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Entidade reforça como os birôs ampliam a transparência, fortalecem a confiança no crédito e apoiam o planejamento financeiro dos consumidores
Dando continuidade à série “ANBC Explica”, iniciativa criada para esclarecer conceitos do mercado financeiro e orientar a população, a Associação Nacional dos Bureaus de Crédito (ANBC) apresenta, de forma direta, a importância dos birôs de crédito para credores, consumidores, empresas e para a confiança nas relações de crédito no Brasil.
Na prática, os birôs de crédito autorizados a operar no país, Equifax BoaVista, Serasa Experian, SPC Brasil, Quod e TransUnion, atuam como gestores de bancos de dados responsáveis por reunir, organizar e disponibilizar informações sobre o comportamento de pagamento de pessoas físicas e jurídicas, de acordo com a legislação e a regulação aplicáveis ao setor. Sua função é disponibilizar instrumentos que permitem aos credores avaliarem o risco de cada operação de forma mais justa, possibilitando também que bons pagadores construam um histórico visível para obter melhores condições mais justas e personalizadas de crédito. Essa clareza na análise torna-se ainda mais relevante em um cenário no qual dados do Banco Central indicam, até a última atualização divulgada em agosto de 2026, que o comprometimento de renda das famílias com dívidas no mercado financeiro se mantém próximo de 49,8%, reforçando a importância de diagnósticos de risco mais precisos para apoiar decisões responsáveis e prevenir o superendividamento.
O presidente executivo da ANBC, Elias Sfeir, destaca que compreender essa dinâmica é fundamental para permitir que tanto o credor como o tomador de crédito utilizem a informação a seu favor. “O birô de crédito, através dos dados, gera significado, transparência e confiança. Ao combinar históricos de pagamento, dados positivos e novas camadas de informação, como dados comportamentais e psicométricos, essa inteligência amplia a segurança das decisões e permite que o tomador de crédito tenha seu histórico reconhecido de forma mais completa”, explica o executivo.
A responsabilidade por incluir ou retirar restrições das bases de dados pertence exclusivamente às empresas credoras, como bancos, fintechs, estabelecimentos comerciais e fornecedores de serviços públicos. Quando uma dívida em atraso é quitada, a própria empresa credora informa a atualização aos birôs, que retiram o apontamento atualizando as informações do tomador de crédito: consumidores e empresas. A restrição, nesse sentido, também funciona como um chamado ao diálogo. Quando há uma pendência registrada, o credor busca se aproximar do tomador de crédito para negociar uma solução legítima, baseada em transparência e confiança entre as partes. Além disso, o acompanhamento do setor sinaliza que cerca de 85% dos consumidores negativados em determinado mês já apresentavam pendências ou histórico nos 12 meses anteriores, mostrando que o desequilíbrio costuma ser recorrente. Nesse contexto, a gestão centralizada de informações ajuda a evitar que episódios pontuais distorçam a avaliação de crédito e desempenha papel relevante na prevenção de fraudes, protegendo os dados do cidadão contra tentativas de uso indevido por terceiros.
A série “ANBC Explica” reforça que o acesso gratuito às ferramentas de consulta de histórico e nota de crédito (score) permite ao consumidor acompanhar sua situação financeira de forma contínua e autônoma. Ao transformar informação em conhecimento prático, o projeto busca fortalecer a educação e atitude financeira no país. “Quando o cidadão entende como seus dados são organizados e utilizados, ele amplia seu poder de negociação e passa a usar a informação a favor do seu planejamento, das suas escolhas e da realização de seus projetos”, conclui Elias Sfeir.
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