{"id":4279,"date":"2025-03-14T16:09:08","date_gmt":"2025-03-14T16:09:08","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4279"},"modified":"2025-03-17T16:12:55","modified_gmt":"2025-03-17T16:12:55","slug":"entender-los-litigios-abusivos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/entendendo-a-litigancia-abusiva\/","title":{"rendered":"Comprender los litigios abusivos y sus efectos en el mercado de cr\u00e9dito brasile\u00f1o"},"content":{"rendered":"
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La cuesti\u00f3n de los litigios abusivos ha atra\u00eddo la atenci\u00f3n de las organizaciones judiciales y de la sociedad civil. Pero, \u00bfqu\u00e9 significa este t\u00e9rmino? Se refiere al uso indebido del derecho a acudir a los tribunales, mediante la multiplicaci\u00f3n de demandas con el mismo objetivo, pr\u00e1cticas dilatorias, entre otras t\u00e1cticas que buscan imponer costes legales excesivos a la otra parte.<\/p>\n

Para fomentar un mercado crediticio cada vez m\u00e1s sostenible, este debate es esencial. Al fin y al cabo, tiene consecuencias tanto para la oferta de recursos como para los tipos de inter\u00e9s. Los litigios abusivos afectan a diversos agentes del ecosistema financiero, entre ellos las centrales de riesgo, que desempe\u00f1an un papel crucial en la reducci\u00f3n de la asimetr\u00eda de la informaci\u00f3n y la mitigaci\u00f3n del riesgo de impago en las operaciones de pr\u00e9stamo y financiaci\u00f3n.<\/p>\n

La forma de actuar contra las agencias es a trav\u00e9s de demandas colectivas que buscan la exclusi\u00f3n de nombres de las listas de personas a las que se ha denegado el cr\u00e9dito. El resultado es la creaci\u00f3n de una aut\u00e9ntica \"industria\" que beneficia a unos pocos a costa de muchos. Esto tambi\u00e9n tiene un impacto significativo en el funcionamiento del sistema judicial: el creciente n\u00famero de demandas consume tiempo y recursos.<\/p>\n

En este sentido, la pr\u00e1ctica es perjudicial porque los litigios abusivos interfieren en el sistema de informaci\u00f3n que gu\u00eda las decisiones crediticias de miles de prestamistas, tanto dentro como fuera del sistema financiero.<\/p>\n

Cuando las demandas d\u00e9biles, presentadas de mala fe, obtienen sentencias favorables, el demandante corre el riesgo de sobreendeudarse. Adem\u00e1s, otros consumidores tambi\u00e9n sufren porque, ante la dificultad de distinguir entre distintos perfiles de riesgo, las entidades crediticias tienden a protegerse subiendo los tipos de inter\u00e9s y restringiendo la oferta de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Este problema puede ilustrarse con un ejemplo reciente: durante la pandemia en Estados Unidos, se propuso suspender temporalmente el cr\u00e9dito a los consumidores. Un estudio realizado para medir las repercusiones de la medida demostr\u00f3 que las puntuaciones crediticias medias tienden a aumentar con la supresi\u00f3n de informaci\u00f3n, sin reflejar realmente la solvencia real de los consumidores.<\/a> Esta distorsi\u00f3n reduce el compromiso de pagar las deudas a tiempo, creando un fen\u00f3meno conocido en la literatura econ\u00f3mica como \"riesgo moral\", que socava la disciplina necesaria para un mercado crediticio sostenible.<\/p>\n

Una de las hip\u00f3tesis cl\u00e1sicas en la larga discusi\u00f3n sobre los altos tipos de inter\u00e9s en Brasil es la inseguridad jur\u00eddica. En este contexto entra en juego la cuesti\u00f3n de los litigios abusivos, que afectan a las instituciones financieras y a las organizaciones de apoyo al mercado de cr\u00e9dito.<\/p>\n

La literatura econ\u00f3mica muestra que la percepci\u00f3n de las instituciones financieras sobre el resultado de posibles procedimientos judiciales puede influir directamente en su disposici\u00f3n a conceder pr\u00e9stamos y financiaci\u00f3n. Cuando hay una mayor prevalencia de sentencias favorables a los deudores, las instituciones tienden a limitar la oferta de cr\u00e9dito o a aumentar sus tipos.<\/p>\n

Un estudio realizado por el Banco Central de Brasil entre 2013 y 2018 revel\u00f3 que un aumento de 10% en la proporci\u00f3n de decisiones a favor de los deudores redujo el crecimiento de los nuevos contratos de cr\u00e9dito en 23 puntos porcentuales. Esta evidencia es crucial: la seguridad jur\u00eddica de los contratos es fundamental para un mercado de cr\u00e9dito saludable. Esta seguridad requiere, en esencia, leyes claras y menos interpretaci\u00f3n discrecional en el tratamiento de los litigios. Como en el caso de la supresi\u00f3n de informaci\u00f3n crediticia, la existencia de sesgos puede crear un incentivo al impago, generando costes adicionales para otros consumidores al restringir el cr\u00e9dito o elevar los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n

Sin embargo, tenemos buenas noticias. Brasil cuenta con un sistema internacional de informaci\u00f3n crediticia s\u00f3lido, eficiente y bien considerado, que incluye informaci\u00f3n crediticia tanto positiva como negativa.<\/a>. La pr\u00e1ctica de la litigaci\u00f3n es una amenaza para este mecanismo vital para la salud del mercado crediticio. Sin embargo, hemos avanzado en la lucha contra la litigaci\u00f3n abusiva, como resultado del di\u00e1logo entre los miembros del poder judicial y el sector privado, como la Recomendaci\u00f3n n\u00ba 127 del Consejo Nacional de Justicia, que sugiere medidas contra esta judicializaci\u00f3n excesiva, y m\u00e1s recientemente la Recomendaci\u00f3n n\u00ba 159 del Consejo Nacional de Justicia, que recomienda medidas para la identificaci\u00f3n, el tratamiento y la prevenci\u00f3n de la litigaci\u00f3n abusiva.<\/p>\n

La disponibilidad de informaci\u00f3n crediticia y el cumplimiento fiable de los contratos son fundamentales para que el mercado crediticio contribuya al desarrollo de familias y empresas. Comprendiendo y combatiendo los litigios abusivos, todos podemos contribuir a un entorno crediticio m\u00e1s justo y eficiente. \u00a1Marquemos juntos la diferencia!<\/p>\n

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\"elias<\/h3>\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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