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Desde 2003, la Banco Mundial organiza un ranking que clasifica a los países según sean más o menos fáciles para hacer negocios. El objetivo de la encuesta es comparar el entorno normativo de los distintos países y ayudar así a las organizaciones a tomar decisiones. Con la clasificación es posible decidir, por ejemplo, si es más favorable iniciar y mantener un negocio aquí o en Bangladesh.
O La clasificación evalúa diez dimensionesdesde la obtención de una licencia para construir unidades empresariales hasta el proceso de pago de impuestos, pasando por el acceso a crédito. En una escala de cero a cien, el país alcanzó una puntuación de 59,1, siendo la nota más baja la obtenida en el ámbito del pago de impuestos. Brasil obtuvo 34,4 puntos en esta área, situándose entre los últimos países de la clasificación. La puntuación más alta se obtuvo en el proceso de creación de una empresa (81,3 puntos). El siguiente gráfico detalla la puntuación de Brasil en cada una de las dimensiones del indicador:
El corte del crédito
Aunque el informe permite un análisis más detallado de diversos aspectos normativos, nos centraremos en la contratación de crédito, esencial para el mantenimiento y desarrollo de empresas de todos los tamaños y sectores.
La puntuación de la proceso de obtención de crédito fue de 50, también en una escala de cero a 100 puntos. Esta dimensión de facilidad para hacer negocios incluye dos ítems, con rendimientos muy diferentes. El primero evalúa la profundidad de la información crediticiaTambién medirá la exhaustividad, cobertura y accesibilidad de estos datos. Proporcionar información crediticia sobre particulares y empresas, positiva y negativa, recuento de puntos, así como el número de particulares y empresas que figuran en las agencias de crédito.
La segunda cuestión se refiere a grado de protección del prestatario (los que piden un préstamo) y prestamistas (los que conceden un crédito) en la legislación sobre quiebras y garantías. Este aspecto de la obtención de crédito analiza, por ejemplo, la posibilidad de que un acreedor ejecute su derecho a una garantía extrajudicialmente, mediante acuerdo entre las partes, y la posibilidad de que los acreedores garantizados tengan prioridad de pago en caso de liquidación de la empresa deudora.
En profundidad de la cobertura de la información crediticiaBrasil alcanzó la puntuación más alta, junto con otros 53 países. Según el informe "Doing Business 2020", el porcentaje de individuos con alguna información crediticia en los burós, tomando un horizonte de cinco años, fue de 81,2%, cifra superior al porcentaje medio observado entre los países de la OCDE, que alcanzó 66,7% en la última encuesta.
El documento también muestra la la importancia de las oficinas y la evolución de este sector en todo el mundo. En 2005, solo 67% de las economías contaban con agencias de crédito privadas o registros públicos de préstamos. En 2019, este porcentaje aumentó a 88%. Los datos recopilados por la institución también sugieren que la presencia de oficinas de crédito está asociada a un mayor nivel de crédito en proporción al PIB. PIB.
Es en la calidad de la legislación sobre quiebras y garantías que se puede identificar una gran oportunidad para mejorar el mercado de crédito brasileño. En esta área, Brasil obtuvo 2 de 12 puntos, por debajo de la media de los países de América Latina y el Caribe (5,3 puntos). Por medio de una garantía, las instituciones que conceden créditos pueden limitar las pérdidas en caso de impago. En este sentido, los avances normativos podrían, más que elevar la puntuación de Brasil en el ranking mundial, reducir al final el coste del crédito, disminuyendo la inseguridad jurídica y estimulando la formación de nuevas empresas.
Un Estudio del Banco Central estimado el impacto de las garantías en los tipos de interésLos resultados muestran que los tipos de interés aplicados a los préstamos personales sin garantía son casi el doble de los aplicados a los préstamos con garantía. Los resultados muestran que los tipos de interés aplicados a los préstamos personales sin garantía son casi el doble de los aplicados a los préstamos con garantía.
La preocupación por el entorno empresarial en Brasil impulsó la publicación de la Medida Provisoria de Libertad Económica en 2019, a través del trabajo de la Secretaría de Desburocratización, Gestión y Gobierno Digital. La medida provisional se transformó posteriormente en ley, liberando más horas de funcionamiento para los establecimientos, flexibilizando la legislación laboral y eximiendo de la obligación de presentar un permiso a quienes ejerzan actividades de bajo riesgo. Los nuevos marcos de libertad económica también tienen en cuenta la realidad de la digitalización, permitiendo que los permisos de trabajo se expidan electrónicamente.
Esta agenda continúa. El objetivo es reducir cada vez más la carga burocrática que obstaculiza el desarrollo empresarial. En cuanto a la obtención de crédito, la autoridad monetaria y la Secretaría Especial de Modernización del Estado firmaron un memorando para mejorar la calificación de Brasil en este ámbito. El objetivo es pasar de los 50 puntos actuales a 70 a finales de 2022. También se han firmado otros acuerdos para aumentar la puntuación en las demás dimensiones del indicador y situar al país entre las 50 economías con mayor facilidad para hacer negocios. Esto supondría un notable paso adelante.
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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado
