La Asociación Nacional de Centrales de Información Crediticia (ANBC) señala que hay margen para ampliar el mercado de crédito en Brasil, lo que puede impulsar el crecimiento económico y promover el bienestar social

Brasil cerró 2024 con una relación crédito/PIB de casi 55%, según datos del Banco Central, un nivel que, aunque creciente, aún está por debajo de economías más desarrolladas, como Estados Unidos, donde este índice supera los 190%. Estos datos muestran que existe margen para la expansión del mercado crediticio en el país, lo que podría impulsar el crecimiento económico y promover el bienestar social. Esta medida compara el tamaño del saldo de préstamos y operaciones de financiación con el tamaño del PIB, para ayudar a calibrar la importancia del crédito para la economía del país.

“En 2005, este ratio era de solo 28%. Desde entonces, casi se ha duplicado, facilitando el acceso al crédito a consumidores y empresas. Las agencias de crédito han desempeñado un papel esencial en este crecimiento, mejorando los modelos de puntuación, reduciendo las asimetrías de información y aumentando la transparencia”, afirma Elias Sfeir, presidente de ANBC.. Según él, tres grandes fases marcaron esta evolución: 

2005-2015Expansión acelerada del crédito, impulsada por innovaciones como los préstamos nómina y los cambios normativos. Los burós han ampliado sus bases de datos, haciendo más preciso el análisis de riesgos. 

2016-2018Recesión y restricciones crediticias. Las oficinas ayudaron a diferenciar los perfiles de riesgo, lo que permitió conceder créditos con mayor seguridad. 

2019-2024: Recuperación impulsada por nuevos programas y el uso del Registro Positivo. La inteligencia artificial y el big data se han convertido en elementos diferenciadores en los modelos de análisis crediticio.

Además, los cambios en el perfil del crédito fueron responsables de cooperar con esta expansión. El crédito a particulares (FP) superó al concedido a empresas (PJ). En 2007, los FP representaban 14% del crédito-PIB, mientras que los PJ, 16,6%. En 2024, el FP alcanzó 33,4%, mientras que el PJ se situó en 21%. Esta transformación ha sido posible gracias a los avances en la tecnología de las agencias de crédito.

En cuanto al futuro del crédito, el ejecutivo cree que las nuevas regulaciones, como el marco de garantías y la ley de sobreendeudamiento, seguirán moldeando el mercado. “Con el creciente uso de datos alternativos sobre el comportamiento de los acreedores y de modelos predictivos, las centrales de riesgo seguirán impulsando la eficiencia y el acceso al crédito en Brasil”, concluye Sfeir.

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