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En micro e pequeñas empresas son una fuerza importante en la economía. Sus creadores suelen dedicar los ahorros de toda su vida a abrir el negocio de sus sueños: una tienda, un gimnasio, una pequeña fábrica. Con su realización personal, generan ingresos, empleo y bienestar para los consumidores a los que sirven. Las MYPE representan alrededor de 30% y son responsables de 51% de los empleos formales, según datos del Servicio Brasileño de Apoyo a las Empresas (SEBRAE) y la Fundación Getulio Vargas (FGV).

Sin embargo, estas empresas no siempre encuentran un entorno favorable para operar. Las trabas burocráticas se imponen desde el momento de la apertura de la empresa. Cifras del Instituto Brasileño de Geografía y Estadística (IBGE) muestran que, en 2018, la tasa de supervivencia entre las empresas más pequeñas fue del 74,4%. Entre las empresas más grandes, la tasa fue de 96,5%.

La crisis desencadenada por la pandemia ha agravado las dificultades. También según SEBRAE y FGV, En abril, 84% constató un descenso del volumen de negocio en 2020. Como consecuencia, ha aumentado la demanda de crédito: en abril, 30% buscaban fondos para su negocio. En diciembre de 2020, este porcentaje se disparó a 52%. Entre las microempresas y pequeñas empresas que solicitaron fondos, 34% tuvieron éxito, frente a las 56% que fueron denegadas.

Tras el aumento de la demanda, la oferta de crédito también avanzó a lo largo de 2020. Los datos del Banco Central muestran que el saldo del crédito a las personas jurídicas aumentó en 21,8%. En el caso de las micro, pequeñas y medianas empresas, el aumento fue de 31,6%.

Programas de fomento del crédito para PYME jugó un papel fundamental en este resultado. Lanzado en marzo de 2020, el Pronampe asignó fondos a microempresas y pequeñas empresas para capital de trabajo, inversiones y pago de gastos operativos, con un plazo máximo de 36 meses y una garantía de 1,5 millones de euros. Fondo de Garantía de Operaciones (FGO). Cuando por fin superemos la crisis, la gran pregunta será cómo garantizar un acceso más fácil y sostenido al crédito.

Se trata de una preocupación que va más allá de las fronteras. Según Banco Mundial, En consecuencia, las PYME tienen menos posibilidades de obtener préstamos bancarios y se ven limitadas a sus propios fondos o a los recursos de sus familiares. Datos de la Corporación Financiera Internacional facilitados por el Banco Mundial muestran que, entre las microempresas y las pequeñas y medianas empresas, la brecha financiera, es decir, la diferencia entre la demanda potencial y la oferta de crédito, alcanza los 87%.

Algunas iniciativas tratan de reducir esta brecha financiera. Podemos mencionar el proyecto que hace Pronampe y la permanente reciente creación de la Sociedad de Crédito Simple (ESC). ESC permite a los particulares prestar sus propios recursos -y sólo sus propios recursos- a las pequeñas empresas. También mencionamos las plataformas de préstamo de igual a igual, Son el tipo de organizaciones que ponen en contacto a inversores y pequeñas empresas.

Si bien es cierto que existen restricciones en el acceso al crédito, también lo es que algunos de los PYME pueda satisfacer su necesidad de fondos. Después de todo, ¿cómo puede una empresa aumentar sus posibilidades de obtener crédito en el mercado? A diferencia de las grandes empresas, las pequeñas empresas no disponen de un departamento especializado en la captación de fondos. Siempre que sea posible, es una buena idea planificar un crédito que requiera conocimientos específicos. Esta planificación puede hacerse con recursos internos o a través de un especialista en créditos. crédito externalizado. Algunos de los temas requeridos son: preparar a la empresa para recibir el crédito ajustando las operaciones; asignar el crédito; preparar la documentación; resultados esperados; y mapear las ofertas del mercado para que la operación sea un éxito para la empresa. MEP y el acreedor.

O Registro positivo es otro importante aliado de PYME que buscan crédito. Es importante mantener al día los compromisos financieros porque esta información ayuda a evaluar mejor el comportamiento crediticio a través de los servicios de las agencias de crédito.

Las microempresas y las pequeñas empresas tienen un mayor potencial de crecimiento que las más grandes. Pueden duplicarse, triplicarse o crecer enormemente. Esto significa que el crédito y la mejora del entorno empresarial pueden aportar beneficios incalculables a toda la economía, proporcionando puestos de trabajo y bienestar social.

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado