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Las primeras bases de datos por defecto surgieron en la década de 1950 y tenían operaciones locales, limitadas a un pequeño grupo de tiendas del centro de São Paulo y a sus residentes locales. consumidores. Con el avance de la movilidad y la integración regional, estas bases de datos se han nacionalizado, lo que ha sido posible gracias al desarrollo tecnológico y la digitalización.

Partes fundamentales del mercado de crédito brasileño, las bases de datos gestionadas por el agencias de crédito  democratizar el acceso a la información, llegando a las zonas más remotas del país con herramientas de análisis de créditos y riesgos para pequeños comerciantes, cadenas minoristas e instituciones financieras regionales. Esto permite conceder créditos más seguros y, por tanto, más sostenibles.

Además de la información que facilita la concesión de créditos, el servicio que prestan las oficinas implica la prevención del fraude, la promoción de eventos locales de renegociación de deudas, lo que permite a los consumidores morosos sanear su vida financiera y recuperar el acceso al consumo.

En el mercado crediticio, históricamente los consumidores y las empresas de los centros urbanos han tenido más acceso a préstamos, financiación y servicios financieros en general. Una reciente publicación del Banco Central sugiere, sin embargo, que existe un proceso de desconcentración geográfica del crédito en el país.

Según el estudio, en los últimos diez años se ha producido una reducción de la concentración geográfica del crédito a particulares, en consonancia con la caída de la concentración geográfica del empleo formal. El mismo fenómeno se observó en el crédito a las microempresas. Esto significa que el crédito está igualmente disponible para los consumidores y las empresas cerca y lejos de los grandes centros urbanos. La notable capilaridad de las oficinas de crédito contribuye a esta democratización del acceso al crédito.

A lo largo de la pandemia, el avance de la crédito ha sido ampliamente difundida. En general, las cifras presentadas se refieren al conjunto del país. Si se examina el saldo total del crédito por regiones, es decir, el saldo de todos los préstamos y financiaciones efectuados por el sistema financiero, se observa que el crédito avanzó fuertemente de Norte a Sur.

En la comparación entre julio de 2021 y el año anterior, las cinco regiones del país mostraron un crecimiento de dos dígitos en el saldo de crédito. En algunas regiones, el crédito avanzó más que en otras, pero lo cierto es que todas mostraron un crecimiento significativo. Según datos de Banco Central, Destacó la región Norte, con un crecimiento nominal de 26% en la cartera total de créditos. El menor crecimiento se registró en el Sureste, aunque el avance siguió siendo de 15% en términos nominales.

Las particularidades económicas de cada región modifican el perfil del crédito concedido. También según la autoridad monetaria, considerando el segundo trimestre del año, los préstamos inmobiliarios se destacaron en el Sur y el Sudeste. Los préstamos de nómina tuvieron el mayor avance en el Norte y Nordeste, mientras que en el Centro-Oeste, las financiaciones rurales presentaron la variación más significativa, reflejando la importancia del agronegocio en la región.

La digitalización de los servicios financieros, con una intermediación cada vez menor por parte de las sucursales físicas, y el suministro capilar de información crediticia que hace más seguro el sistema financiero seguirán estimulando la desconcentración del crédito y el crecimiento económico. Un factor más reciente que también contribuye a la expansión del crédito local son las Empresas de crédito simple, Estos préstamos permiten a los particulares prestar fondos a pequeñas empresas de su propio municipio o de localidades vecinas.

Dadas las diferencias entre las economías locales, se puede confirmar que el crédito favorece el desarrollo del potencial económico de cada región, creando oportunidades para las personas y contribuyendo a reducir las desigualdades regionales y sociales.

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado