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O Sistema Nacional de Crédito Rural (SNCR) se creó en 1965 con el objetivo de garantizar fondos para el coste y la inversión de las actividades rurales. Esta iniciativa reconocía la importancia de la agricultura para la economía brasileña y los riesgos inherentes a esta actividad. Con su productividad reconocida internacionalmente, la agricultura contribuye de forma decisiva a la balanza comercial del país, crea empleo y oxigena la economía.
En el último año, según datos del Ministerio de Industria, Comercio Exterior y ServiciosEl sector registró un superávit de 105.000 millones de R$. El crédito está en la base de este rendimiento y recorre todo el ciclo de producción de las actividades agrícolas y ganaderas, financiando la compra de insumos, pagando la mano de obra y haciendo posible el avance de la productividad a través de la inversión. Los datos del Banco Central muestran que, a principios de 2022, el crédito rural representaba alrededor de 8% del saldo de préstamos y financiaciones del Sistema Financiero Nacional (SFN).
Sin embargo, la financiación de la agricultura tiene sus peculiaridades. Una de ellas es que cultivar lleva su tiempo: quien planta hoy sólo cosechará mañana en sentido figurado. En muchos casos, la cosecha puede llevar mucho tiempo, y esto tiene implicaciones para la definición de los plazos de financiación y los periodos de gracia.
Mientras tanto, el factor climático añade un riesgo adicional a la producción. La ocurrencia de eventos adversos puede comprometer la renta del productor y, consecuentemente, a sus prestamistas, impactando en el análisis y en el costo del crédito. Estos riesgos, combinados con la importancia del sector, han justificado, a lo largo de los años, un mayor grado de participación del gobierno en la determinación de la oferta de crédito rural, a través de subsidios y regulación.
O Plan de cultivos 2022/2023Este documento, presentado recientemente por el gobierno, es parte fundamental del proceso de planificación y definición del crédito concedido al sector rural. Con el documento, el sector puede anticipar el escenario y las condiciones del crédito rural. El nuevo Plan prevé destinar al campo recursos por valor de 349.000 millones de R$, lo que representa un aumento de 36% en comparación con el Plan anterior. Alrededor de 40% de estos fondos se prestarán a tipos libres, fijados por el mercado. El resto se contratará a tipos de interés controlados.
En los últimos años ha aumentado la proporción de recursos con tipos libremente acordados, en detrimento de los recursos con tipos controlados. Aun así, el Plan mantiene el espacio para los programas destinados a los pequeños y medianos productores. Para los pequeños productores, el Plan prevé un importe de 53.600 millones de R$, a través del Programa Nacional de Fortalecimiento de la Agricultura Familiar (PRONAF); en el caso de las medianas empresas, los recursos ascendieron a 43.700 millones de R$, vía PRONAMP.
Dado el aumento del tipo de interés básico, también subieron los tipos controlados previstos en el plan. En consecuencia, aunque los productores pueden obtener fondos a tipos subvencionados, el coste del crédito ha aumentado. Esto exige una planificación más cuidadosa a la hora de buscar recursos y un análisis más exhaustivo de la necesidad real de crédito. Las agencias de crédito vigilan los impagos en varios sectores de la economía, incluida la agricultura. El sector representa una parte menor del total de empresas morosas, y hay que tener en cuenta que parte del crédito rural se concede a particulares.
Además de la situación económica, merece la pena reflexionar sobre el futuro y las tendencias del crédito agrícola. La sostenibilidad es uno de los pilares de la Agenda BC# y busca crear incentivos dentro del sistema financiero para financiar actividades económicas teniendo en cuenta sus impactos. En consecuencia, esta cuestión deberá orientar cada vez más las políticas de crédito rural, reforzando los criterios ya existentes. Entre las medidas previstas en el pilar de la sostenibilidad está la creación de la Oficina Verde, una base de datos donde se podrá consultar el cumplimiento de criterios ambientales y sociales por parte de las concesiones de crédito rural.
Por supuesto, los criterios económicos y financieros para analizar el crédito se mantienen. El cambio es que a partir de ahora, bajo el prisma de la sostenibilidad, habrá más incentivos para que los recursos financien el funcionamiento sostenible, que se considera el gran objetivo de la sociedad. Y tanto en la ciudad como en el campo, tenemos que entender este nuevo momento.
Crédito rural
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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado
