{"id":4222,"date":"2025-02-14T10:39:55","date_gmt":"2025-02-14T10:39:55","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4222"},"modified":"2025-02-28T22:43:43","modified_gmt":"2025-02-28T22:43:43","slug":"advertencia-al-g20","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/um-alerta-ao-g20\/","title":{"rendered":"Inclusi\u00f3n financiera de calidad: una advertencia al G20"},"content":{"rendered":"
\n
<\/div>\n<\/div>\n
\n
<\/div>\n<\/div>\n

El n\u00famero de personas con acceso a servicios financieros no deja de crecer. Esto ocurre en Brasil y en todo el mundo. Los avances en la tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n y el distanciamiento social de la pandemia han contribuido a este progreso. En el caso brasile\u00f1o, el PIX se ha convertido en un caso de estudio al establecerse como medio de pago y puente entre los trabajadores informales y las instituciones financieras. Ahora es el momento de debatir la calidad de la inclusi\u00f3n. Al fin y al cabo, la inclusi\u00f3n financiera va m\u00e1s all\u00e1 de una aplicaci\u00f3n, un nombre de usuario y una contrase\u00f1a.<\/p>\n

A lo largo de 2024, Brasil ocup\u00f3 la presidencia rotatoria del G20, el foro de debate sobre el desarrollo econ\u00f3mico mundial que re\u00fane a 19 pa\u00edses y a los bloques regionales de la Uni\u00f3n Europea y la Uni\u00f3n Africana. La inclusi\u00f3n financiera estuvo presente en los debates del foro, con un grupo t\u00e9cnico designado espec\u00edficamente para tratar el tema, dada su relevancia global. Este grupo t\u00e9cnico forma parte de la llamada V\u00eda Financiera, liderada por los ministros de econom\u00eda y los presidentes de los bancos centrales de los pa\u00edses miembros. A continuaci\u00f3n destacamos algunas reflexiones sobre la inclusi\u00f3n financiera a partir de los debates celebrados por el G20, bajo la presidencia brasile\u00f1a, a lo largo de 2024:<\/p>\n

1. La \"\u00faltima milla\" de la inclusi\u00f3n: \u00bfc\u00f3mo seguir incluyendo?<\/h3>\n

Aunque la inclusi\u00f3n financiera ha avanzado en la \u00faltima d\u00e9cada, a\u00fan queda por recorrer la \"\u00faltima milla\". Un documento de la Asociaci\u00f3n Global para la Inclusi\u00f3n Financiera (GPFI)<\/a>El informe, elaborado bajo la direcci\u00f3n de la presidencia brasile\u00f1a del G20, traza el perfil de los consumidores que siguen excluidos financieramente y enumera algunas pol\u00edticas para incluir a este p\u00fablico, estimado en 1.500 millones de adultos, seg\u00fan los \u00faltimos datos de Global Findex de 2021.<\/p>\n

El documento destaca algunos facilitadores para la inclusi\u00f3n financiera de los remanentes. El primer facilitador ser\u00eda ampliar el alcance de las tecnolog\u00edas de la informaci\u00f3n, incluido el acceso a Internet y a los tel\u00e9fonos m\u00f3viles, especialmente en las zonas remotas y rurales. Esto requerir\u00eda una acci\u00f3n coordinada entre el sector financiero y el sector de las comunicaciones. El documento tambi\u00e9n menciona el desarrollo de infraestructuras digitales de uso p\u00fablico para permitir pagos y protocolos de intercambio de datos.<\/p>\n

La experiencia brasile\u00f1a demuestra que el pa\u00eds ha iniciado el camino de la \u00faltima milla. La creaci\u00f3n del PIX y la modernizaci\u00f3n y, m\u00e1s recientemente, las Finanzas Abiertas, son ejemplos de infraestructuras p\u00fablicas que facilitan la inclusi\u00f3n financiera. La modernizaci\u00f3n del Cadastro Positivo ha permitido, a su vez, la cooperaci\u00f3n entre la industria financiera y otros sectores, incluidas las telecomunicaciones, haciendo visibles a millones de consumidores para el cr\u00e9dito. Sin embargo, surge otro reto: transformar la visibilidad en uso consciente del cr\u00e9dito y, por tanto, en bienestar.<\/p>\n

