{"id":4890,"date":"2025-05-17T20:58:06","date_gmt":"2025-05-17T20:58:06","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4890"},"modified":"2025-05-25T21:04:20","modified_gmt":"2025-05-25T21:04:20","slug":"la-deuda-record-presiona-a-los-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/endividamento-recorde-pressiona-bancos\/","title":{"rendered":"La deuda r\u00e9cord empuja a los bancos a centrarse m\u00e1s en la educaci\u00f3n financiera en Brasil"},"content":{"rendered":"

Fuente: Carta Capital<\/a><\/span> – 17\/05\/2025<\/p>\n

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Las entidades financieras apuestan por apps, datos e inteligencia artificial para prevenir la morosidad y fomentar el bienestar financiero<\/p>\n

Brasil ha alcanzado los 200 millones de personas con alg\u00fan tipo de relaci\u00f3n con el sistema financiero.<\/p>\n

A pesar de ello, el 76,1% de la poblaci\u00f3n est\u00e1 endeudada.<\/p>\n

Este escenario plantea dudas sobre el alcance real de la inclusi\u00f3n financiera y obliga a una reevaluaci\u00f3n por parte del Gobierno y los bancos.<\/p>\n

Seg\u00fan la Asociaci\u00f3n Nacional de Bur\u00f3s de Cr\u00e9dito (ANBC), la prioridad debe ir m\u00e1s all\u00e1 del acceso: es necesario invertir en la educaci\u00f3n financiera de los brasile\u00f1os.<\/p>\n

La advertencia se hizo al G20 en febrero y reaviv\u00f3 el debate sobre el papel de las instituciones financieras en la prevenci\u00f3n de impagos.<\/p>\n

En 2023, el Banco Central public\u00f3 la Resoluci\u00f3n Conjunta n\u00ba 8.<\/p>\n

El texto obliga a los bancos y otras instituciones financieras a poner en marcha iniciativas destinadas a la educaci\u00f3n financiera.<\/p>\n

Los objetivos son mejorar la toma de decisiones de los consumidores y reforzar las relaciones con ellos.<\/p>\n

Estas acciones deben ser accesibles e incluir temas como la planificaci\u00f3n financiera, el uso responsable del cr\u00e9dito y la constituci\u00f3n de reservas de emergencia.<\/p>\n

Para Enrique Ramos O'Reilly, presidente de Moneythor en las Am\u00e9ricas, la mera apertura de una cuenta no garantiza la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n

Seg\u00fan \u00e9l, los bancos tienen que actuar como asesores, aprovechando los datos que ya tienen sobre los h\u00e1bitos de los clientes.<\/p>\n

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\u201cEl banco debe ayudar antes de que se acumule la deuda. Esto es posible con tecnolog\u00eda, datos e inteligencia artificial\u201d, afirma.<\/p><\/blockquote>\n

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Estudios recientes demuestran que la deuda afecta a algo m\u00e1s que al presupuesto.<\/p>\n

Entre los entrevistados con deudas vencidas, 82% informaron de repercusiones negativas en su salud mental o f\u00edsica.<\/p>\n

La preocupaci\u00f3n por la estabilidad financiera se ha convertido en una de las principales inquietudes de los ciudadanos.<\/p>\n

En este contexto, los bancos se enfrentan al reto de ofrecer algo m\u00e1s que cr\u00e9dito: tienen que construir relaciones de apoyo continuo con sus clientes.<\/p>\n

Siete de cada diez transacciones bancarias en Brasil se realizan a trav\u00e9s del tel\u00e9fono m\u00f3vil.<\/p>\n

Entre los consumidores latinoamericanos, 53% esperan ofertas personalizadas y 62% quieren que las empresas se anticipen a sus necesidades.<\/p>\n

La hiperpersonalizaci\u00f3n se ha convertido en una exigencia.<\/p>\n

Para Enrique, las aplicaciones bancarias son ideales para ofrecer este nuevo nivel de relaci\u00f3n.<\/p>\n

Moneythor ha lanzado recientemente la plataforma Empower en Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n

La soluci\u00f3n ofrece a los bancos herramientas para ayudar a sus clientes a gestionar sus gastos y organizar sus finanzas.<\/p>\n

La plataforma incluye consejos personalizados, sugerencias presupuestarias e incentivos gamificados para fomentar h\u00e1bitos saludables.<\/p>\n

Seg\u00fan Enrique, la propuesta es convertir al banco en un socio cercano y accesible.<\/p>\n

Con ello es posible reducir los impagos, reforzar el v\u00ednculo con el cliente y establecer un nuevo est\u00e1ndar de inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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