{"id":5960,"date":"2025-11-12T17:41:29","date_gmt":"2025-11-12T17:41:29","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=5960"},"modified":"2025-12-19T17:49:46","modified_gmt":"2025-12-19T17:49:46","slug":"inteligencia-artificial-ja-transforma-o-credito-no-brasil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/inteligencia-artificial-ja-transforma-o-credito-no-brasil\/","title":{"rendered":"La Inteligencia Artificial ya est\u00e1 transformando el cr\u00e9dito en Brasil, seg\u00fan ANBC"},"content":{"rendered":"

Fuente: https:\/\/tiinside.com.br\/<\/a><\/span><\/p>\n

A Intelig\u00eancia Artificial (IA) j\u00e1 \u00e9 uma realidade consolidada no mercado de cr\u00e9dito brasileiro e vem mudando a forma como empresas e consumidores se relacionam com o sistema financeiro. Segundo a ANBC, a tecnologia, que come\u00e7ou a ser aplicada no setor h\u00e1 mais de 20 anos com o uso de machine learning, agora avan\u00e7a com a chegada da IA generativa e amplia as possibilidades de an\u00e1lise, efici\u00eancia e inclus\u00e3o financeira.<\/p>\n

De acordo com a ANBC, a aplica\u00e7\u00e3o de IA tem gerado resultados concretos, como redu\u00e7\u00e3o de custos operacionais, aumento da precis\u00e3o das an\u00e1lises, melhoria na experi\u00eancia do consumidor e expans\u00e3o do acesso ao cr\u00e9dito de forma respons\u00e1vel. “Hoje, a IA \u00e9 uma aliada estrat\u00e9gica. Ela ajuda as empresas a reduzirem custos, aumentar a precis\u00e3o nas an\u00e1lises e oferecer uma melhor experi\u00eancia para o consumidor, tudo isso com responsabilidade e seguran\u00e7a”, afirma Elias Sfeir<\/em>, presidente executivo da ANBC.<\/p>\n

En las agencias de cr\u00e9dito brasile\u00f1as, la IA ya se utiliza en procesos como la actualizaci\u00f3n instant\u00e1nea de las puntuaciones crediticias, la detecci\u00f3n de fraudes en tiempo real y la automatizaci\u00f3n de modelos estad\u00edsticos. Seg\u00fan la organizaci\u00f3n, la automatizaci\u00f3n puede reducir los costes hasta en 66% y acelerar el desarrollo de modelos que antes tardaban semanas en completarse (hoy se completan en pocos d\u00edas). En una de las empresas del sector, m\u00e1s de 70% de los nuevos modelos creados en 2023 incorporaban aprendizaje autom\u00e1tico y aprendizaje profundo, lo que multiplic\u00f3 por 20 la velocidad de procesamiento de datos y garantiz\u00f3 una toma de decisiones m\u00e1s segura y \u00e1gil.<\/p>\n

Outro avan\u00e7o importante \u00e9 a baixa instant\u00e2nea de negativa\u00e7\u00e3o, que permite atualizar o score de cr\u00e9dito em segundos. “Isso muda estruturalmente o mercado, porque o consumidor que pagar sua d\u00edvida volta a ter acesso ao cr\u00e9dito quase em tempo real”, explica Elias<\/em>. Adem\u00e1s, la inclusi\u00f3n de datos de las facturas de electricidad, tel\u00e9fono y programas sociales en los modelos predictivos ha contribuido a reducir los impagos hasta en 15%, sin afectar a los niveles de aprobaci\u00f3n.<\/p>\n

ANBC tambi\u00e9n se\u00f1ala que el uso de plataformas anal\u00edticas avanzadas ha permitido triplicar la producci\u00f3n de modelos anal\u00edticos y reducir el tiempo de desarrollo de tres o cuatro semanas a s\u00f3lo unos d\u00edas, con un aumento de hasta ocho puntos en el \u00edndice KS, que mide la calidad predictiva de los an\u00e1lisis. Tambi\u00e9n hay soluciones capaces de analizar hasta 24 meses de historial de cuentas, evaluando los importes pagados y el comportamiento de consumo, lo que hace que las decisiones de cr\u00e9dito sean m\u00e1s precisas y personalizadas.<\/p>\n

Segundo Sfeir, a governan\u00e7a da IA nos bir\u00f4s \u00e9 guiada por princ\u00edpios \u00e9ticos e pr\u00e1ticas rigorosas de seguran\u00e7a. “A inova\u00e7\u00e3o precisa andar junto com a responsabilidade. Temos sistemas monitorados, transparentes e comprometidos com o uso \u00e9tico dos dados, o que contribui para uma inclus\u00e3o financeira sustent\u00e1vel”<\/em>, afirma o executivo.<\/p>\n

A medida que avanza la tecnolog\u00eda, tambi\u00e9n lo hace el debate sobre la regulaci\u00f3n de la IA. ANBC participa activamente en los debates nacionales e internacionales y defiende una regulaci\u00f3n equilibrada que fomente la innovaci\u00f3n y mantenga la protecci\u00f3n de los consumidores. El tema ha estado en la agenda de eventos internacionales que discuten el uso \u00e9tico y responsable de la tecnolog\u00eda, reforzando el papel de Brasil como participante activo en este di\u00e1logo global. La organizaci\u00f3n propone diferenciar los sistemas de alto riesgo de los modelos de cr\u00e9dito tradicionales, evitar interpretaciones exageradas de la discriminaci\u00f3n y mantener la alineaci\u00f3n con la Ley General de Protecci\u00f3n de Datos (LGPD).<\/p>\n

Para Sfeir, o caminho est\u00e1 na combina\u00e7\u00e3o entre tecnologia e humanidade. “A Intelig\u00eancia Artificial deve ser vista como uma Intelig\u00eancia Expandida, uma ferramenta que amplia as capacidades humanas e institucionais, desde que usada com \u00e9tica, transpar\u00eancia e responsabilidade”, finaliza o executivo<\/em>.<\/p>\n

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