Fuente: https://cantarinobrasileiro.com.br – por Elias Sfeir Presidente da Associação Nacional dos Bureaus de Crédito (ANBC)
Vivemos em um mundo de mudanças geopolíticas, econômicas e de transformações exponenciais tecnológicas. Neste cenário disruptivo, o crédito volta a se ancorar no seu princípio raiz, do latim Credere: Confiança.
A ANBC tem participado de vários eventos nacionais e internacionais nos quais a Confiança tem surgido como tema recorrente em discussões sobre tecnologia, regulação e comportamento.
Antes de qualquer contrato, limite aprovado ou relatório consultado, existe uma pergunta essencial: posso confiar nesta informação e neste processo para tomar uma decisão justa, segura e responsável? No passado, essa Confiançaera construída sobre histórico, documentação e controles. Hoje, deve integrar dados, relatórios de crédito, modelos analíticos, ferramentas de inteligência artificial e agentes capazes de operar com contexto, responsabilidade e transparência.
O ecossistema de crédito vive uma transição profunda. Mais dados, por si só, são insuficientes para gerar mais Confiança. A Confiança nasce quando os dados são corretos, tempestivos, protegidos, auditáveis, compreensíveis e usados com finalidade legítima. Em crédito, segurança da informação deixou de ser apenas um controle técnico; tornou-se uma questão sistêmica de Confiança pública, governança e responsabilidade institucional.
No Brasil, a agenda de dados positivos evidencia essa dimensão. A base de dados dos birôs de crédito reúne informações de diversas naturezas, como dados judiciais, agro, Open Finance, Cadastro Positivo, telecomunicações, varejo, Banco Central, juntas comerciais, cartórios e dados cadastrais. Essa diversidade amplia a capacidade de avaliar risco, incluir consumidores e empresas e reduzir assimetrias.
A escala reforça essa responsabilidade. Já temos cerca de 2 bilhões de operações no Cadastro Positivo e mais de 179 milhões de consumidores e empresas incluídos em uma infraestrutura nacional de dados.
O fluxo entre relatório de crédito, IA, linguagem simples e educação financeira indica um caminho promissor. A evolução deve transformar modelos em sistemas confiáveis. A Forrester, em evento recente na Ásia, destacou a passagem de uma lógica “data-driven” para uma lógica “knowledge-driven”: dados são fatos brutos; conhecimento é entendimento estruturado sobre comportamentos, padrões, jornadas e decisões. Para o crédito, essa diferença é decisiva. Um dado informa; conhecimento orienta. Um relatório descreve; um modelo explica.
Com os agentes de IA, a responsabilidade aumenta. Agentes, além de responder perguntas, podem raciocinar, planejar, executar, monitorar e aprender com feedbacks. Essa capacidade exige governança desde o desenho: minimização de erros, processamento protegido, auditoria, controle de versões, supervisão humana e transparência sobre os limites da IA. A inovação em IA e a segurança de dados precisam nascer juntas.
Também emerge uma nova camada: a inteligência de Confiança. A pergunta tradicional era: “essa pessoa existe?” Depois, o crédito passou a perguntar: “essa pessoa pode tomar crédito?” Agora, diante de identidades sintéticas, fraudes em rede e decisões digitais em tempo real, a pergunta passa a ser: “essa identidade pode ser confiada antes da exposição?” Essa mudança reposiciona os birôs: de provedores históricos de dados para parceiros de Confiança, capazes de apoiar inclusão, prevenção à fraude e decisões mais seguras.
O futuro do crédito será definido pela arquitetura de Confiança que conseguirmos construir entre birôs, fontes de dados, associações, reguladores, instituições financeiras, empresas e consumidores. Confiança, afinal, é esforço coletivo e também depende da lente cultural de cada sociedade.
O crédito responsável do futuro será tecnológico e profundamente humano em seu propósito para permitir que melhores informações gerem melhores decisões, que melhores decisões ampliem acesso, e que o acesso ao crédito fortaleça cidadania, bem-estar social, empreendedorismo e desenvolvimento econômico.
