ANBC advierte del impacto de la industria de “nombres limpios” en el mercado de crédito brasileño
El uso indebido del sistema judicial provoca distorsiones en el mercado crediticio y mayores costes para los consumidores
La Asociación Nacional de Buroes de Crédito (ANBC) es consciente de los efectos negativos de los litigios abusivos en el mercado de crédito del país. El uso inadecuado del Poder Judicial, a través de acciones repetitivas y dilatorias, ha generado distorsiones que afectan tanto la oferta de crédito como las tasas de interés cobradas en Brasil, impactando directamente en los consumidores y en las instituciones financieras.
“Una manifestación de la litigiosidad abusiva es la industria del “name clearing”, que interfiere directamente en el sistema de información que sustenta las decisiones crediticias de miles de entidades, dentro y fuera del sistema financiero. Cuando se produce este exceso de demandas ilegítimas, todos salen perjudicados: desde el propio demandante, que puede caer en el sobreendeudamiento, hasta otros consumidores, que se enfrentan a tipos más altos y a una menor oferta de crédito”, afirma el presidente ejecutivo de ANBC, Elias Sfeir.
Esta práctica, cuyo objetivo suele ser eliminar nombres de las listas negras, ha creado una especie de “industria” que beneficia a unos pocos en detrimento de muchos. Además, el creciente volumen de demandas sobrecarga el sistema judicial, consumiendo tiempo y recursos públicos. Datos del Consejo Nacional de Justicia (CNJ) revelan que, sólo en 2023, Brasil registró 83,8 millones de juicios pendientes, y de este total se puede estimar que no menos de 30% de los juicios civiles en curso en los tribunales estatales implican litigios abusivos[AA1].
Un estudio del Banco Central de Brasil, realizado entre 2013 y 2018, también ilustra la gravedad del problema: un aumento de 10% en la proporción de decisiones a favor de los deudores redujo el crecimiento de los nuevos contratos de crédito en 23 puntos porcentuales. “Esta evidencia refuerza la importancia de la seguridad jurídica para un mercado de crédito saludable. Unas leyes claras y una interpretación menos discrecional de los litigios son esenciales para evitar distorsiones”, añadió Elias Sfeir.
A pesar de los desafíos, Brasil ha avanzado en la lucha contra la litigación abusiva. Medidas como las Recomendaciones nº 127 y 159 del Consejo Nacional de Justicia (CNJ) han sido fundamentales para frenar la judicialización excesiva y promover un entorno más equilibrado. “Tenemos un sistema de información crediticia robusto y bien evaluado internacionalmente. La litigación abusiva e ilegítima de la industria de nombres limpios es una amenaza para este mecanismo vital, pero el diálogo entre el poder judicial y el sector privado ha generado resultados positivos”, afirmó Sfeir.
La organización subraya que el suministro de información crediticia fiable y el cumplimiento de los contratos son pilares esenciales para el desarrollo económico y social.
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