{"id":4872,"date":"2025-05-01T19:41:02","date_gmt":"2025-05-01T19:41:02","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4872"},"modified":"2025-05-25T19:43:56","modified_gmt":"2025-05-25T19:43:56","slug":"sostenibilidad-del-credito-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/sustentabilidade-do-credito\/","title":{"rendered":"Sostenibilidad del cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

Fuente: Estado de S\u00e3o Paulo<\/a><\/span> – 01\/04\/2025<\/p>\n

\n
\n

En el mercado crediticio, el cumplimiento de criterios claros de responsabilidad y sostenibilidad garantiza que el acceso al dinero se utilice de forma consciente y eficiente.<\/p>\n

Imagine que el cr\u00e9dito es como un sistema de concesi\u00f3n de carreteras. Cada prestaci\u00f3n ofrecida es una carretera dentro de este sistema que conecta los recursos con las oportunidades. Para que este mecanismo funcione eficazmente, debe estar bien planificado y ejecutado, con un buen pavimento, obedeciendo a criterios claros de responsabilidad y sostenibilidad. En el mercado crediticio, esto garantiza que este acceso al dinero se utilice de forma consciente y eficiente.<\/p>\n

Al igual que las carreteras bien planificadas y de alta calidad proporcionan mejoras urbanas, la sostenibilidad del cr\u00e9dito promueve un crecimiento s\u00f3lido para quienes participan en este universo financiero.<\/p>\n

Esta analog\u00eda muestra el acceso al cr\u00e9dito como una herramienta esencial en la ecuaci\u00f3n del desarrollo econ\u00f3mico, subrayando la importancia de una gesti\u00f3n responsable para evitar problemas y promover un crecimiento sostenible.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es la sostenibilidad del cr\u00e9dito?<\/h3>\n

Contrariamente a lo que mucha gente imagina, el t\u00e9rmino \u201ccr\u00e9dito sostenible\u201d no est\u00e1 exclusivamente relacionado con el medio ambiente. M\u00e1s bien tiene que ver con c\u00f3mo se utilizan los recursos para construir un mayor bienestar o para reducir da\u00f1os, como el endeudamiento, por ejemplo.<\/p>\n

El cr\u00e9dito sostenible est\u00e1 directamente vinculado a la promoci\u00f3n de buenas pr\u00e1cticas para utilizar los pr\u00e9stamos y la financiaci\u00f3n con conciencia y responsabilidad.<\/p>\n

Con este modelo de sistema, el objetivo es mantener las finanzas equilibradas, sin incurrir en p\u00e9rdidas todos los meses. Se basa en la informaci\u00f3n, incluida la relativa a los impagos.<\/p>\n

Para quienes deciden pedir un pr\u00e9stamo, cuanta m\u00e1s informaci\u00f3n tengan sobre las caracter\u00edsticas de la operaci\u00f3n, menores ser\u00e1n las posibilidades de que la deuda sea grande y mejores las condiciones ofrecidas por los acreedores.<\/p>\n

El cr\u00e9dito sostenible ser\u00e1 eficiente, entonces, si quienes adquirieron el pr\u00e9stamo o la financiaci\u00f3n son capaces de hacer el uso esperado de los recursos y honrar sus compromisos. Del lado de los que concedieron el cr\u00e9dito, conviene evitar dificultades de cobro o, en caso de renegociaci\u00f3n, recuperar activos o valores.<\/p>\n

Las agencias y las funciones de sostenibilidad del cr\u00e9dito<\/h3>\n

El cr\u00e9dito es fundamental para el funcionamiento de cualquier econom\u00eda, pero s\u00f3lo ser\u00e1 sostenible si es beneficioso para todas las partes implicadas. \u00bfQu\u00e9 sentido tiene pedir un cr\u00e9dito en condiciones incompatibles con tus condiciones de pago, perjudic\u00e1ndote tanto a ti como al acreedor?<\/p>\n

El concepto de sostenibilidad se basa en el principio de que el proceso de concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos debe ser viable a largo plazo, es decir, debe equilibrar las decisiones del otorgante del cr\u00e9dito con la capacidad de pago del prestatario, teniendo en cuenta tanto los riesgos financieros de las operaciones como los aspectos sociales y medioambientales.<\/p>\n

M\u00e1s que permitir a los consumidores utilizar el cr\u00e9dito para realizar sus proyectos, el cr\u00e9dito sostenible fomenta la inversi\u00f3n, impulsa la oferta de bienes y servicios, impulsa la econom\u00eda, contribuye al crecimiento de las empresas y contribuye al bienestar social, sin causar impactos negativos en los consumidores y fomentando proyectos sostenibles o renovables.<\/p>\n

