{"id":5047,"date":"2025-06-16T18:16:38","date_gmt":"2025-06-16T18:16:38","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=5047"},"modified":"2025-06-17T18:48:23","modified_gmt":"2025-06-17T18:48:23","slug":"credito-en-tiempos-de-inteligencia-artificial-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/o-credito-em-tempos-de-inteligencia-artificial\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito en tiempos de inteligencia artificial"},"content":{"rendered":"
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Em 2022, o lan\u00e7amento do Chat GPT, criado pela empresa Open AI, popularizou o termo \u201cintelig\u00eancia artificial\u201d. Esse \u00e9 um conceito antigo, cujas aplica\u00e7\u00f5es v\u00eam sendo estudadas desde meados do s\u00e9culo XX. O tipo de intelig\u00eancia artificial popularizada nos \u00faltimos anos \u00e9 do tipo \u201cgenerativa\u201d (GenIA), capaz de entender solicita\u00e7\u00f5es feitas em linguagem natural e de criar conte\u00fado em forma de texto, imagem e v\u00eddeos. Al\u00e9m desse tipo, existe, entre outras, a IA preditiva, que busca prever eventos futuros com base em dados hist\u00f3ricos.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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O uso da tecnologia j\u00e1 est\u00e1 transformando diversas ind\u00fastrias. Com a IA generativa, \u00e9 poss\u00edvel, por exemplo, obter ganhos de efici\u00eancia em atividades operacionais como a de atendimento de clientes e de cria\u00e7\u00e3o de conte\u00fado. Em \u00e1reas mais estrat\u00e9gicas, como a de controle de riscos, a IA preditiva tem o potencial de melhorar a capacidade de predi\u00e7\u00e3o dos modelos de avalia\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito e de fraude, auxiliando na tomada de decis\u00f5es.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Dados da Pesquisa de Tecnologia Banc\u00e1ria<\/a><\/span>, feita pela Febraban com institui\u00e7\u00f5es financeiras brasileiras, mostram que 74% reportaram redu\u00e7\u00e3o de custos e ganhos de efici\u00eancia na execu\u00e7\u00e3o de tarefas rotineiras com a aplica\u00e7\u00e3o de ferramentas de intelig\u00eancia artificial. Para 63%, essa tecnologia j\u00e1 melhorou a detec\u00e7\u00e3o e preven\u00e7\u00e3o de fraudes.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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O avan\u00e7o na capacidade de analisar dados foi mencionado por 58%. Diante da abund\u00e2ncia de dados gerados pela digitiza\u00e7\u00e3o das atividades humanas, o grande desafio \u00e9 transformar esses insumos em informa\u00e7\u00f5es que norteiem a opera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica e social. A intelig\u00eancia artificial aparece na pesquisa como um vetor de efici\u00eancia e personaliza\u00e7\u00e3o das solu\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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O setor dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito lida com bases de dados que est\u00e3o entre as maiores da Am\u00e9rica Latina. Transformar esses dados em informa\u00e7\u00f5es \u00fateis \u00e0 an\u00e1lise, \u00e0 mensura\u00e7\u00e3o do risco de fraude e \u00e0 prospec\u00e7\u00e3o de clientes requer avan\u00e7os r\u00e1pidos e o emprego da tecnologia de intelig\u00eancia artificial demonstrou ser bastante estrat\u00e9gico no segmento.