{"id":5944,"date":"2025-10-08T00:06:12","date_gmt":"2025-10-08T00:06:12","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=5944"},"modified":"2025-12-18T00:11:12","modified_gmt":"2025-12-18T00:11:12","slug":"como-la-ia-esta-redefiniendo-la-productividad-bancaria-en-brasil-y-en-todo-el-mundo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/como-a-ia-esta-redefinindo-a-produtividade-bancaria-no-brasil-e-no-mundo\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo la IA est\u00e1 redefiniendo la productividad bancaria en Brasil y en todo el mundo"},"content":{"rendered":"<p class=\"m_7167954289139893247xmsonormal\">Fuente: <span style=\"color: #0000ff;\"><a style=\"color: #0000ff;\" href=\"https:\/\/cantarinobrasileiro.com.br\/hubnews\/como-a-ia-esta-redefinindo-a-produtividade-bancaria-no-brasil-e-no-mundo\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/cantarinobrasileiro.com.br<\/a><\/span><\/p>\n<p><strong>Por Elias Sfeir<\/strong>\u00a0- Presidente de la Asociaci\u00f3n Nacional de Oficinas de Cr\u00e9dito (ANBC)<\/p>\n<p>La revoluci\u00f3n de la inteligencia artificial (IA) est\u00e1 transformando el sector financiero mundial y Brasil forma parte de este movimiento. Seg\u00fan\u00a0<span style=\"color: #0000ff;\"><a style=\"color: #0000ff;\" href=\"https:\/\/web-assets.bcg.com\/2b\/ee\/c291f4164652a867da2c20c290eb\/the-future-of-finance-2025-fit-for-growth-built-for-purpose.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">estudio del Boston Consulting Group (BCG)<\/a><\/span>, La adopci\u00f3n estrat\u00e9gica y a gran escala de la IA puede\u00a0<b>aumentar la productividad de los bancos entre 35% y 50%<\/b>, con impactos significativos en \u00e1reas como\u00a0<b>atenci\u00f3n al cliente<\/b>,\u00a0<b>gesti\u00f3n de riesgos<\/b>,\u00a0<b>operaciones internas<\/b>\u00a0e\u00a0<b>tecnolog\u00eda<\/b>.<\/p>\n<p>Brasil se perfila como uno de los pa\u00edses m\u00e1s receptivos a la revoluci\u00f3n digital en el sector bancario.\u00a0<span style=\"color: #0000ff;\"><a style=\"color: #0000ff;\" href=\"https:\/\/valor.globo.com\/financas\/noticia\/2025\/10\/03\/ia-pode-elevar-produtividade-de-bancos-de-35-a-50.ghtml\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Art\u00edculo reciente en Valor Econ\u00f4mico<\/a><\/span>\u00a0se\u00f1ala que, aunque las ganancias de productividad derivadas de la digitalizaci\u00f3n han sido modestas hasta ahora, el potencial de crecimiento es enorme. Entre 2018 y 2023, Brasil tuvo una ganancia anual de 3,5% en la m\u00e9trica de activos por empleado, superando a pa\u00edses como Canad\u00e1, Estados Unidos, Australia, Reino Unido e India, pero a\u00fan por debajo de mercados como Arabia Saud\u00ed, China e Indonesia.<\/p>\n<p>El estudio de BCG se\u00f1ala que el pa\u00eds se encuentra entre los mercados en los que las fintech y los bancos digitales, como Nubank, han ganado escala y reconocimiento institucional, siendo tratados como grandes bancos por reguladores y consumidores. Esta trayectoria refleja una tendencia global: en pa\u00edses como Reino Unido, Polonia y Corea del Sur, los llamados \u201catacantes digitales\u201d est\u00e1n ganando cuota de mercado y valor, desafiando a los bancos tradicionales al presentar modelos m\u00e1s \u00e1giles y centrados en el cliente.<\/p>\n<p>Pix, el sistema de pago instant\u00e1neo, es un ejemplo emblem\u00e1tico de la innovaci\u00f3n brasile\u00f1a.\u00a0<b>US$ 5 billones en 2024\u00a0<\/b>en transacciones primarias, superando el volumen mundial de transacciones de stablecoin (US$ 4 billones) y acerc\u00e1ndose a gigantes como Mastercard (US$ 10 billones) y Visa (US$ 13 billones). Este liderazgo refuerza el potencial del pa\u00eds para integrar los activos digitales en el sistema financiero tradicional, una frontera que podr\u00eda redefinir el cr\u00e9dito y la liquidez en un futuro pr\u00f3ximo.<\/p>\n<p>El material elaborado por el Boston Consulting Group comparte m\u00e1s casos globales, entre ellos:<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\"><b>Corea del Sur y Polonia<\/b>: Los atacantes digitales como los neobancos ya han captado m\u00e1s de\u00a0<b>Base de clientes 60%<\/b>\u00a0en algunos mercados.<\/li>\n<li aria-level=\"1\"><b>Estados Unidos<\/b>Los bancos que han adoptado la IA de forma estrat\u00e9gica ya han alcanzado\u00a0<b>hasta 5% de mejora de ingresos o reducci\u00f3n de costes<\/b>, con proyecciones de hasta\u00a0<b>50% transformaci\u00f3n de las funciones operativas<\/b>.<\/li>\n<li aria-level=\"1\"><b>Europa<\/b>: Los bancos l\u00edderes en dep\u00f3sitos nacionales tienen valoraciones de hasta el\u00a0<b>3 veces mayor<\/b>\u00a0que sus competidores.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>IA: de herramienta a estrategia empresarial<\/h3>\n<p>La clave para liberar este valor radica en la adopci\u00f3n audaz de la IA, combinada con la reingenier\u00eda de procesos y la apuesta por modelos de negocio m\u00e1s \u00e1giles y especializados.