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Al menos tres de cada diez brasileños están endeudados. Las regiones brasileñas tienen por defecto mínimo de 30%. Según el Banco Mundial, en un estudio realizado en 2015, solo San Marino, Chipre y Grecia, por este orden, tenían un porcentaje de deuda superior al de Brasil. Grecia se encontraba ese año inmersa en una profunda crisis económica, que aún azota al país.
La información sobre Brasil forma parte del último estudio realizado por la ANBC (Asociación Nacional de Bureaus de Crédito), a partir de datos del IBGE (Instituto Brasileño de Geografía y Estadística) y del sector de los bureaus de crédito. El objetivo era medir el impacto de la morosidad.
La región Sur tiene 34% de su población endeudada. De los 27 millones de habitantes, 9 millones son morosos. En Sureste, El escenario es prácticamente el mismo en cuanto a la proporción de personas endeudadas. De los 80 millones de habitantes, 26,7 millones tienen facturas impagadas, lo que equivale al 33% de la población. A continuación, Norte e Noreste aparecen con el mismo porcentaje de endeudamiento: 31%. Hay 4,9 millones de personas en el Norte y 16,3 millones en el Nordeste. Por último, pero también en mala situación, aparece el Centro-Oeste, que cuenta con 4,7 millones de morosos sobre una población de 16 millones. Haciendo los cálculos, llegamos a un porcentaje de 30%.
En la primera parte de la investigación, demostramos que cuatro de cada diez brasileños endeudados son jóvenes. En cifras absolutas, 25 millones de personas. Esto significa que las generaciones Z e Y (también conocidas como millennials) ya están entrando en el mercado de consumo con un alto nivel de endeudamiento. En esta segunda parte, el estudio se centró en mostrar cómo se distribuye la morosidad entre los diferentes grupos de edad en las cinco regiones brasileñas.
Como característica común de las regiones, el ticket medio de deuda empieza a crecer a partir del grupo de edad entre 31 y 35 años y continúa en esta trayectoria ascendente hasta el grupo de edad entre 51 y 60 años. Esto tiene una explicación: la gente empieza a formar su familia a los 30 años, lo que aumenta su gasto mensual. Según los datos más recientes del registro civil divulgados por el IBGE, de los 2,86 millones de nacimientos registrados en Brasil en 2017, la madre, en el momento del parto, tenía 30 años o más en el 35,1% de los casos. También según el IBGE, cuando se cruzan estas cifras con la disminución gradual de la proporción de mujeres que tuvieron hijos a los 20 años o menos, se observa una tendencia hacia una maternidad más tardía.
El estudio de la ANBC también muestra que hay 8,8 millones de ancianos endeudados en todo Brasil, con un ticket medio de R$ 4,6 mil. Son tantas personas que los ancianos sólo son superados por el grupo de 41 a 50 años. E igual de malo: el ticket medio sólo es superado por los tres grupos de edad entre 36 y 60 años, que son de 36 a 40, de 41 a 50 y de 51 a 60. Una de las razones de esta situación es que los ingresos de jubilación de la persona mayor suelen representar el sustento de toda una familia, incluidos hijos y nietos. En este escenario de muchas personas a cargo, no es difícil que el anciano comprometa parte de su pensión a suscribir un préstamo nómina. Si no pueden hacer frente a esta obligación, piden préstamos más caros, como descubiertos, lo que se traduce en una deuda impagable y un presupuesto fuera de control.
Con la entrada en vigor del nuevo Registro Positivo A partir del 9 de julio, la expectativa es que se produzca una mejora en el escenario de morosidad indicado por el estudio ANBC. Se espera que el número de deudores disminuya hasta 45%. Las nuevas normas permitirán una evaluación más exhaustiva de cada brasileño, reduciendo la burocracia de las consultas y simplificando la obtención de crédito. En función de su calificación crediticia, los consumidores podrán negociar mejores tipos de interés y condiciones de pago.
Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en Página web de ANBC.
Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado
