{"id":5411,"date":"2025-07-30T22:49:28","date_gmt":"2025-07-30T22:49:28","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=5411"},"modified":"2025-09-03T22:55:57","modified_gmt":"2025-09-03T22:55:57","slug":"una-vision-general-del-credito-cooperativo-en-brasil-y-en-el-mundo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/um-panorama-do-credito-cooperativo-no-brasil-e-no-mundo\/","title":{"rendered":"Panorama del cr\u00e9dito cooperativo en Brasil y en el mundo"},"content":{"rendered":"
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En junio de 2025, el Banco Central public\u00f3 el Panorama del Sistema Nacional de Cr\u00e9dito Cooperativo (SNCC), con datos para 2024. El objetivo de este art\u00edculo es presentar la evoluci\u00f3n del cr\u00e9dito en este segmento y las perspectivas ante la desafiante coyuntura actual. Antes de presentar los datos, vale la pena recordar qu\u00e9 son las cooperativas y c\u00f3mo operan en el mercado de cr\u00e9dito.<\/span><\/div>\n
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Las cooperativas de cr\u00e9dito ofrecen servicios financieros como cuentas corrientes, tarjetas de cr\u00e9dito, pr\u00e9stamos y financiaci\u00f3n. Se constituyen sobre la base de principios asociativos y funcionan sin \u00e1nimo de lucro, bajo la supervisi\u00f3n del Banco Central. Para acceder a los servicios de una cooperativa de cr\u00e9dito, hay que asociarse haciendo una aportaci\u00f3n econ\u00f3mica al capital social de la instituci\u00f3n. A cambio, el socio puede disfrutar de los servicios que ofrece la cooperativa y participar en las decisiones mediante el voto, as\u00ed como tener una participaci\u00f3n en los resultados financieros.<\/p>\n

Seg\u00fan el Panorama del Sistema Nacional de Cr\u00e9dito Cooperativo, el n\u00famero de socios cooperativistas en el pa\u00eds crecer\u00e1 en 10,6% en 2024, alcanzando los 16,2 millones de personas f\u00edsicas y los 3 millones de personas jur\u00eddicas<\/a><\/span>. La tasa de crecimiento fue expresiva, aunque ligeramente inferior a la del a\u00f1o anterior (11,4%).<\/p>\n

El crecimiento de la base de asociados fue acompa\u00f1ado por un crecimiento acelerado de la cartera de cr\u00e9dito. En 2024, la cartera de cr\u00e9dito y financiamiento de las cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito creci\u00f3 16.2% en el segmento de personas f\u00edsicas (PF), destacando las operaciones de cr\u00e9dito sin consignaci\u00f3n, que crecieron 26.7%. En comparaci\u00f3n, en el Sistema Financiero Nacional (SFN), el crecimiento de la cartera de cr\u00e9dito para personas f\u00edsicas fue de 12.6% en 2024.<\/p>\n

En el segmento empresarial, el avance de la cartera de las cooperativas de cr\u00e9dito fue a\u00fan mayor, alcanzando los 22,4% en 2024. En este punto, cabe destacar la creciente participaci\u00f3n de las cooperativas de cr\u00e9dito en la cartera de pr\u00e9stamos y financiamientos otorgados a micro y peque\u00f1as empresas. Del total de fondos otorgados a micro y peque\u00f1as empresas, 18.8% provinieron del SNCC. En 2020, este porcentaje era de 12,7%.<\/p>\n

Al analizar los datos regionales, se observan diferencias significativas entre las regiones del pa\u00eds. El Sur tiene la mayor proporci\u00f3n de cr\u00e9dito cooperativo en relaci\u00f3n con el cr\u00e9dito total de la regi\u00f3n, con 18,3%. En el conjunto del pa\u00eds, el cr\u00e9dito cooperativo representa 8,3% de la cartera crediticia.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\"cr\u00e9dito
Fuente: Banco Central de Brasil<\/figcaption><\/figure>\n

Los datos de Panorama tambi\u00e9n muestran que la presencia f\u00edsica de las cooperativas de cr\u00e9dito ha crecido en todas las regiones, alcanzando los 3.229 municipios. Es m\u00e1s, el n\u00famero de municipios donde las cooperativas son la \u00fanica opci\u00f3n presencial para obtener servicios financieros pas\u00f3 de 368 en 2023 a 469 en 2024. Aunque existe una tendencia digital creciente, la diversa realidad del pa\u00eds todav\u00eda reserva -y reservar\u00e1 durante alg\u00fan tiempo- un papel importante a las sucursales f\u00edsicas.<\/p>\n

En la cartograf\u00eda del riesgo de cr\u00e9dito de los \u00faltimos a\u00f1os, el porcentaje de activos problem\u00e1ticos en la cartera personal del SNCC se ha aproximado al observado en otras instituciones; en el segmento empresarial, este porcentaje ha dejado de crecer en los \u00faltimos meses, pero se mantiene en un nivel elevado. Estos datos merecen atenci\u00f3n, especialmente a la vista de la situaci\u00f3n m\u00e1s dif\u00edcil en 2025.<\/p>\n

A lo largo de este a\u00f1o, el tipo de inter\u00e9s b\u00e1sico ha alcanzado los 15% anuales, lo que eleva el coste de financiaci\u00f3n de las entidades financieras y afecta a su apetito por ofrecer cr\u00e9dito. Adem\u00e1s, como muestran los datos de las agencias de cr\u00e9dito, los impagos siguen aumentando, al igual que los indicadores de endeudamiento. En resumen, la situaci\u00f3n actual es otra prueba de resistencia para el cr\u00e9dito cooperativo y refuerza la importancia de un cuidadoso an\u00e1lisis del cr\u00e9dito para que el crecimiento de este segmento del cr\u00e9dito pueda continuar de forma sostenible.<\/p>\n

Las cooperativas de cr\u00e9dito son un fen\u00f3meno mundial. Datos del Consejo Mundial de Cooperativas de Cr\u00e9dito<\/a><\/span> muestran que, en 2023, estas instituciones estar\u00e1n presentes en al menos 104 pa\u00edses de todos los continentes y contar\u00e1n con 411 millones de miembros, frente a los 403,9 millones de 2022. En las econom\u00edas modernas, el sistema financiero existe para poner en contacto a ahorradores y prestatarios. Las cooperativas de cr\u00e9dito son otro modelo de intermediaci\u00f3n. Sus operaciones regionales y sectoriales las convierten en un vector de competencia y democratizaci\u00f3n del acceso al cr\u00e9dito.<\/p>\n

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\"elias<\/h3>\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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