Para que este ecosistema funcione de forma \u201csaludable\u201d, un actor importante y esencial es la oficina de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Las centrales de riesgo proporcionan a los otorgantes de cr\u00e9dito informaci\u00f3n sobre los clientes potenciales, utilizando herramientas para evaluar los riesgos que conlleva el proceso de concesi\u00f3n de cr\u00e9dito, y a los prestatarios una evaluaci\u00f3n y an\u00e1lisis de su situaci\u00f3n crediticia. Mediante el seguimiento y el an\u00e1lisis de la capacidad de pago, los prestamistas pueden definir las condiciones m\u00e1s adecuadas para cada perfil de cliente, determinando ofertas de productos espec\u00edficas para cada uno de ellos. Y los prestatarios, con orientaci\u00f3n, tienden a mejorar su capacidad de pedir cr\u00e9ditos de forma consciente.<\/p>\n

Las agencias tambi\u00e9n controlan documentos y transacciones, producen alertas e informes, tienen sistemas antifraude e iniciativas de renegociaci\u00f3n de deudas.<\/p>\n

Con toda esta informaci\u00f3n y una tecnolog\u00eda sofisticada, las agencias de cr\u00e9dito transforman la informaci\u00f3n disponible en modelos aplicados, haciendo m\u00e1s transparente y positiva la relaci\u00f3n entre quienes conceden cr\u00e9ditos y quienes los aceptan. Vea a continuaci\u00f3n las funciones del cr\u00e9dito sostenible:<\/p>\n

1 - cr\u00e9dito adaptado a los objetivos del prestamista y a las condiciones del prestatario<\/h3>\n

El volumen de cr\u00e9dito concedido no debe superar la capacidad de pago del prestatario, ya que esto puede provocar un desequilibrio en los presupuestos y el impago de los compromisos. Un posible impago socava la confianza en el mercado crediticio, afecta a los resultados de los prestamistas y pone en peligro la salud financiera de los consumidores. Unos modelos de evaluaci\u00f3n del cr\u00e9dito m\u00e1s asertivos ayudan a equilibrar esta ecuaci\u00f3n. Las agencias de cr\u00e9dito asumen este papel de proporcionar a los prestamistas los mejores instrumentos para conceder cr\u00e9ditos, reduciendo los impagos; y por parte del prestatario, siempre est\u00e1n ah\u00ed ofreciendo consultas sobre el CPF y la puntuaci\u00f3n crediticia, y consejos de educaci\u00f3n financiera.<\/p>\n

2 - cr\u00e9dito que respeta la din\u00e1mica del mercado<\/h3>\n

Un mercado de cr\u00e9dito sostenible en el tiempo es capaz de ofrecer soluciones que aporten valor tanto al prestamista como al prestatario, lo que es fundamental para mantener una econom\u00eda vigorosa y generar impactos positivos en la sociedad, como la creaci\u00f3n de empleo, la inclusi\u00f3n financiera y la mejora del bienestar. El mercado crediticio cambia constantemente, cambian los tipos de inter\u00e9s, cambian las tasas de impago y var\u00eda el importe del cr\u00e9dito concedido. El mercado de cr\u00e9dito debe adaptarse siempre a los movimientos de la econom\u00eda y a las fluctuaciones del mercado, encontrando las mejores respuestas para cada momento.<\/p>\n

3 - cr\u00e9dito alineado con las pr\u00e1cticas ASG<\/h3>\n

ESG (Environmental, Social and Governance) es el acr\u00f3nimo que resume las tres dimensiones principales utilizadas para evaluar la sostenibilidad y el impacto de la actividad empresarial en el medio ambiente y en la vida de las personas. Cuanto m\u00e1s alineada con las pr\u00e1cticas ESG est\u00e9 una oferta de cr\u00e9dito, m\u00e1s sostenible ser\u00e1, promoviendo un mejor desempe\u00f1o de una determinada empresa en estas tres dimensiones. Algunos ejemplos de cr\u00e9ditos alineados con las pr\u00e1cticas ESG son los cr\u00e9ditos para empresas no contaminantes, los cr\u00e9ditos para proyectos de inclusi\u00f3n social y los cr\u00e9ditos para empresas que operan de forma \u00e9tica y transparente.<\/p>\n

4 - un cr\u00e9dito que fomente la inversi\u00f3n, la productividad y la salud financiera de las empresas<\/h3>\n

En un pa\u00eds con tantos retos sociales, pol\u00edticos y econ\u00f3micos, para aumentar el crecimiento potencial de la econom\u00eda son decisivas las cuestiones relacionadas con la capacidad de inversi\u00f3n y la salud financiera de las empresas. Como poderoso promotor del desarrollo econ\u00f3mico, es a trav\u00e9s del cr\u00e9dito como las empresas y los emprendedores obtienen capital para expandir sus negocios, desarrollar nuevos productos y servicios e invertir en tecnolog\u00eda e innovaci\u00f3n. El acceso de estas empresas a fuentes de financiaci\u00f3n a corto y largo plazo, aumentando el capital circulante, ampliando la capacidad de producci\u00f3n y modernizando los procesos, facilita la inversi\u00f3n y contribuye a la creaci\u00f3n de empleo y al aumento de la productividad de las empresas.<\/p>\n

