{"id":4920,"date":"2025-03-12T20:22:01","date_gmt":"2025-03-12T20:22:01","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4920"},"modified":"2025-05-26T20:31:26","modified_gmt":"2025-05-26T20:31:26","slug":"ratio-credito-pib-superior-al-50","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/relacao-credito-pib-e-superior-a-50-porcento\/","title":{"rendered":"La ratio cr\u00e9dito\/PIB supera los 50%, pero hay margen de expansi\u00f3n, seg\u00fan ANBC"},"content":{"rendered":"

La Asociaci\u00f3n Nacional de Centrales de Informaci\u00f3n Crediticia (ANBC) se\u00f1ala que hay margen para ampliar el mercado de cr\u00e9dito en Brasil, lo que puede impulsar el crecimiento econ\u00f3mico y promover el bienestar social<\/span><\/h3>\n

Brasil cerr\u00f3 2024 con una relaci\u00f3n cr\u00e9dito\/PIB de casi 55%, seg\u00fan datos del Banco Central, un nivel que, aunque creciente, a\u00fan est\u00e1 por debajo de econom\u00edas m\u00e1s desarrolladas, como Estados Unidos, donde este \u00edndice supera los 190%. Estos datos muestran que existe margen para la expansi\u00f3n del mercado crediticio en el pa\u00eds, lo que podr\u00eda impulsar el crecimiento econ\u00f3mico y promover el bienestar social. Esta medida compara el tama\u00f1o del saldo de pr\u00e9stamos y operaciones de financiaci\u00f3n con el tama\u00f1o del PIB, para ayudar a calibrar la importancia del cr\u00e9dito para la econom\u00eda del pa\u00eds.<\/span><\/p>\n

\u201cEn 2005, este ratio era de solo 28%. Desde entonces, casi se ha duplicado, facilitando el acceso al cr\u00e9dito a consumidores y empresas. Las agencias de cr\u00e9dito han desempe\u00f1ado un papel esencial en este crecimiento, mejorando los modelos de puntuaci\u00f3n, reduciendo las asimetr\u00edas de informaci\u00f3n y aumentando la transparencia\u201d, afirma Elias Sfeir, presidente de ANBC.<\/em>. Seg\u00fan \u00e9l, tres grandes fases marcaron esta evoluci\u00f3n:\u00a0<\/span><\/p>\n

2005-2015<\/b>Expansi\u00f3n acelerada del cr\u00e9dito, impulsada por innovaciones como los pr\u00e9stamos n\u00f3mina y los cambios normativos. Los bur\u00f3s han ampliado sus bases de datos, haciendo m\u00e1s preciso el an\u00e1lisis de riesgos.\u00a0<\/span><\/p>\n

2016-2018<\/b>Recesi\u00f3n y restricciones crediticias. Las oficinas ayudaron a diferenciar los perfiles de riesgo, lo que permiti\u00f3 conceder cr\u00e9ditos con mayor seguridad.\u00a0<\/span><\/p>\n

2019-2024<\/b>: Recuperaci\u00f3n impulsada por nuevos programas y el uso del Registro Positivo. La inteligencia artificial y el big data se han convertido en elementos diferenciadores en los modelos de an\u00e1lisis crediticio.<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, los cambios en el perfil del cr\u00e9dito fueron responsables de cooperar con esta expansi\u00f3n. El cr\u00e9dito a particulares (FP) super\u00f3 al concedido a empresas (PJ). En 2007, los FP representaban 14% del cr\u00e9dito-PIB, mientras que los PJ, 16,6%. En 2024, el FP alcanz\u00f3 33,4%, mientras que el PJ se situ\u00f3 en 21%. Esta transformaci\u00f3n ha sido posible gracias a los avances en la tecnolog\u00eda de las agencias de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

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En cuanto al futuro del cr\u00e9dito, el ejecutivo cree que las nuevas regulaciones, como el marco de garant\u00edas y la ley de sobreendeudamiento, seguir\u00e1n moldeando el mercado. \u201cCon el creciente uso de datos alternativos sobre el comportamiento de los acreedores y de modelos predictivos, las centrales de riesgo seguir\u00e1n impulsando la eficiencia y el acceso al cr\u00e9dito en Brasil\u201d, concluye Sfeir.<\/span><\/p><\/blockquote>\n

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