Sobreendeudamiento: cómo la ley, la educación financiera y otras iniciativas están ayudando a los brasileños a invertir la tendencia
El sobreendeudamiento es un verdadero desafío para muchas familias brasileñas, pero también es una oportunidad para repensar hábitos, buscar apoyo y recuperar el control de sus vidas financieras. Teniendo esto en cuenta, el 1 de julio de 2021 se aprobó la siguiente ley Ley nº 14.181/2021, conocida como Ley de Sobreendeudamiento. Esta legislación refuerza los derechos de los consumidores y ofrece vías concretas para quienes deseen reorganizar sus finanzas con dignidad y seguridad.
La ley permite a los consumidores renegociar sus deudas mediante planes que respeten el Mínimo existencial, la cantidad necesaria para cubrir gastos básicos como alimentación, vivienda y sanidad, fijado actualmente en 600,00 R$.. Además, combate las prácticas abusivas en la oferta de crédito y fomenta la educación financiera, promoviendo un entorno más justo y equilibrado para todos.
Según el Banco Central, en marzo de 2025, el endeudamiento de los hogares ascendía a 48,6% de los ingresos acumulados en los últimos 12 meses, y el compromiso de los ingresos con el servicio de la deuda era de 27,2%.. Estas cifras demuestran que, aunque el reto persiste, hay margen de mejora y ya están en marcha varios proyectos de apoyo a los ciudadanos brasileños.
Un ejemplo inspirador procede del Tribunal de Justicia de São Paulo (TJSP), que puso en marcha el Programa Estatal de Lucha contra el Sobreendeudamiento. La iniciativa reúne a autoridades públicas, empresas e instituciones financieras para ofrecer mediación entre consumidores y acreedores a través de una plataforma digital. El objetivo es simple y contundente: facilitar acuerdos justos que permitan saldar las deudas sin poner en peligro la calidad de vida.
El programa cuenta con el apoyo de los burós de crédito Quod, Serasa y SPC Brasil, que forma parte de la Asociación Nacional de Burós de Crédito (ANBC). Este esfuerzo conjunto refuerza la cultura de la conciliación y demuestra que es posible transformar los retos en soluciones sostenibles.
10 actitudes para mantener a raya su salud financiera
Con pequeños cambios de hábitos y más información, es posible evitar el sobreendeudamiento y construir una vida financiera más tranquila. He aquí algunos consejos prácticos:
1. Organiza tus finanzas: anota ingresos, gastos y fechas de vencimiento. La claridad es el primer paso hacia el equilibrio.
2. Evite los descubiertos y las tarjetas de crédito renovables: prefiera las opciones con tipos de interés más bajos.
3. Renegocia tus deudas: el diálogo con los acreedores puede abrirte las puertas a mejores condiciones.
4. Consumir conscientemente: dar prioridad a lo esencial y evitar las compras impulsivas.
5. Ahorra siempre que puedas: incluso las pequeñas cantidades marcan la diferencia a largo plazo.
6. Evita contraer demasiadas deudas a la vez: esto te ayudará a mantener el control.
7. Investiga antes de pedir un crédito: compara tipos y condiciones.
8. No prestes tu nombre: evita contraer deudas con terceros.
9. Cuidado con los plazos largos: pueden comprometer tu presupuesto futuro.
10. Invierta en educación financiera: en Internet hay mucho material gratuito con consejos importantes sobre el tema, como las páginas web de las agencias de crédito y de la propia ANBC.
