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Cadastro Positivo cumple 3 años demostrando el potencial de inclusión financiera y los beneficios previstos en su implantación

La Asociación Nacional de Centrales de Riesgo celebrará un acto para conmemorar la fecha el 3 de agosto en Brasilia.

São Paulo, 8 de julio de 2022: En vigor bajo el modelo de adhesión automática desde el 9 de julio de 2019, el Registro Positivo cumple tres años, demostrando los beneficios esperados de su implementación, especialmente en relación con la democratización del crédito y la inclusión financiera de los brasileños.  

Según datos de la Asociación Nacional de los Burós de Crédito (ANBC), organización que reúne los burós de crédito que administran la base de datos Cadastro Positivo (Boa Vista, Quod, Serasa, SPC y TransUnion), más de 140 millones de registros de personas físicas y jurídicas están actualmente en la base de datos. Esta cifra equivale a 79% de la población brasileña. São Paulo (75%), Río de Janeiro (72%) y el Distrito Federal (71%) encabezan la lista de los estados con mayor participación en la base de datos. 

El Cadastro Positivo se está implantando por etapas. Las dos primeras, ya concluidas, se refieren a la recepción de datos de clientes de instituciones financieras y operadores de telecomunicaciones. Las siguientes, que ya han comenzado, se refieren al envío de datos por parte de las empresas de electricidad, saneamiento y gas canalizado. 

Uno de los indicadores de la democratización del acceso al crédito con el Cadastro Positivo fue la inclusión de más de 12,5 millones de consumidores y empresas en la base de datos, a partir de informaciones recibidas del sector de telecomunicaciones. Según Elias Sfeir, presidente de la asociación, este resultado demuestra que estos 12,5 millones de individuos y empresas no estaban incluidos en la base de datos inicial y, por lo tanto, eran “invisibles” para el sistema de crédito.

Los datos del informe del Banco Central en el que se analizan los resultados de dos años de funcionamiento del Registro Positivo apuntan a un aumento o mantenimiento de la calificación crediticia de 74% para particulares y 80% para empresas, así como a una reducción de 10,4% en el tipo de interés aplicado al crédito personal (excluidos los préstamos nómina), lo que facilita el acceso y mejora las condiciones crediticias.

Otro ejemplo de los efectos del Registro Positivo fue el resultado alcanzado en 2020 por Midway, la financiera del Grupo Guararapes, que, utilizando la nueva base de datos, pudo aumentar su concesión de crédito en 10%, lo que correspondió a 120.000 nuevas tarjetas Riachuelo (el minorista que dio origen al grupo) emitidas en un año, sin aumentar el riesgo de la operación.

“El Registro Positivo, debido a los beneficios identificados hasta el momento, se ha consolidado como un derecho del consumidor y el sector de los burós de crédito está muy satisfecho con los resultados que generan bienestar social para la población. El Cadastro Positivo permite el análisis de riesgo en la concesión de crédito de acuerdo con el perfil individual y ahora también tiene en cuenta la información positiva en el cálculo de la calificación crediticia, proporcionando una visión más completa y justa de las personas y empresas ", dice Sfeir. 

“Hemos visto el empoderamiento de los tomadores de crédito que, con condiciones más justas, pueden obtener recursos financieros dentro de su capacidad de pago, reduciendo el riesgo de incumplimiento, lo que tiene un impacto positivo en la economía como un todo. Además, al estimular la expansión del crédito, el Registro Positivo aumenta la competencia en el mercado y puede reducir la tasa de interés cobrada en las operaciones de crédito”, analiza el ejecutivo, que proyecta más beneficios socioeconómicos una vez que los sectores de saneamiento y gas canalizado sean incluidos en la base de datos, lo que deberá ocurrir pronto. 

Para celebrar la fecha y mostrar otros resultados del Registro Positivo, la ANBC celebrará un acto el 3 de agosto en Brasilia.

Relaciones con la prensa de ANBC

Regina Pimenta: (11) 98136.6835 regina@pimenta.com

Ana Carolina Rodrigues: (11) 98674.0348 anacarolina@pimenta.com