¿Conoce los 12 principios de protección del consumidor financiero?

Seguir en Google News

Las relaciones económicas entre consumidores y proveedores de bienes y servicios implican derechos y deberes para las partes implicadas. En Brasil, el Código de Defensa del Consumidor (CDC) establece un conjunto de normas de protección del consumidor. Los servicios financieros también están sujetos a la observancia de normas que buscan proteger a los contratantes.

Entre 2011 y 2012, los países miembros de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) y del G20 adoptaron un conjunto de principios para orientar específicamente la protección de los consumidores de servicios financieros. En este artículo hablaré un poco más de los principios que guían esta relación. La protección del consumidor financiero se ha definido como un conjunto de leyes y reglamentos para garantizar un trato justo y responsable en el uso de estos servicios y en las relaciones con las instituciones que los prestan.

En un principio, se crearon diez principios. En 2022, se añadieron dos más, Brasil ha adoptado los principios, dadas las recientes transformaciones que han tenido lugar en este mercado. Como miembro del G20, Brasil adoptó los principios y estuvo representado por Banco Central de Brasil en proceso de actualización de las directrices. Estas normas se refieren a los servicios financieros en general. A continuación destacaré las que tienen mayor repercusión en el mercado crediticio:

Inclusión y acceso a los servicios financieros. Insertado en la revisión de 2022, el principio de inclusión establece que diferentes actores, como gobiernos, organismos reguladores y empresas del sector, deben promover el uso de los servicios financieros entre los consumidores que se enfrentan a barreras de acceso.
Alfabetización y conocimientos financieros. Orienta el desarrollo de estrategias para que los consumidores tomen decisiones mejor informadas sobre los servicios financieros que utilizan y sobre sus derechos y responsabilidades como consumidores de estos servicios.
Competición. Representa un mecanismo para estimular una mayor capacidad de elección de los consumidores, con potencial para reducir los precios de los servicios financieros y fomentar la innovación.
Protección de datos. Refuerza los derechos de los consumidores sobre sus datos personales, previendo su consentimiento en caso de intercambio de información.

Los 12 principios de la protección del consumidor financiero

Además de los 12 principios, se consideraron pertinentes para su aplicación tres temas transversales. La digitalización es uno de ellos, ya que la vida financiera está en la palma de la mano, lo que facilita el uso de los servicios financieros. Sin embargo, me gustaría destacar la importancia de las acciones relacionadas con la infraestructura, el acceso a los teléfonos inteligentes y la educación digital para las personas mayores, porque además de la solución en sí, tenemos que invertir en las condiciones para su democratización. El bienestar financiero y la realidad de los ESG también se han incluido entre los temas transversales a los principios de protección del consumidor.

Las directrices publicadas por la OCDE y el G20 demuestran que la preocupación por mejorar y ampliar la prestación de servicios financieros trasciende las fronteras. En Brasil, estas cuestiones se han convertido en noticia habitual, impulsadas por una agenda que prioriza la competencia y la inclusión financiera. En el mercado de crédito en particular, iniciativas como Finanzas Abiertas se guían por el principio de la competencia, observando al mismo tiempo la protección de los datos de los consumidores. La evolución de las bases de datos del historial crediticio, a través de la reformulación del Registro Positivo, ha demostrado ser un vector de inclusión al dar visibilidad a los consumidores que siempre han estado al margen del sistema financiero.

Junto con otros actores de la sociedad civil, los burós han contribuido a construir la agenda de modernización del mercado de crédito brasileño. Este fue el caso durante el debate que dio lugar a la Ley General de Protección de Datos (LGPD) y a la Ley de Sobreendeudamiento. El sector también promueve acciones para aumentar la educación financiera de los brasileños, además de trabajar desde hace décadas para controlar el riesgo de impago.

La atención a estos principios aumenta la confianza del consumidor en las instituciones que prestan servicios financieros. Y en este mercado, la confianza es fundamental.