{"id":5136,"date":"2025-06-27T19:35:30","date_gmt":"2025-06-27T19:35:30","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=5136"},"modified":"2025-07-01T19:42:49","modified_gmt":"2025-07-01T19:42:49","slug":"credito-en-tiempos-de-inteligencia-artificial","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/credit-in-times-of-artificial-intelligence\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito en tiempos de inteligencia artificial"},"content":{"rendered":"

En 2022, el lanzamiento de Chat GPT, creado por la empresa Open AI, populariz\u00f3 el t\u00e9rmino \u201cinteligencia artificial\u201d. Se trata de un concepto antiguo, cuyas aplicaciones se estudian desde mediados del siglo XX. El tipo de inteligencia artificial que se ha popularizado en los \u00faltimos a\u00f1os es la \u2018generativa\u2019 (GenIA), capaz de entender peticiones hechas en lenguaje natural y crear contenidos en forma de texto, im\u00e1genes y v\u00eddeos. Adem\u00e1s de este tipo, existe, entre otras, la IA predictiva, que trata de predecir acontecimientos futuros bas\u00e1ndose en datos hist\u00f3ricos.<\/h4>\n

El uso de la tecnolog\u00eda ya est\u00e1 transformando varias industrias. Con la IA generativa es posible, por ejemplo, lograr mejoras de eficiencia en actividades operativas como la atenci\u00f3n al cliente y la creaci\u00f3n de contenidos. En \u00e1mbitos m\u00e1s estrat\u00e9gicos, como el control de riesgos, la IA predictiva tiene el potencial de mejorar la capacidad predictiva de los modelos de evaluaci\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito y el fraude, ayudando en la toma de decisiones.<\/p>\n

Datos de la Encuesta sobre Tecnolog\u00eda Bancaria<\/a><\/span>, La encuesta, realizada por Febraban con instituciones financieras brasile\u00f1as, muestra que 74% informaron de reducciones de costes y ganancias de eficiencia en la ejecuci\u00f3n de tareas rutinarias con la aplicaci\u00f3n de herramientas de inteligencia artificial. Para 63%, esta tecnolog\u00eda ya ha mejorado la detecci\u00f3n y prevenci\u00f3n del fraude.<\/p>\n

Los avances en las capacidades de an\u00e1lisis de datos fueron mencionados por 58%. Ante la abundancia de datos generados por la digitalizaci\u00f3n de las actividades humanas, el gran reto es transformar estos inputs en informaci\u00f3n que gu\u00ede las operaciones econ\u00f3micas y sociales. La inteligencia artificial aparece en la encuesta como vector de eficiencia y personalizaci\u00f3n de las soluciones.<\/p>\n

El sector de bur\u00f3s de cr\u00e9dito maneja bases de datos que est\u00e1n entre las m\u00e1s grandes de Am\u00e9rica Latina. Transformar estos datos en informaci\u00f3n \u00fatil para el an\u00e1lisis, la medici\u00f3n del riesgo de fraude y la prospecci\u00f3n de clientes requiere avances r\u00e1pidos, y el uso de la tecnolog\u00eda de inteligencia artificial ha demostrado ser muy estrat\u00e9gico en el segmento.<\/p>\n

Cabe se\u00f1alar que el sector lleva m\u00e1s de 20 a\u00f1os utilizando con \u00e9xito la tecnolog\u00eda Machine Learning. He participado en varios eventos internacionales y he seguido el uso de los bur\u00f3s de cr\u00e9dito, desde agentes hasta generaci\u00f3n de c\u00f3digos, pasando por el saneamiento de bases de datos. Entre las principales aplicaciones observadas en los bur\u00f3s brasile\u00f1os, se destaca la actualizaci\u00f3n inmediata de la nota de cr\u00e9dito, lo que beneficia tanto al consumidor como al acreedor. Adem\u00e1s, existe una gran aplicabilidad de la IA en el estudio de patrones de comportamiento para identificar intentos de fraude. En las \u00e1reas internas, la optimizaci\u00f3n de las rutinas de modelizaci\u00f3n de datos permite reducir significativamente los costes y los plazos para el desarrollo de modelos estad\u00edsticos, al tiempo que mejora la capacidad predictiva.<\/p>\n

Uno de los retos se\u00f1alados por el G20 para la inclusi\u00f3n financiera de las peque\u00f1as empresas es el hecho de que \u00e9stas requieren menos recursos a la vez que exigen un esfuerzo mayor o igual que el an\u00e1lisis del cr\u00e9dito tradicional<\/a><\/span>, haciendo estas operaciones menos ventajosas. En este sentido, la aplicaci\u00f3n de inteligencia artificial para automatizar los procesos de concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos reduce los costes de estas operaciones, ampliando el acceso de las peque\u00f1as empresas al cr\u00e9dito.<\/p>\n

Por \u00faltimo, cabe se\u00f1alar que el potencial de los avances tecnol\u00f3gicos s\u00f3lo puede materializarse en un entorno normativo favorable. En 2024, la Uni\u00f3n Europea aprob\u00f3 la primera regulaci\u00f3n de la inteligencia artificial, denominada \u201cAI Act\u201d. Varios pa\u00edses, entre ellos Brasil, debaten ahora su propio modelo de regulaci\u00f3n.<\/p>\n

Para establecer una legislaci\u00f3n, la Inteligencia Artificial debe definirse muy bien, con el fin de separarla de otros sistemas inform\u00e1ticos menos complejos que ya existen. Existen dos enfoques: el basado en principios y el basado en normas. Siempre es necesario tener en cuenta los aspectos culturales en la regulaci\u00f3n. El mercado, el consumidor y el regulador tienen concepciones y preocupaciones diferentes. El di\u00e1logo entre las partes es imprescindible para lograr un marco jur\u00eddico equilibrado.<\/p>\n

Al igual que Internet trajo la revoluci\u00f3n digital, la IA trae la revoluci\u00f3n cognitiva. Es otro avance civilizatorio. Quiz\u00e1 el t\u00e9rmino m\u00e1s apropiado para lo que llamamos IA-Inteligencia Artificial deber\u00eda ser IE-Inteligencia Ampliada.<\/p>\n

Hasta ahora he abordado los aspectos t\u00e9cnico-estructurales. Otra dimensi\u00f3n estrat\u00e9gica es la psicosocial. La transformaci\u00f3n empieza por las personas. \u00bfC\u00f3mo llevar a cabo esta transici\u00f3n? ANBC inici\u00f3 este proceso en octubre de 2024 y sigue exponenciando su rendimiento e impacto. En funci\u00f3n del inter\u00e9s que suscite este art\u00edculo, podemos continuar esta conversaci\u00f3n.<\/p>\n

El sector de los bur\u00f3s de cr\u00e9dito ha actuado en importantes marcos regulatorios, como la Ley General de Protecci\u00f3n de Datos, y permanece atento a las propuestas de regulaci\u00f3n de la IA porque entiende que el avance tecnol\u00f3gico tiene mucho que aportar a la inclusi\u00f3n financiera de empresas y consumidores.<\/p>\n

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Gracias por su lectura. Acceda a otros contenidos en la p\u00e1gina de ANBC.<\/span><\/p>\n

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\"elias<\/h3>\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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