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Cabe destacar que o setor j\u00e1 usa, com sucesso, a tecnologia de Machine Learning h\u00e1 mais de 20 anos. Tendo participado de v\u00e1rios eventos internacionais e venho acompanhando o uso no bureaus de cr\u00e9dito, que v\u00e3o de agentes \u00e0 gera\u00e7\u00e3o de c\u00f3digo, passando ainda pela sanitiza\u00e7\u00e3o de base de dados. Entre as principais aplica\u00e7\u00f5es observadas nos bir\u00f4s brasileiros, destaca-se a atualiza\u00e7\u00e3o imediata da nota de cr\u00e9dito, o que beneficia tanto o consumidor quanto o credor. Al\u00e9m disso, existe grande aplicabilidade da IA no estudo de padr\u00f5es comportamentais para identificar tentativas de fraudes. J\u00e1 nas \u00e1reas internas, a otimiza\u00e7\u00e3o das rotinas de modelagem de dados possibilita a redu\u00e7\u00e3o significativa dos custos e dos prazos para o desenvolvimento de modelos estat\u00edsticos, ao mesmo tempo em que melhora a capacidade de preditiva.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Um dos desafios apontados pelo G20 para a inclus\u00e3o financeira de pequenas empresas \u00e9 o fato que essas empresas demandam menos recursos ao mesmo tempo que exigem um esfor\u00e7o maior ou igual da an\u00e1lise de cr\u00e9dito tradicional<\/a><\/span>\u00a0, tornando essas opera\u00e7\u00f5es menos vantajosas. Nesse sentido, a aplica\u00e7\u00e3o da intelig\u00eancia artificial para a automa\u00e7\u00e3o dos processos de concess\u00e3o de cr\u00e9dito reduz os custos dessas opera\u00e7\u00f5es, ampliando o acesso das pequenas empresas ao cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Por fim, vale destacar que o potencial do avan\u00e7o tecnol\u00f3gico s\u00f3 se concretiza em um ambiente regulat\u00f3rio favor\u00e1vel. A Uni\u00e3o Europeia aprovou em 2024 a primeira regulamenta\u00e7\u00e3o da intelig\u00eancia artificial, chamada de \u201cAI Act\u201d. Diversos pa\u00edses, incluindo o Brasil, discutem agora o pr\u00f3prio modelo de regulamenta\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Para estabelecimento da legisla\u00e7\u00e3o, a Intelig\u00eancia Artificial deve ser muito bem definida, de modo a separ\u00e1-la de outros sistemas computacionais menos complexos j\u00e1 existentes. Existem duas abordagens: principiol\u00f3gica e a baseada em regras. H\u00e1 sempre que considerar os aspectos culturais na regula\u00e7\u00e3o. Mercado, Consumidor e Regulador t\u00eam entendimentos e preocupa\u00e7\u00f5es diferente. O di\u00e1logo entre as partes \u00e9 um imperativo para arcabou\u00e7o legal equilibrado.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Assim como a internet trouxe a revolu\u00e7\u00e3o digital, a IA traz a revolu\u00e7\u00e3o cognitiva. \u00c9 mais um avan\u00e7o civilizat\u00f3rio. Talvez o termo mais adequado para o que chamamos de IA-Intelig\u00eancia Artificial deva ser IE-Intelig\u00eancia Expandida.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Abordei at\u00e9 o momento os aspectos t\u00e9cnico-estruturais. Outra dimens\u00e3o estrat\u00e9gica \u00e9 a psicossocial. A transforma\u00e7\u00e3o come\u00e7a com as pessoas. Como fazer esta transi\u00e7\u00e3o? A ANBC iniciou este processo em outubro de 2024 e segue exponencializando sua atua\u00e7\u00e3o e impacto. Dependendo do interesse neste artigo, podemos continuar esta conversa.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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O setor dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito atuou em marcos regulat\u00f3rios importantes, como a Lei Geral de Prote\u00e7\u00e3o de Dados, e segue atento \u00e0s propostas de regulamenta\u00e7\u00e3o da IA por entender que o avan\u00e7o tecnol\u00f3gico tem muito a contribuir com a inclus\u00e3o financeira de empresas e consumidores.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Obrigado pela leitura! Acesse outros conte\u00fados na<\/span>\u00a0p\u00e1gina da ANBC<\/a>.<\/span><\/p>\n

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Por: Elias Sfeir Presidente da ANBC & Membro do Conselho Clim\u00e1tico da Cidade de S\u00e3o Paulo & Conselheiro Certificado<\/h6>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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