5 - cr\u00e9dito con seguridad jur\u00eddica<\/h3>\n

Como toda relaci\u00f3n entre agentes econ\u00f3micos, el mercado crediticio tambi\u00e9n necesita un conjunto de normas y garant\u00edas que aseguren el respeto de los derechos y obligaciones tanto de los que conceden el cr\u00e9dito como de los que lo toman prestado.<\/p>\n

La seguridad jur\u00eddica en el \u00e1mbito del cr\u00e9dito garantiza que los pr\u00e9stamos y las financiaciones est\u00e9n protegidos por un marco legal que genere confianza, transparencia y previsibilidad, contribuyendo a la constante expansi\u00f3n del mercado de cr\u00e9dito y de las inversiones. Es esencial que se combatan todas las pr\u00e1cticas que perjudican al mercado, manteniendo el entorno m\u00e1s saludable.<\/p>\n

6 - cr\u00e9dito que impulsa la econom\u00eda y promueve el bienestar social mediante bienes y servicios<\/h3>\n

El cr\u00e9dito es un gran aliado a la hora de proporcionar recursos para grandes proyectos de infraestructuras que mejoran el bienestar de las personas y las regiones. La financiaci\u00f3n de proyectos de saneamiento, energ\u00eda y transporte p\u00fablico tiene un enorme impacto en la calidad de vida de las personas.<\/p>\n

No s\u00f3lo para grandes proyectos. El cr\u00e9dito tambi\u00e9n puede impulsar peque\u00f1os negocios que repercutan en el bienestar de las personas y las comunidades, como las l\u00edneas de cr\u00e9dito dirigidas a microempresarios y peque\u00f1as empresas, el microcr\u00e9dito, especialmente en comunidades de bajos ingresos. Tambi\u00e9n ofrece cr\u00e9dito a los peque\u00f1os agricultores a trav\u00e9s del cr\u00e9dito agr\u00edcola. En este contexto, el cr\u00e9dito puede transformar realidades y aumentar el poder adquisitivo, incrementando las posibilidades de que los peque\u00f1os empresarios se mantengan en activo.<\/p>\n

7- cr\u00e9dito que protege a los prestatarios del sobreendeudamiento<\/h3>\n

El sobreendeudamiento es un problema cr\u00f3nico en Brasil, con consecuencias para la vida financiera, la sociedad y las condiciones de cr\u00e9dito, ya que aumenta el riesgo percibido por las instituciones financieras. La aprobaci\u00f3n de la Ley 14.181\/2021, de 2 de julio de 2021, conocida como Ley de Sobreendeudamiento, fue importante para la disciplina del cr\u00e9dito, en la b\u00fasqueda de proteger a quien se endeud\u00f3 demasiado y s\u00f3lo consigue pagarlo comprometiendo sus necesidades b\u00e1sicas. El hecho fundamental es el pr\u00e9stamo responsable, teniendo en cuenta las condiciones financieras del prestatario.<\/p>\n

8 - cr\u00e9dito anclado en la legitimidad (antifraude)<\/h3>\n

El fraude tambi\u00e9n es muy com\u00fan en el mercado crediticio. El uso de identidades falsas, la clonaci\u00f3n de tarjetas de cr\u00e9dito y el fraude en los pr\u00e9stamos de n\u00f3mina. El sector de los bur\u00f3s dispone de una serie de soluciones innovadoras destinadas a luchar contra el fraude, al servicio de los consumidores y de las empresas, con herramientas punteras de seguimiento, verificaci\u00f3n catastral, evaluaci\u00f3n, autenticaci\u00f3n y otros servicios.<\/p>\n

Conviene subrayar que cuanta m\u00e1s informaci\u00f3n haya disponible en este escenario crediticio, m\u00e1s seguridad habr\u00e1 para todos los que intervienen en el mercado: para los que conceden cr\u00e9ditos, para los que los aceptan y para la econom\u00eda.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

 <\/p>\n

 <\/p>\n

Seguir leyendo<\/h3>\n

Aclare sus dudas sobre el Registro Positivo, FAQ haga clic aqu\u00ed.<\/a><\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Fuente: O Estado de S.Paulo - 01\/04\/2025 En el mercado de cr\u00e9dito, obedecer a criterios claros de responsabilidad y sostenibilidad garantiza que el acceso al dinero se utilice de forma consciente y eficiente. Imaginemos que el cr\u00e9dito es como un sistema...<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":4873,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"Sustentabilidade do cr\u00e9dito","_seopress_titles_desc":"No mercado de cr\u00e9dito, obedecer a crit\u00e9rios claros de responsabilidade e sustentabilidade, garante que o acesso ao dinheiro seja usado de forma consciente e eficiente.","_seopress_robots_index":"","pgc_sgb_lightbox_settings":"","footnotes":""},"categories":[1],"tags":[85,614],"class_list":["post-4872","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias","tag-mercado-de-credito","tag-sustentabilidade-do-credito","blog-post"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4872","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4872"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4872\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4876,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4872\/revisions\/4876"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4873"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4872"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4872"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4872"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}