{"id":4447,"date":"2025-04-15T16:08:25","date_gmt":"2025-04-15T16:08:25","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4447"},"modified":"2025-04-16T16:13:49","modified_gmt":"2025-04-16T16:13:49","slug":"credito-para-las-pequenas-empresas-en-el-g20","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/credito-para-pequenos-negocios-no-g20\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito para las peque\u00f1as empresas en el G20: retos y propuestas"},"content":{"rendered":"
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Recentemente, fizemos\u00a0<\/span>um balan\u00e7o das discuss\u00f5es do G20 sobre a inclus\u00e3o financeira de pessoas f\u00edsicas<\/a><\/span>. Destacamos os avan\u00e7os obtidos na bancariza\u00e7\u00e3o e os desafios que ainda restam pela frente. Sob a presid\u00eancia do Brasil, a Trilha de Finan\u00e7as do G20 tamb\u00e9m pautou a inclus\u00e3o de micro e pequenas empresas \u2013 um tema crucial para o desenvolvimento econ\u00f4mico e que tem merecido a aten\u00e7\u00e3o do setor dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito h\u00e1 muitos anos.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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O documento\u00a0<\/span>\u201cAction Plan for Micro, Small and Medium Enterprise Financing\u201d<\/a><\/span>\u00a0de dezembro de 2024 re\u00fane as contribui\u00e7\u00f5es do G20 sobre o tema do financiamento das empresas de pequeno porte, destacando indica\u00e7\u00f5es de pol\u00edticas para promover a inclus\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Desafios do Cr\u00e9dito para Pequenos Neg\u00f3cios<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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Muitas pequenas empresas desconhecem as possibilidades que o cr\u00e9dito oferece, como capital de giro e expans\u00e3o dos neg\u00f3cios. No entanto, quando buscam, enfrentam dificuldades para obter cr\u00e9dito devido \u00e0 falta de relat\u00f3rios financeiros e garantias. \u00a0Como tomam menos recursos do que as maiores e exigem um esfor\u00e7o maior no processo de avalia\u00e7\u00e3o de riscos as concedentes de cr\u00e9dito prefiram focar em grandes companhias.<\/span><\/p>\n

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Inova\u00e7\u00f5es no Cr\u00e9dito<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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Em geral, quando os pequenos empres\u00e1rios recorrem a alguma fonte de financiamento externo, a op\u00e7\u00e3o \u00e9 o empr\u00e9stimo banc\u00e1rio. No entanto, essa n\u00e3o \u00e9 a \u00fanica possibilidade. A inova\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o para ampliar o acesso ao cr\u00e9dito. As fintechs, por exemplo, reduzem os custos de transa\u00e7\u00e3o e aplicam intelig\u00eancia de dados para melhorar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito. Isso diminui o risco das opera\u00e7\u00f5es e facilita o acesso ao cr\u00e9dito para pequenas empresas. Al\u00e9m disso, as fintechs oferecem servi\u00e7os como gerenciamento de vendas, emiss\u00e3o de boletos e antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis em um \u00fanico aplicativo.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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O relat\u00f3rio do G20 destaca outra inova\u00e7\u00e3o importante: o chamado \u201cembedded finance\u201d, que permite que empresas de diversos segmentos integrem solu\u00e7\u00f5es financeiras aos outros servi\u00e7os j\u00e1 prestados. A vantagem desse modelo \u00e9 que essas empresas conhecem seus clientes \u2013 pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas \u2013 com base na rela\u00e7\u00e3o comercial que j\u00e1 mant\u00eam e no hist\u00f3rico dessa rela\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n

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Propostas para Inclus\u00e3o Financeira<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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O Plano de A\u00e7\u00e3o do G20<\/strong> prop\u00f5e pol\u00edticas horizontais e verticais para melhorar a inclus\u00e3o financeira. Entre as medidas horizontais, destacam-se o aprimoramento dos sistemas de informa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, o fortalecimento do sistema de recupera\u00e7\u00e3o de garantias e medidas de incentivo \u00e0 competi\u00e7\u00e3o. Indo al\u00e9m do b\u00e1sico, o documento prop\u00f5e o desenvolvimento do mercado de capitais para permitir uma alternativa ao financiamento por meio de empr\u00e9stimos banc\u00e1rios. Assim, uma empresa de menor porte poderia levantar capital sem precisar cumprir todos os requisitos de uma oferta p\u00fablica de a\u00e7\u00f5es.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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As pol\u00edticas verticais incluem \u00a0a cria\u00e7\u00e3o de linhas de cr\u00e9dito pelo governo, oferecidas por institui\u00e7\u00f5es intermedi\u00e1rias ou bancos de desenvolvimento e ag\u00eancias de fomento, e a cria\u00e7\u00e3o de fundos garantidores como forma de mitigar o risco de cr\u00e9dito. O plano prev\u00ea maior impacto fiscal com essas medidas do que as horizontais, portanto, devem ser transparentes e constantemente submetidas \u00e0 avalia\u00e7\u00e3o de impacto.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Se esses temas soam familiar ao leitor, \u00e9 porque estiveram presentes no debate brasileiro ao longo dos \u00faltimos anos. Medidas horizontais importantes foram implementadas para modernizar o mercado de cr\u00e9dito no pa\u00eds. E, sobretudo durante a pandemia, a\u00e7\u00f5es direcionadas tamb\u00e9m foram implantadas. Os efeitos come\u00e7am a aparecer nos dados: a propor\u00e7\u00e3o do saldo de cr\u00e9dito para MPMEs voltou a crescer, de acordo com dados do Banco Central, chegando a 45,7% em janeiro de 2025 \u2013 em julho de 2018, essa propor\u00e7\u00e3o chegou a 34,4%.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Em linhas gerais, esse foi o panorama elaborado pela Trilha de Finan\u00e7as do G20. A presen\u00e7a desse tema no f\u00f3rum permite o compartilhamento de experi\u00eancias entre os pa\u00edses e revela a import\u00e2ncia da inclus\u00e3o financeira de pequenas empresas para os projetos de desenvolvimento econ\u00f4mico do pa\u00eds.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Obrigado pela leitura! Acesse outros conte\u00fados na<\/span>\u00a0p\u00e1gina da ANBC<\/a>.<\/span><\/p>\n

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\"elias<\/h3>\n

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Por: Elias Sfeir Presidente da ANBC & Membro do Conselho Clim\u00e1tico da Cidade de S\u00e3o Paulo & Conselheiro Certificado<\/h6>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Recientemente hemos hecho balance de los debates del G20 sobre la inclusi\u00f3n financiera de los particulares. Destacamos los avances logrados en la bancarizaci\u00f3n y los retos que a\u00fan quedan por delante. Bajo la presidencia de Brasil, el G20 Finance Track tambi\u00e9n...<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":4448,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"Cr\u00e9dito para pequenos neg\u00f3cios no G20: desafios e propostas","_seopress_titles_desc":"Recentemente, fizemos\u00a0um balan\u00e7o das discuss\u00f5es do G20 sobre a inclus\u00e3o financeira de pessoas f\u00edsicas. Destacamos os avan\u00e7os obtidos na bancariza\u00e7\u00e3o","_seopress_robots_index":"","pgc_sgb_lightbox_settings":"","footnotes":""},"categories":[46],"tags":[607,73,606],"class_list":["post-4447","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","tag-credito-para-pequenos-negocios","tag-g20","tag-plano-de-acao-do-g20","blog-post"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4447","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4447"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4447\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4449,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4447\/revisions\/4449"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4448"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4447"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4447"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4447"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}