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Uno de los retos derivados de la pandemia provocada por la nueva coronavirus es mitigar su impacto en la economía y el crédito, respetando las condiciones de salud y bienestar. Así, ya se han aprobado o están en proceso de aprobación en Brasil y en todo el mundo numerosas medidas de apoyo financiero de emergencia para trabajadores informales, particulares y empresas que hayan perdido o sufrido una reducción significativa de sus fuentes de ingresos.

A nivel internacional, los organismos reguladores y las organizaciones del mercado crediticio recomiendan la adopción de políticas de renegociación de la deuda, el aplazamiento de las fechas de vencimiento y la flexibilidad en las negociaciones entre acreedores y deudores. Esto se debe a que, al establecer nuevas condiciones para saldar las deudas, se evita el impago y se satisfacen las necesidades de ambas partes.

Al mismo tiempo, las principales autoridades crediticias del mundo refuerzan la importancia de la integridad y continuidad de las bases de datos de protección del crédito, dado su papel fundamental en el funcionamiento del sistema crediticio. Recomiendan a los acreedores que, a pesar de la crisis, sigan facilitando a los burós información sobre impagos y morosidad, dado que la continuidad del sistema es esencial para los consumidores, los otorgantes de crédito y la economía.

En opinión de estas organizaciones, la solución más eficaz para proteger a los consumidores es ampliar la préstamos a empresas, También es esencial mantener el sistema de oficinas, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, y ampliar el plazo de pago de las deudas de los consumidores. Y el mantenimiento del sistema de oficinas es esencial para cualquier medida de recuperación, especialmente como parámetro para cualquier programa de reactivación económica y ayuda a los deudores.

El Comité Internacional de Informes de Crédito (ICCR), una organización del Banco Mundial, cree que una crisis como la actual pone en primer plano el debate sobre cómo pueden tratarse en el sistema de información crediticia los pagos perdidos o retrasados como consecuencia de la pandemia.

Desde el punto de vista del ICCR, los reguladores de los sistemas de información crediticia deberían considerar la aplicación de varias medidas. Entre ellas, el intercambio completo y continuo de información crediticia, incluida la comunicación de los datos de pago perdidos a causa de la crisis, con las salvaguardias necesarias para tener un efecto ponderado en el historial y la calificación crediticia de los interesados. 

La Association of Consumer Credit Information Suppliers (ACCIS), organización internacional que agrupa a 39 agencias de información crediticia, advierte de que las agencias de calificación crediticia no conceden créditos y, por tanto, no pueden suspender pagos, ya que su principal función es contribuir a un acceso responsable al crédito y a una estabilidad financiera que proteja a prestatarios, acreedores y a la sociedad en su conjunto.

En Estados Unidos, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (FRB) y otras entidades del sector crediticio emitieron una declaración interinstitucional en la que ponen de manifiesto que esta situación única puede plantear perturbaciones y retos empresariales temporales que afecten a los bancos, las cooperativas de crédito, las empresas, los prestatarios y la economía. El documento anima a las instituciones financieras a trabajar con prudencia con los prestatarios que no puedan cumplir sus obligaciones contractuales de pago debido a los efectos del COVID-19. Y consideran que las acciones proactivas de las entidades para reducir el riesgo de crédito redundan en beneficio de las entidades, los prestatarios y la economía.

En Brasil, la Asociación Nacional de Oficinas de Crédito (ANBC) y sus miembros han animado a particulares y empresas afectados por la crisis a negociar con sus acreedores. El sector también ha ampliado de 10 a 45 días el plazo para introducir datos en el registro negativo. Esta medida, activa desde el 17 de abril, tiene una validez de 90 días y se decidió de acuerdo con los proveedores de datos, como las entidades financieras, para abrir un espacio de renegociación entre las partes, sin penalizar a consumidores y empresas.

Como el crédito es uno de los principales pilares de la recuperación económica, es imperativo que Brasil siga el principio de integridad de los datos necesarios para analizar el riesgo de crédito, promueva la interacción entre las partes y marque la información sobre los prestatarios afectados en el contexto de la pandemia para que reciban una evaluación justa en el futuro. 

Cualquier iniciativa que limite el acceso o el uso de la información necesaria para evaluar el riesgo de crédito traerá incertidumbre a los agentes de crédito y, como consecuencia, una reducción del volumen de recursos y condiciones desfavorables para la concesión de crédito, comprometiendo las iniciativas gubernamentales y perjudicando a los consumidores, las empresas, la economía y el bienestar del país.

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en Página web de ANBC.

Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado