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En 2022, Brasil debería contar con más de 6 millones de microempresas y pequeñas empresas, según las proyecciones del Sebrae (Servicio Brasileño de Apoyo a las Microempresas y Pequeñas Empresas). Esta cifra representa un aumento de 50% en comparación con los aproximadamente 4 millones de microempresas y pequeñas empresas que existen en la actualidad, que representan 27% del PIB y 54% de todos los empleos formales.
A esta expansión acelerada se suman los microempresarios individuales (MEI) que, aunque generalmente no crean puestos de trabajo (por ley, sólo pueden tener un empleado), se han convertido en una importante fuente de generación de ingresos para las familias. El crecimiento de estos negocios se debe al hecho de que, al no poder encontrar un trabajo con un contrato formal, ya que el desempleo persiste desde hace años y azota a casi 13 millones de personas, los brasileños se ven abocados a emprender para mantenerse a sí mismos y a sus familias.
A pesar de su importancia para la economía del país, las micro y pequeñas empresas enfrentan dificultades para sobrevivir y crecer, a pesar de contar con una ley específica, la Ley General de la Micro y Pequeña Empresa de 2006. La legislación surgió para reglamentar el artículo 179 de la Constitución Federal (CF). Esta disposición de la Constitución Federal estipula que la Unión, los Estados, el Distrito Federal y los Municipios deben incentivar a los micro y pequeños empresarios mediante la simplificación de las obligaciones administrativas, tributarias, de seguridad social y de crédito, pudiendo incluso eliminarlas o reducirlas.
Una de las mayores dificultades es la falta de líneas de crédito. También según el Sebrae, 38% de los microempresarios y pequeños empresarios nunca han pedido un préstamo bancario en nombre de su empresa. Los elevados tipos de interés fueron señalados por 47% de los entrevistados como la principal dificultad.
Para minimizar este problema, en el primer semestre de este año, el BNDES (Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social) anunció una línea de crédito para pequeñas empresas, a tipos de interés más bajos que los del mercado y que ya está a disposición de los empresarios en el sitio web del BNDES. Canal MIPYME. El objetivo de la línea es estimular la creación de empleo ampliando la concesión de créditos. El BNDES estima que la demanda de préstamos podría alcanzar rápidamente los 1.000 millones de R$.
Y en el mismo semestre entró en vigor la ley complementaria 167/2019, por la que se crea la ESC (Sociedad de Crédito Simple), El objetivo del programa es ampliar la oferta de financiación para microempresas y pequeñas empresas y colmar las lagunas dejadas por los bancos. Un estudio publicado este mes muestra que ya se han abierto 200 CEC en todo el país, con 84 operaciones realizadas, por un total de 1,5 millones de R$ prestados. El Gobierno calcula que las ESC tienen potencial para inyectar 20.000 millones de R$ al año en las pequeñas empresas.
Además de aumentar la oferta de crédito a las empresas de menor tamaño, son necesarias otras acciones para desbloquear el mercado de crédito y beneficiar así a las empresas en general, incluidas las micro y pequeñas empresas. La entrada en vigor del Registro Positivo, con su propuesta de democratizar el acceso al crédito para particulares y empresas, puede representar la solución estructural para ampliar el crédito y, en consecuencia, estimular la economía.
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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado
