ANBC destaca la importancia del crédito consciente y la innovación financiera para aumentar el acceso de las pequeñas empresas a la financiación
El presidente de la organización advierte de que ampliar la inclusión financiera de forma responsable es esencial para el desarrollo del sector y de la economía
El acceso al crédito sigue siendo uno de los principales retos a los que se enfrentan las microempresas y las pequeñas empresas en Brasil. A pesar de su importancia para la generación de empleo e ingresos, muchos empresarios desconocen las posibilidades de financiación disponibles -como capital circulante, ampliación de operaciones u organización financiera- y, cuando intentan obtener crédito, se topan con barreras como la falta de garantías y de información estructurada.
Con un menor volumen de operaciones y un mayor esfuerzo requerido en el análisis de riesgos, estas empresas siguen siendo menos prioritarias para las instituciones financieras, que tienden a concentrar sus esfuerzos en los grandes prestatarios. Sin embargo, este escenario está evolucionando con el avance de la tecnología y la diversificación de las fuentes de crédito.
Según Elias Sfeir, presidente de la Asociación Nacional de Agencias de Crédito (ANBC), el fortalecimiento de un ecosistema crediticio más inclusivo y eficiente pasa por el uso estratégico de la información y la innovación.
“Es esencial garantizar que el acceso al crédito se amplíe y también se actualice. La inclusión financiera de microempresas y pequeñas empresas debe ir acompañada de responsabilidad, tecnología y datos de calidad para que el crédito sea sostenible y contribuya al crecimiento empresarial, y no al endeudamiento excesivo”, afirma Sfeir.
La innovación financiera ha sido una gran aliada en este proceso. Las fintech han ido democratizando el acceso al crédito, reduciendo los costes operativos y utilizando la inteligencia de datos para un análisis de riesgos más preciso. Además, estas plataformas integran otros servicios esenciales, como la emisión de albaranes de pago, la anticipación de cobros y la gestión financiera, optimizando el día a día del emprendedor.
Otro avance relevante es la financiación embebida, un modelo en el que empresas de diferentes sectores incorporan soluciones financieras a sus propios servicios, basándose en la relación e historial con sus clientes. Este enfoque permite ofrecer créditos más ajustados a la realidad de quienes ya consumen e interactúan con estas marcas, incluso fuera del sistema bancario tradicional.
Para reforzar aún más el acceso al crédito de las pequeñas empresas, ANBC aboga por la aplicación de medidas estructurantes como:
- Mejora de los sistemas de información crediticia;
- Reforzar la recuperación de garantías;
- Estimular la competencia y la innovación en el sector financiero;
- Desarrollo de alternativas a la financiación bancaria, como el mercado de capitales.
Las medidas específicas, como los fondos garantizados y las líneas de crédito con apoyo público, también son importantes para mitigar los riesgos y ampliar el crédito a las empresas que tienen más dificultades para acceder a él.
Según datos del Banco Central, el saldo del crédito destinado a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) creció, alcanzando 45,7% del total en enero de 2025, un aumento significativo respecto a los 34,4% registrados en julio de 2018.
“Es una señal clara de que las políticas innovadoras y las innovaciones de los últimos años empiezan a dar resultados concretos. ANBC seguirá trabajando para garantizar que este progreso sea innovador y responsable”, concluye Sfeir.
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