has been on the agenda at international events discussing the ethical and responsible use of technology, reinforcing Brazil's role as an active participant in this global dialog. The organization proposes differentiating high-risk systems from traditional credit models, avoiding exaggerated interpretations of discrimination and maintaining alignment with the General Data Protection Law (LGPD).
Para Sfeir, o caminho está na combinação entre tecnologia e humanidade. “A Inteligência Artificial deve ser vista como uma Inteligência Expandida, uma ferramenta que amplia as capacidades humanas e institucionais, desde que usada com ética, transparência e responsabilidade”, finaliza o executivo.
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