{"id":5927,"date":"2025-09-26T23:37:58","date_gmt":"2025-09-26T23:37:58","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=5927"},"modified":"2025-12-17T23:44:20","modified_gmt":"2025-12-17T23:44:20","slug":"la-inteligencia-artificial-en-el-credito-de-la-promesa-a-la-practica","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/inteligencia-artificial-no-credito-da-promessa-a-pratica\/","title":{"rendered":"Inteligencia artificial en el cr\u00e9dito: de la promesa a la pr\u00e1ctica"},"content":{"rendered":"<div class=\"article-main__content\" data-test-id=\"publishing-text-block\">\n<div class=\"article-main__content\" data-test-id=\"publishing-text-block\">\n<div class=\"article-main__content\" data-test-id=\"publishing-text-block\">\n<div class=\"article-main__content\" data-test-id=\"publishing-text-block\">\n<div class=\"article-main__content\" data-test-id=\"publishing-text-block\"><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<p>La Inteligencia Artificial (IA) es una realidad concreta en el sector crediticio desde hace m\u00e1s de 20 a\u00f1os, con la tecnolog\u00eda de aprendizaje autom\u00e1tico, por ejemplo. Hoy en d\u00eda, con el uso ampliado de la IA Generativa, el sector incorpora cada vez m\u00e1s innovaciones para generar valor para las empresas, los consumidores y la sociedad.<\/p>\n<p>En ANBC seguimos de cerca esta evoluci\u00f3n. El viaje de la IA en el cr\u00e9dito ya est\u00e1 mostrando resultados tangibles: reducci\u00f3n de los costes operativos, aumento de la precisi\u00f3n predictiva, mejora de la experiencia del consumidor y ampliaci\u00f3n del acceso al cr\u00e9dito responsable.<\/p>\n<p>La aplicaci\u00f3n de la IA en las oficinas brasile\u00f1as ha revolucionado procesos como:<\/p>\n<ul>\n<li>Actualizaci\u00f3n inmediata de la puntuaci\u00f3n crediticia, utilizando datos alternativos y decisiones en cuesti\u00f3n de minutos.<\/li>\n<li>Detecci\u00f3n del fraude en tiempo real, con aprendizaje autom\u00e1tico que analiza los patrones de comportamiento.<\/li>\n<li>Automatizaci\u00f3n de la modelizaci\u00f3n estad\u00edstica, reduciendo los costes hasta 66% y acelerando el desarrollo de modelos de semanas a d\u00edas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Estos avances no son s\u00f3lo t\u00e9cnicos, sino que tienen implicaciones directas para la inclusi\u00f3n financiera, la sostenibilidad del cr\u00e9dito y la gobernanza de los datos.<\/p>\n<h3>IA aplicada con resultados concretos en las agencias de cr\u00e9dito brasile\u00f1as<\/h3>\n<p>En Brasil, los bur\u00f3s est\u00e1n invirtiendo mucho en IA para transformar el mercado crediticio con seguridad, rapidez y responsabilidad.<\/p>\n<p>En una de las empresas, m\u00e1s de <strong>70% de los nuevos modelos desarrollados en 2023 incorporaron aprendizaje autom\u00e1tico y aprendizaje profundo<\/strong>, La infraestructura en nube es la mejor forma de conseguirlo:<\/p>\n<ul>\n<li>Procesamiento de datos 20 veces m\u00e1s r\u00e1pido<\/li>\n<li>Mayor seguridad para los datos altamente regulados<\/li>\n<li>Agilidad en la toma de decisiones: procesos que antes llevaban meses se completan en d\u00edas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En este caso, la IA se combina con la evaluaci\u00f3n humana para garantizar decisiones contextualizadas y eficaces, como la detecci\u00f3n de anomal\u00edas financieras y patrones de consumo.<\/p>\n<p id=\"ember63\" class=\"ember-view reader-text-block__paragraph\">Otro banco brasile\u00f1o ha implantado <strong>amortizaci\u00f3n inmediata<\/strong>, permitiendo la <strong>puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito <\/strong>sea<strong> actualizado en segundos<\/strong>. Esto permite a los consumidores saldar su deuda y tener acceso inmediato a nuevas condiciones de cr\u00e9dito, generando un cambio estructural en el mercado.