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El crédito en Brasil crece hasta 8,6% en 2024 si se superan los obstáculos
Por: LinkedIn Noticias
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El crédito impulsa la economía. Y son el sistema financiero y el mercado de capitales, donde trabajan los profesionales de las finanzas, los que riegan el país con este instrumento. En el comercio, por ejemplo, de cada R$ 100 reales que la gente recibe en préstamos, R$ 80 reales se convierten en consumo que llena las cajas de los tenderos, según una investigación de CNC - Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo. A mayor crédito, mayor consumo, un elemento que representa 63% Producto Interior Bruto del país.
La buena noticia dada por los economistas de algunas de las principales organizaciones que operan en este mercado es que el crédito crecerá más en 2024 que el ritmo de expansión observado en 2023. La expectativa es que el ritmo de aumento pase de los 7% estimados en 2023 a 8,6% del total de la cartera, de R$ 5,6 billones - R$ 3,4 billones para particulares y R$ 2,2 billones para empresas., según el Banco Central.
Pero los expertos destacan dos puntos de atención. El primero es que este crecimiento seguirá siendo inferior a la media de 15% observada en 2021 y 2022. El segundo es que hay obstáculos en el radar: el todavía alto nivel de impagos de los hogares y los posibles cambios en las normas, como los topes de tipos, que podrían desincentivar la oferta de préstamos.
Los bancos prestarán más
Los bancos prevén que el crecimiento del crédito en Brasil alcance los 8,3%, según investigación de Febraban por encima de la tasa de 7% estimada para 2023. El responsable de asuntos económicos de la organización, Fernando Castelli, Señala que este avance será mayor que el registrado en 2023, pero aún inferior a los 15% de 2021 y 2022.
En una entrevista concedida a LinkedIn News, Castelli enumeró los factores que permitirán mejorar este escenario en 2024 tras los ajustes de 2023.
- Normalización del segmento de negocio, tras la crisis provocada por la recuperación judicial de Americana y otras grandes empresas
- Reducción del tipo de interés básico Selic
- Descenso del desempleo y mayores ingresos
- Reducir los impagos
Las fintech buscan una reacción
Este es también el escenario que dibujan las fintech de crédito y los bancos digitales, que esperan retomar el ritmo de crecimiento de las concesiones.
El segmento cerró 2022 con una oferta de crédito de 14.000 millones de R$, cuando el ritmo de crecimiento cayó de 95% en 2021 a 9%.
Según el presidente de ABCD (Asociación Brasileña de Crédito Digital), Sandro Reiss, En 2024, el crédito crecerá más debido a los avances en ambos lados del mercado.
- A la carta, mejorando los indicadores de empleo y renta
- En oferta, el impacto de los cambios normativos -como la Marco de garantías, los medios de pago y la finanzas abiertas - que han aumentado la seguridad jurídica de la oferta de crédito
En esta entrevista Reiss declaró a LinkedIn News que la recesión del mercado ha llevado a los grandes bancos a centrarse en audiencias más seguras. Esto dejará más espacio a las fintech que identifiquen oportunidades para ofrecer productos en condiciones más baratas, fáciles de usar y justas para los clientes.
Obstáculos en el radar
Sin embargo, mientras que algunos cambios normativos deberían favorecer el crecimiento del crédito en 2024, otros cambios normativos, aún en discusión, podrían obstaculizar esta tendencia, afirma Felipe Tavares, economista jefe de CNC - Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo.
Advierte que el porcentaje de familias con deudas pendientes sigue siendo elevado, en 76,9%, y que el volumen de consumidores que afirman que no podrán pagar sus deudas vencidas, en 13%, es superior a los 10,6% de hace un año.
En esta entrevista, Tavares dijo que las propuestas que limitan las modalidades, como en la plazos sin intereses, en la tarjeta e en préstamos nómina INSS, Esto puede atascar los engranajes del crédito.
Educación financiera
Los profesionales argumentan que las normas que limitan la competencia podrían afectar a la expansión del crédito en un momento en que la educación financiera está madurando en el país.
Para el presidente de ANBC - Asociación Nacional de Oficinas de Crédito, Elias Sfeir, En consecuencia, los brasileños prestan más atención a herramientas como la puntuación crediticia para elegir las mejores condiciones a la hora de pedir préstamos y financiación.
En esta entrevista, Dijo que este factor podría apoyar un aumento de hasta 8,6% en la cartera de crédito para particulares en Brasil el próximo año.
Pilares del crédito en 2024: The Economist Luiz Castelli, responsable de asuntos económicos de FEBRABAN, El presidente de la Comisión Europea, Ban Ki-moon, enumeró los factores que sostendrán el avance del crédito en 2024. Según él, por el lado de la demanda, el mercado laboral está caliente, el desempleo ha bajado, al igual que la inflación y los tipos de interés, factores que alimentan una demanda de crédito más sana.
Americanas llega a un acuerdoFuente de parte de la crisis crediticia de este año, el Americanas, en concurso judicial, firma un acuerdo con los acreedores que poseen el 35% de la deuda de la empresa. Las condiciones incluyen el pago a los trabajadores y pequeños empresarios de deudas de hasta 12.000 R$, así como una aportación de 24.000 millones de R$ a la empresa, la mitad de los cuales correrá a cargo de los principales accionistas, Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles y Beto Sucupira. La propuesta se votará en la junta del 19 de diciembre.
Salud financiera: En tiempos de oferta de crédito aún selectiva, el dinero preocupa a los brasileños más que la salud, la familia y el trabajo. Según una encuesta de fintech Once en colaboración con la compañía de seguros Icatu, 71% de los encuestados dicen verse afectados emocionalmente por problemas financieros y otros 39% admiten que este factor repercute negativamente en su trabajo.
Fenalaw: El Derecho es uno de los pilares que sustentan los mercados financieros y de capitales, garantizando que el sector pueda realizar proyectos siempre respaldados por la ley y los marcos reguladores. Por ello, el intercambio de experiencias entre profesionales de las finanzas y abogados forma parte de las carreras de ambos sectores. Un ejemplo de ello fue la edición del 20º aniversario de Fenalaw - La mayor y más importante feria de congresos de América Latina para el mercado jurídico. El evento atrajo a 2.000 participantes, 500 ponentes, 140 expositores y 7.000 visitantes. O LinkedIn estaba allí.
