Las entidades financieras apuestan por apps, datos e inteligencia artificial para prevenir la morosidad y fomentar el bienestar financiero

Brasil ha alcanzado los 200 millones de personas con algún tipo de relación con el sistema financiero.

A pesar de ello, el 76,1% de la población está endeudada.

Este escenario plantea dudas sobre el alcance real de la inclusión financiera y obliga a una reevaluación por parte del Gobierno y los bancos.

Según la Asociación Nacional de Burós de Crédito (ANBC), la prioridad debe ir más allá del acceso: es necesario invertir en la educación financiera de los brasileños.

La advertencia se hizo al G20 en febrero y reavivó el debate sobre el papel de las instituciones financieras en la prevención de impagos.

En 2023, el Banco Central publicó la Resolución Conjunta nº 8.

El texto obliga a los bancos y otras instituciones financieras a poner en marcha iniciativas destinadas a la educación financiera.

Los objetivos son mejorar la toma de decisiones de los consumidores y reforzar las relaciones con ellos.

Estas acciones deben ser accesibles e incluir temas como la planificación financiera, el uso responsable del crédito y la constitución de reservas de emergencia.

Para Enrique Ramos O'Reilly, presidente de Moneythor en las Américas, la mera apertura de una cuenta no garantiza la inclusión financiera.

Según él, los bancos tienen que actuar como asesores, aprovechando los datos que ya tienen sobre los hábitos de los clientes.

“El banco debe ayudar antes de que se acumule la deuda. Esto es posible con tecnología, datos e inteligencia artificial”, afirma.

Estudios recientes demuestran que la deuda afecta a algo más que al presupuesto.

Entre los entrevistados con deudas vencidas, 82% informaron de repercusiones negativas en su salud mental o física.

La preocupación por la estabilidad financiera se ha convertido en una de las principales inquietudes de los ciudadanos.

En este contexto, los bancos se enfrentan al reto de ofrecer algo más que crédito: tienen que construir relaciones de apoyo continuo con sus clientes.

Siete de cada diez transacciones bancarias en Brasil se realizan a través del teléfono móvil.

Entre los consumidores latinoamericanos, 53% esperan ofertas personalizadas y 62% quieren que las empresas se anticipen a sus necesidades.

La hiperpersonalización se ha convertido en una exigencia.

Para Enrique, las aplicaciones bancarias son ideales para ofrecer este nuevo nivel de relación.

Moneythor ha lanzado recientemente la plataforma Empower en América Latina.

La solución ofrece a los bancos herramientas para ayudar a sus clientes a gestionar sus gastos y organizar sus finanzas.

La plataforma incluye consejos personalizados, sugerencias presupuestarias e incentivos gamificados para fomentar hábitos saludables.

Según Enrique, la propuesta es convertir al banco en un socio cercano y accesible.

Con ello es posible reducir los impagos, reforzar el vínculo con el cliente y establecer un nuevo estándar de inclusión financiera.