Los amazónicos están “arraigados” en los números rojos, según datos de la Cámara de Comerciantes (CDL), donde más de la mitad de la población del estado está en mora, con deudas que ascienden a entre R$ 73,5 millones y R$ 73,7 millones.

Y lo que llama la atención es el perfil de los deudores: los jóvenes de entre 18 y 24 años comienzan su vida financiera endeudados, con 7.77% de impagos, mientras que los adultos de entre 30 y 39 años lideran el ranking, con 26.68%.

Las personas de mediana edad, entre 40 y 49 años, ocupan el segundo lugar, con 22.88% en mora, seguidas por el grupo de 50 a 64 años (18.24%), el de 25 a 29 años (13.54%) y el de 65 a 84 años, con 9.11% en deuda. Por último, están los mayores de 85 años, con sólo 1.19%, lo que demuestra que el dicho popular “escucha a tus mayores” tiene mucho sentido, al menos en lo que se refiere a las finanzas.

Para Elias Sfeir, presidente de la Asociación Nacional de Oficinas de Crédito (ANBC), el escenario es un reflejo del “arco de la vida” económica. “Es esa fase en la que los jóvenes salen de casa, se comprometen, luego viene el matrimonio, los hijos... y las deudas crecen juntas”, explica.

Para Sfeir, la falta de educación financiera desde edades tempranas es uno de los principales factores que llevan a los jóvenes a un endeudamiento precoz

“Amazonas tiene 1,55 millones de morosos, de los cuales 1,08 millones están en Manaos. La capital concentra el problema, pero el comportamiento es similar al del resto de Brasil”, bromea Sfeir, que nunca pierde la ocasión de hacer un juego de palabras: “Aquí, no faltan personas ‘enredadas’ en el cobro de deudas.”.

Los jóvenes empiezan pronto

Las cifras muestran que los jóvenes se incorporan al mercado crediticio a una edad cada vez más temprana, pero sin una preparación adecuada. “Hoy, a los 14 años, los adolescentes ya hacen Pix, ¿no? Así que la educación financiera tiene que empezar pronto, en el instituto”, argumenta Sfeir.

ANBC ha invertido en vídeos cortos y material educativo para enseñar a los jóvenes lo básico y evitar que caigan en el impago, como vídeos con los siguientes temas: “Soy negativo, ¿y ahora qué?”; “¿Cómo puedo mejorar mi calificación crediticia?”; “¿Cómo puedo evitar el fraude?”. Pero hasta que llegue la educación, la única manera es aprender por las malas. Sfeir da consejos para quienes ya están en números rojos y quieren volver a los colores cálidos: “Primero, haga una lista de todas sus deudas. Después, dé prioridad a las más caras. Y sobre todo, ¡no huya del acreedor! La negatividad es una invitación a hablar, no un monstruo de siete cabezas”, añade.

Uno de los mitos de los que es víctima la mayoría de la gente es que la deuda caduca. “Ah, en cinco años desaparece, ¿no? No del todo”, advierte Sfeir. “El historial negativo desaparece, pero la deuda permanece. Y, si no se negocia, puede acabar vendiéndose a otra entidad y volver a empezar de cero. Así que es mejor no huir y seguir negociando”, afirma.

Para los que ya están endeudados, la salida es planificar y, si es posible, cambiar las deudas caras por otras más baratas. “Pedir un préstamo de 3% para pagar otro de 5% puede ser una buena estrategia, pero hay que cumplir el compromiso. Pero para ello hay que analizar mucho para ver si merece la pena”, dice.

Claves para salir de los números rojos

El presidente de la ANBC, Elias Sfeir, advierte contra el consumo compulsivo, que afecta a cerca del 10% de los morosos.

“Hay gente que paga sus deudas, limpia su nombre, y un mes después ya está sucia otra vez. Hay que consumir conscientemente y saber lo que uno puede permitirse. Muchos morosos son compulsivos, por eso la familia tiene que estar alerta, porque esto puede perjudicar a la propia familia”, afirma.

Hacer una lista de las deudas, dar prioridad a las más caras y negociar con los acreedores son pasos esenciales para salir de los números rojos, aconseja Sfeir.

Y para los que están en apuros, el consejo es desprenderse: “Vende el móvil que te sobra, guarda la muda de las zapatillas, reduce la cerveza del fin de semana. A veces hay que apretarse el cinturón para volver a respirar. Esto te ayudará a disponer del dinero extra. Pero el mejor consejo de todos es hacer una lista de tus gastos. Si estás gastando la mayor parte o todo tu sueldo, eso ya es señal de que puedes caer en mora”.

Mientras tanto, Amazonas sigue teniendo altos niveles de morosidad, y las cifras demuestran que el problema aún está lejos de resolverse. Pero, como dice Sfeir, “el crédito es confianza, y la confianza se gana con diálogo y transparencia”. En otras palabras, el primer paso para salir de los números rojos es afrontar la acusación de frente y, por supuesto, evitar comprometer aún más su vida financiera.