Mais de oito em cada dez consumidores negativados, em maio de 2025, j\u00e1 haviam enfrentado situa\u00e7\u00e3o semelhante no passado recente. Dados do setor dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito mostram que 83% dos inadimplentes no per\u00edodo eram reincidentes, ou seja, tinham registros negativos nos 12 meses anteriores. Esse resultado refor\u00e7a o car\u00e1ter estrutural da inadimpl\u00eancia no Brasil e levanta um alerta sobre a fragilidade da sa\u00fade financeira da popula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Entre os reincidentes, 63% j\u00e1 estavam negativados e receberam uma nova anota\u00e7\u00e3o no per\u00edodo. Outros 20% haviam conseguido regularizar sua situa\u00e7\u00e3o, mas voltaram \u00e0 inadimpl\u00eancia em maio. Apenas 17% dos negativados em maio enfrentavam o problema pela primeira vez nos \u00faltimos 12 meses.<\/p>\n
\u201cA reincid\u00eancia revela que estamos diante de eventos recorrentes, sinalizando um desequil\u00edbrio or\u00e7ament\u00e1rio mais profundo muitas vezes cr\u00f4nico\u201d, avalia Elias Sfeir, presidente da ANBC.<\/em> Para ele, a negativa\u00e7\u00e3o cumpre papel relevante na sinaliza\u00e7\u00e3o de risco no mercado, protegendo tanto os credores quanto os pr\u00f3prios consumidores contra o superendividamento, e a solu\u00e7\u00e3o de longo prazo requer educa\u00e7\u00e3o financeira, atitude respons\u00e1vel com o uso do cr\u00e9dito, diagn\u00f3stico individual e renegocia\u00e7\u00e3o respons\u00e1vel.<\/p>\n O ciclo de expans\u00e3o do cr\u00e9dito continua em curso. Segundo o Banco Central, a rela\u00e7\u00e3o cr\u00e9dito-PIB passou de 48,5% em maio de 2020 para 54,6% em maio deste ano. Paralelamente, o endividamento tamb\u00e9m avan\u00e7a. O comprometimento da renda das fam\u00edlias alcan\u00e7ou 48,9% e a inadimpl\u00eancia voltou a crescer. Cerca de 47,3% da popula\u00e7\u00e3o adulta est\u00e1 com o nome negativado, frente a 44,9% em maio de 2024.<\/p>\n O uso crescente do cr\u00e9dito traz um alerta para o per\u00edodo de f\u00e9rias, quando os gastos com turismo se intensificam. De acordo com dados do Banco Central de maio de 2025, as despesas com viagens internacionais cresceram 7,2% e somaram US$1,8 bilh\u00e3o, em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano anterior. Sfeir ressalta que o uso do cr\u00e9dito deve ser acompanhado de planejamento. \u201cQuem financia viagens com cart\u00e3o precisa considerar o impacto das parcelas nos meses seguintes que ser\u00e3o adicionadas a compromissos j\u00e1 assumidos e reorganizar o or\u00e7amento. O desequil\u00edbrio come\u00e7a muitas vezes com despesas desconsideradas\u201d, afirma.<\/em> O risco aumenta com o encarecimento das opera\u00e7\u00f5es no exterior. Com a unifica\u00e7\u00e3o das al\u00edquotas do IOF, todas as transa\u00e7\u00f5es em moeda estrangeira (inclusive compras com cart\u00e3o, saques e aquisi\u00e7\u00e3o de esp\u00e9cie) passaram a ser tributadas em 3,5%, eliminando o diferencial anterior que favorecia o dinheiro em esp\u00e9cie.<\/p>\n Nesse contexto, a recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito ganha import\u00e2ncia estrat\u00e9gica. Os bir\u00f4s atuam como fontes de informa\u00e7\u00e3o, e tamb\u00e9m como plataformas de reconex\u00e3o entre credores e devedores. Mutir\u00f5es de negocia\u00e7\u00e3o, sistemas online de consulta e a nota de cr\u00e9dito t\u00eam contribu\u00eddo para a regulariza\u00e7\u00e3o das pend\u00eancias e o reequil\u00edbrio financeiro.<\/p>\n A tecnologia refor\u00e7a essa frente com o uso de intelig\u00eancia de dados. Ferramentas anal\u00edticas ajudam a identificar perfis com maior chance de recupera\u00e7\u00e3o, otimizando a abordagem e reduzindo perdas. A efic\u00e1cia na renegocia\u00e7\u00e3o impacta diretamente o custo do cr\u00e9dito. Quanto maior a taxa de recupera\u00e7\u00e3o, menor tende a ser o risco embutido nas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n <\/p>\n Para Sfeir, o avan\u00e7o do cr\u00e9dito exige uma base sustent\u00e1vel. \u201cTransforma\u00e7\u00f5es regulat\u00f3rias e tecnol\u00f3gicas s\u00e3o importantes, somente ser\u00e3o efetivas com educa\u00e7\u00e3o financeira e atitude respons\u00e1vel com o uso do cr\u00e9dito. \u00c9 preciso formar consumidores conscientes, capazes de usar o cr\u00e9dito como ferramenta de inclus\u00e3o e bem-estar\u201d, conclui o executivo.<\/p><\/blockquote>\n <\/p>\n Elias Sfeir participa en el seminario de ANFAC<\/span><\/a><\/p>\n
\nA maior parte dessas despesas \u00e9 financiada com cart\u00e3o de cr\u00e9dito, ainda o principal meio de pagamento entre turistas brasileiros. Segundo levantamento feito pelo Paytour, o cart\u00e3o responde por quase 50% das compras em experi\u00eancias tur\u00edsticas. O Pix vem ganhando espa\u00e7o, com cerca de 35% de participa\u00e7\u00e3o e alta superior a 50%, frente ao primeiro semestre de 2024. O parcelamento tem sido amplamente promovido pelas ag\u00eancias de viagem e operadoras de turismo como forma de ampliar o acesso aos pacotes.<\/p>\nLea tambi\u00e9n:<\/h3>\n