<\/p>\n<p id=\"ember64\" class=\"ember-view reader-text-block__paragraph\">Adem\u00e1s, la incorporaci\u00f3n de datos de programas sociales, telecos y empresas de servicios p\u00fablicos a los modelos predictivos ha contribuido a <strong>reducir los impagos hasta 15%<\/strong>, sin afectar a los niveles de aprobaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n en el \u00e1mbito nacional, el uso de plataformas anal\u00edticas avanzadas ha permitido crear una oficina local:<\/p>\n<ul>\n<li>Triplicar la producci\u00f3n de modelos anal\u00edticos<\/li>\n<li>Reducir el tiempo de desarrollo de 3-4 semanas a 2-5 d\u00edas<\/li>\n<li>Aumentar la precisi\u00f3n de los modelos hasta 8 puntos en el \u00edndice KS, un indicador de la calidad predictiva.<\/li>\n<\/ul>\n<p id=\"ember67\" class=\"ember-view reader-text-block__paragraph\">Otro ejemplo de innovaci\u00f3n en el sector es el uso de modelos que analizan <strong>hasta 24 meses de historial de cuenta<\/strong>, incluidos los importes reales de los pagos, para predecir con mayor exactitud el comportamiento futuro de los consumidores.<\/p>\n<p id=\"ember68\" class=\"ember-view reader-text-block__paragraph\">Estos modelos ofrecen:<\/p>\n<ul>\n<li>M\u00e1s de 300 algoritmos predictivos de primera calidad<\/li>\n<li>An\u00e1lisis del comportamiento de los pagos y magnitud del saldo<\/li>\n<\/ul>\n<p id=\"ember70\" class=\"ember-view reader-text-block__paragraph\">Esta granularidad transforma la toma de decisiones crediticias, permitiendo productos m\u00e1s personalizados, <strong>reducir los impagos<\/strong> e <strong>expansi\u00f3n responsable del cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n<p id=\"ember71\" class=\"ember-view reader-text-block__paragraph\">La gobernanza de la IA se rige por conceptos \u00e9ticos dentro de los bur\u00f3s, con amplios sistemas de seguridad de la informaci\u00f3n, supervisados y transparentes. La innovaci\u00f3n responsable permite aumentar la eficiencia y la precisi\u00f3n, fomentando la inclusi\u00f3n y la sostenibilidad del cr\u00e9dito en el pa\u00eds.<\/p>\n<h3>Regulaci\u00f3n y responsabilidad: el papel de ANBC<\/h3>\n<p>Adem\u00e1s de seguir de cerca las tendencias nacionales e internacionales, ANBC ha participado activamente en los debates sobre la regulaci\u00f3n de la IA, abogando por un enfoque equilibrado que..:<\/p>\n<ul>\n<li>Diferenciar los sistemas de alto riesgo de los modelos de cr\u00e9dito tradicionales.<\/li>\n<li>Evitar interpretaciones excesivas de la discriminaci\u00f3n, en consonancia con la LGPD.<\/li>\n<li>Promover la gobernanza descentralizada y las sanciones proporcionales.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"color: #222222; font-family: Montserrat, sans-serif; font-weight: bold; letter-spacing: -0.025rem;\">Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en<\/span><a style=\"font-family: Montserrat, sans-serif; font-weight: bold; letter-spacing: -0.025rem;\" href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/company\/anbc-associa%C3%A7%C3%A3o-nacional-dos-bir%C3%B4s-de-cr%C3%A9dito\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a><span style=\"color: #222222; font-family: Montserrat, sans-serif; font-weight: bold; letter-spacing: -0.025rem;\">.<\/span><\/p>\n<div class=\"article-main__content\" data-test-id=\"publishing-text-block\">\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3 class=\"h3-xl\" style=\"text-align: center;\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignleft size-full wp-image-1261\" style=\"font-size: 1rem; color: #333333; font-family: Roboto, 'Helvetica Neue', Helvetica, Arial, sans-serif; font-weight: 300;\" src=\"http:\/\/anbc.org.br\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/elias-sfeir.webp\" alt=\"elias sfeir\" width=\"100\" height=\"100\" \/><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h6>Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC &amp; Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo &amp; Concejal Certificado<\/h6>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Inteligencia Artificial (IA) es una realidad concreta en el sector crediticio desde hace m\u00e1s de 20 a\u00f1os, con la tecnolog\u00eda de aprendizaje autom\u00e1tico, por ejemplo. 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