La unión entre justicia y crédito alivia a las familias y demuestra que es posible volver a empezar con dignidad

Para millones de brasileños, la palabra "sobreendeudamiento" significa noches sin dormir, angustia y pérdida de control sobre sus vidas. Pero también se ha convertido en sinónimo de un nuevo comienzo. Cuatro años después de la promulgación de la Ley 14.181/2021, conocida como Ley de Sobreendeudamiento, los consumidores están encontrando apoyo para reorganizar sus finanzas, renegociar deudas y recuperar la estabilidad financiera.

Aprobada con el objetivo de reforzar los derechos de los ciudadanos, la ley garantiza que cualquier renegociación respete el mínimo existencial - actualmente fijado en 600,00 R$ - protegiendo los recursos esenciales para la supervivencia. La legislación también inhibe las prácticas abusivas a la hora de ofrecer créditos y fomenta la educación financiera como herramienta de prevención.

Los avances son concretos. Según datos del Banco Central, en marzo de 2025 el compromiso de los ingresos con el servicio de la deuda era de 27,2%. Aunque el índice sigue representando un reto, muestra un ligero descenso en comparación con años anteriores y señala que las iniciativas públicas y privadas han marcado la diferencia.

Entre ellos figura el Programa Estatal de Lucha contra el Sobreendeudamiento, puesto en marcha por el Tribunal de Justicia de São Paulo (TJSP). El programa reúne a autoridades públicas, empresas e instituciones financieras en una plataforma digital de mediación entre consumidores y acreedores. La propuesta es sencilla: facilitar acuerdos justos que permitan saldar las deudas sin sacrificar la calidad de vida.

El programa cuenta con el apoyo de los burós de crédito Quod, Serasa y SPC Brasil, todos ellos miembros de la Asociación Nacional de Burós de Crédito (ANBC). Este trabajo en red refuerza una cultura de conciliación y responsabilidad compartida.

Para Elias Sfeir, presidente de ANBC, la lucha contra el sobreendeudamiento requiere acciones coordinadas y centradas en la educación financiera. “Más que resolver las deudas, necesitamos construir caminos de autonomía y concienciación. La Ley de Sobreendeudamiento, unida a iniciativas como el programa TJSP, demuestran que Brasil ha avanzado. Sin embargo, aún queda mucho por hacer para garantizar que todo el mundo tenga acceso a la información, al crédito responsable y a oportunidades reales de volver a empezar”, afirma el ejecutivo.

Además de la legislación y la mediación, ANBC insiste en que actitudes sencillas -como planificar los gastos, evitar el crédito renovable y buscar información cualificada- son fundamentales para mantener una buena salud financiera. Hacer frente al sobreendeudamiento es, ante todo, un viaje de reconstrucción. Y la buena noticia es que nadie tiene que afrontarlo solo.