{"id":4893,"date":"2025-05-15T21:05:51","date_gmt":"2025-05-15T21:05:51","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4893"},"modified":"2025-05-25T21:13:13","modified_gmt":"2025-05-25T21:13:13","slug":"el-credito-cambiara-el-mercado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/o-credito-vai-mudar-mercado\/","title":{"rendered":"El cr\u00e9dito cambiar\u00e1, pero el mercado a\u00fan no habla el mismo idioma"},"content":{"rendered":"

Fuente: Empresas y negocios<\/a><\/span> – 15\/05\/2025<\/p>\n

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F\u00e1bio Magalh\u00e3es (*) Durante d\u00e9cadas, el acceso al cr\u00e9dito en Brasil ha estado marcado por la burocracia, la opacidad y los elevados costes.<\/p>\n

No fue accidental, sino estructural. Pero ahora el juego est\u00e1 cambiando. El uso obligatorio de facturas anotadas en cuenta abre un nuevo cap\u00edtulo: un modelo digital, trazable y m\u00e1s fiable para conceder cr\u00e9ditos. Pero esta transformaci\u00f3n, aunque inevitable, dista mucho de ser sencilla. Y el mayor problema no es t\u00e9cnico, sino de alineaci\u00f3n entre los actores del ecosistema.El cr\u00e9dito siempre ha sido un juego de varios frentes. Y ahora, m\u00e1s que nunca, bancos, empresas y contables tendr\u00e1n que operar bajo un nuevo tipo de sincronizaci\u00f3n. \u00bfEl reto? Todos tienen dolores diferentes, y no todos est\u00e1n en la misma p\u00e1gina.<\/p>\n

Por parte de las entidades financieras, existe una clara oportunidad: operar con m\u00e1s seguridad, menos asimetr\u00eda de informaci\u00f3n y mayor trazabilidad. Seg\u00fan el Banco Central, se espera que la digitalizaci\u00f3n de los efectos comerciales reduzca el coste del cr\u00e9dito para las medianas empresas hasta en 20%, gracias a una mayor transparencia y a la reducci\u00f3n del fraude. Pero esta claridad viene acompa\u00f1ada de nuevas responsabilidades. Los modelos tradicionales de an\u00e1lisis de riesgos tendr\u00e1n que adaptarse a la realidad de los datos en tiempo real.<\/p>\n

Los procesos de validaci\u00f3n, la integraci\u00f3n con las plataformas de contabilidad y la auditor\u00eda automatizada ya no ser\u00e1n diferenciales, sino requisitos. Como se\u00f1ala Serasa Experian, alrededor de 40% de las empresas a\u00fan no disponen de sistemas preparados para la integraci\u00f3n en tiempo real con las plataformas de registro, lo que supone un reto t\u00e9cnico y estrat\u00e9gico. En un escenario en el que el flujo digital se convierte en la nueva base de la confianza, operar con fricciones ser\u00e1 imperdonable.<\/p>\n

Para las empresas, especialmente las peque\u00f1as y medianas, el nuevo escenario significa un acceso m\u00e1s justo, pero no necesariamente m\u00e1s f\u00e1cil. La promesa es de cr\u00e9dito m\u00e1s barato y accesible, con menos intermediaci\u00f3n y m\u00e1s agilidad. Un estudio reciente de la ANBC (Asociaci\u00f3n Nacional de Buroes de Cr\u00e9dito) muestra que hasta 60% de las PYMEs brasile\u00f1as todav\u00eda dependen de procesos manuales en su gesti\u00f3n financiera, lo que dificulta la adhesi\u00f3n a los duplicados de anotaciones en cuenta. La realidad, sin embargo, es que esto requiere un nivel de estructura interna que muchas a\u00fan no tienen. Sin automatizaci\u00f3n contable, integraci\u00f3n de sistemas y trazabilidad de documentos, la contabilidad se convierte m\u00e1s en un obst\u00e1culo que en una soluci\u00f3n. El riesgo es evidente: crear un nuevo tipo de exclusi\u00f3n financiera, no basada en restricciones de cr\u00e9dito, sino en la falta de capacidad tecnol\u00f3gica.<\/p>\n

Y en el centro de esta maquinaria est\u00e1n los contables, agentes que antes operaban entre bastidores y ahora se han convertido en protagonistas. Ellos ser\u00e1n los responsables de que el duplicado digital cumpla su funci\u00f3n: dar lastre, visibilidad y seguridad jur\u00eddica a la transacci\u00f3n. Pero esto requiere algo m\u00e1s que una base de datos robusta. Requiere interoperabilidad, disponibilidad en tiempo real, normalizaci\u00f3n y capacidad para tratar con m\u00faltiples acreedores y deudores simult\u00e1neamente. Actualmente, ya existen 10 empresas de contabilidad autorizadas a operar en Brasil seg\u00fan B3, con diferentes niveles de madurez tecnol\u00f3gica y estandarizaci\u00f3n, lo que a\u00fan crea fricciones en el funcionamiento del sistema.<\/p>\n

La digitalizaci\u00f3n de los efectos comerciales es un avance innegable. Tiene el potencial de reducir el coste del cr\u00e9dito, aumentar la eficiencia del sistema y generar m\u00e1s dinamismo para la econom\u00eda real. Seg\u00fan las estimaciones de la CVM, el impacto en la econom\u00eda podr\u00eda superar los R$ 100.000 millones al a\u00f1o en ganancias de eficiencia y acceso al capital. Pero, como todo cambio estructural, tambi\u00e9n revela desigualdades. La cuesti\u00f3n ahora no es si la transformaci\u00f3n ser\u00e1 positiva. Lo ser\u00e1. La cuesti\u00f3n que importa es: \u00bfqui\u00e9n est\u00e1 realmente preparado para operar este nuevo modelo - y qui\u00e9n quedar\u00e1 atrapado entre la promesa de lo nuevo y el peso de lo viejo?<\/p>\n

(*) Fundador y socio de Ideen\/Revvo.<\/em><\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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