<\/p>\n<p>Los ejemplos internacionales muestran que los bancos con modelos focalizados, como los especializados en gesti\u00f3n de patrimonios o cr\u00e9dito, superan a los bancos universales, incluso con estructuras de costes m\u00e1s elevadas. Esto se debe a su capacidad para generar ingresos recurrentes con productos de alto valor a\u00f1adido y una menor dependencia de los m\u00e1rgenes de intereses.<\/p>\n<p>La inteligencia artificial se ha convertido en un elemento central de la estrategia empresarial. El modelo 10-20-70 de BCG subraya que\u00a0<b>70% el \u00e9xito de la adopci\u00f3n de la IA depende de las personas y la cultura<\/b>, Adem\u00e1s de la tecnolog\u00eda. Esto requiere un cambio profundo en la forma de operar de los bancos, con integraci\u00f3n entre \u00e1reas, un enfoque en el valor y una reimaginaci\u00f3n de los procesos.<\/p>\n<h3>Oportunidad de cr\u00e9dito inclusivo<\/h3>\n<p>La IA puede ser un poderoso aliado en\u00a0<b>inclusi\u00f3n financiera de calidad<\/b>, Se trata de un tema central en la agenda del G20. Con algoritmos m\u00e1s precisos y \u00e9ticos, es posible aumentar el acceso al cr\u00e9dito de poblaciones hist\u00f3ricamente excluidas, como los microempresarios y los trabajadores informales, sin poner en peligro la sostenibilidad del sistema.<\/p>\n<p>La Inteligencia Artificial (IA) es una realidad concreta en el sector de cr\u00e9dito desde hace m\u00e1s de 20 a\u00f1os, con resultados concretos de c\u00f3mo la IA ha transformado procesos como la actualizaci\u00f3n de scores en tiempo real, la detecci\u00f3n de fraudes, la automatizaci\u00f3n de modelos estad\u00edsticos y la expansi\u00f3n del cr\u00e9dito de forma responsable. Para aquellos que deseen entender c\u00f3mo estos avances est\u00e1n siendo aplicados en la pr\u00e1ctica por los bur\u00f3s de cr\u00e9dito brasile\u00f1os, aumentando la inclusi\u00f3n, la gobernanza y la eficiencia, recomendamos la lectura del art\u00edculo publicado por ANBC en LinkedIn:\u00a0<i>\u201c<\/i><span style=\"color: #0000ff;\"><a style=\"color: #0000ff;\" href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/pulse\/intelig%C3%AAncia-artificial-cr%C3%A9dito-da-promessa-%C3%A0-pr%C3%A1tica-anbcbrasil-r8kcf\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><i>Inteligencia artificial en el cr\u00e9dito: de la promesa a la pr\u00e1ctica<\/i><\/a><\/span><i>\u201d<\/i>.<\/p>\n<p>Brasil tiene una oportunidad \u00fanica para destacar cada vez m\u00e1s en esta transformaci\u00f3n. El camino es similar al de pa\u00edses como Estados Unidos y China, que parten de una pol\u00edtica, una estrategia, una legislaci\u00f3n y una reglamentaci\u00f3n estatales avanzadas. China, por ejemplo, tiene una estrategia de alfabetizaci\u00f3n en IA en su programa de ense\u00f1anza a varios niveles. Mientras que aqu\u00ed tenemos consumidores \u00e1vidos de usar tecnolog\u00edas digitales y un vibrante ecosistema fintech, que podr\u00eda convertir al pa\u00eds en un referente mundial en IA.\u00a0<b>cr\u00e9dito inteligente e inclusivo<\/b>.<\/p>\n<p>Para que Brasil consolide su posici\u00f3n de liderazgo, necesita el talento adecuado en los negocios, con inteligencia emocional, capacidad de trabajar en equipo, flexibilidad, resiliencia y pensamiento cr\u00edtico.  Otro punto fundamental es contar con programas de formaci\u00f3n para que los profesionales desarrollen y utilicen la IA. Al fin y al cabo,\u00a0<b>m\u00e1s que herramientas t\u00e9cnicas estructurales<\/b>, La transformaci\u00f3n que permanecer\u00e1 es la que tiene lugar cuando el\u00a0<b>factores psicosociales<\/b>.<\/p>\n<div class=\"flex items-center mb-4 undefined\">\n<div class=\"flex-1\">\n<p>&nbsp;<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<h3>Seguir leyendo<\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/anbc.org.br\/es\/intereses-de-credito-e-impagos-un-balance-para-2025\/\"><span style=\"color: #0000ff;\">Cr\u00e9dito, inter\u00e9s y morosidad: una mirada hacia 2025<\/span><\/a><\/p>\n<p><span style=\"color: #0000ff;\"><a style=\"color: #0000ff;\" href=\"https:\/\/anbc.org.br\/es\/la-anbc-presenta-los-avances-de-brasil-en-materia-de-credito-sostenible-y-los-datos-de-la-esg-durante-un-evento-en-marruecos\/\">ANBC presenta los avances de Brasil en cr\u00e9dito sostenible y datos ESG en un evento en Marruecos<\/a><\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Fuente: https:\/\/cantarinobrasileiro.com.br Por Elias Sfeir - Presidente de la Asociaci\u00f3n Nacional de Bur\u00f3s de Cr\u00e9dito (ANBC) La revoluci\u00f3n de la inteligencia artificial (IA) est\u00e1 transformando el sector financiero mundial y Brasil forma parte de este movimiento. 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