2. Cambio de enfoque: m\u00e1s all\u00e1 de la inclusi\u00f3n, la calidad.<\/h3>\n

La calidad de la inclusi\u00f3n fue la prioridad de la Presidencia brasile\u00f1a del G20. Como se\u00f1al\u00f3 el jefe del Departamento de Promoci\u00f3n de la Ciudadan\u00eda Financiera del Banco Central<\/a>Seg\u00fan Luis Mansur, hasta entonces los debates se centraban en ampliar el acceso y el uso de los servicios financieros, dada la magnitud de la brecha de inclusi\u00f3n. Con los avances observados en los \u00faltimos a\u00f1os, ser\u00eda hora de cambiar el enfoque hacia la calidad de la inclusi\u00f3n y el bienestar financiero. Y es que el uso de los servicios financieros por parte de la poblaci\u00f3n reci\u00e9n incluida podr\u00eda ir acompa\u00f1ado de otra tragedia: el sobreendeudamiento.<\/p>\n

Si el cr\u00e9dito es un medio para aumentar el bienestar e impulsar el desarrollo econ\u00f3mico, el sobreendeudamiento resultante del mal uso del cr\u00e9dito reduce el bienestar y, en \u00faltima instancia, puede provocar crisis econ\u00f3micas. De ah\u00ed la importancia de un enfoque que busque aumentar el acceso a los servicios financieros y, al mismo tiempo, formar a los nuevos usuarios para que se familiaricen con estos servicios y hagan un uso consciente del cr\u00e9dito sin poner en peligro su futuro.<\/p>\n

3. Bienestar financiero: \u00bfc\u00f3mo definirlo y c\u00f3mo medirlo?<\/h3>\n

Dado que el bienestar es el principal objetivo de la inclusi\u00f3n, el mundo necesita una definici\u00f3n m\u00e1s precisa de lo que es el bienestar y, sobre todo, m\u00e9tricas que permitan el intercambio de experiencias y el di\u00e1logo entre pa\u00edses. En el \u00faltimo a\u00f1o, esta ha sido otra de las cuestiones en las que ha estado trabajando el grupo de trabajo sobre inclusi\u00f3n financiera del G20. El resultado fue una definici\u00f3n preliminar de bienestar financiero basada en las definiciones propuestas por diversas organizaciones y pa\u00edses.<\/a> Una de las experiencias que sirvi\u00f3 de referencia fue el \u00cdndice Brasile\u00f1o de Salud Financiera, producto de una asociaci\u00f3n entre el Banco Central de Brasil y FEBRABAN, que cont\u00f3 con el apoyo del sector de las centrales de riesgo.<\/p>\n

La definici\u00f3n preliminar propuesta por el documento describe el bienestar financiero como un \"estado en el que los individuos son capaces de gestionar sin problemas sus necesidades y obligaciones financieras, hacer frente a los choques negativos, perseguir aspiraciones, objetivos y captar oportunidades, y sentirse satisfechos y seguros de su vida financiera, teniendo en cuenta las circunstancias espec\u00edficas de cada pa\u00eds\".<\/p>\n

A partir de la definici\u00f3n de bienestar, el siguiente paso ser\u00eda construir un indicador para medir el bienestar financiero. Para ser coherente con la definici\u00f3n propuesta en el documento, el indicador de bienestar deber\u00eda considerar aspectos objetivos y subjetivos. Los aspectos objetivos incluyen los ingresos y el acceso al cr\u00e9dito, y pueden medirse mediante encuestas de campo o bases de datos existentes. Los aspectos subjetivos se refieren a la forma en que los individuos eval\u00faan su situaci\u00f3n financiera, y se obtienen necesariamente mediante investigaci\u00f3n de campo.<\/p>\n

En definitiva, la agenda global tiende a centrar m\u00e1s esfuerzos en la calidad de la inclusi\u00f3n, sin olvidar que a\u00fan queda un contingente por incluir en el sistema financiero. Estos esfuerzos incluyen medidas regulatorias, que exigen, por ejemplo, transparencia a las instituciones financieras sobre el coste y las caracter\u00edsticas de sus productos, y la expansi\u00f3n de la educaci\u00f3n financiera y digital. Ahora, bajo la presidencia de Sud\u00e1frica, ser\u00e1 importante que el Grupo de los Veinte contin\u00fae desarrollando m\u00e9tricas de bienestar financiero, favoreciendo el intercambio de experiencias entre pa\u00edses y el desarrollo global.<\/p>\n

 <\/p>\n

\n

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\n

 <\/p>\n

\"elias<\/h3>\n

 <\/p>\n

Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

El n\u00famero de personas con acceso a servicios financieros no deja de crecer. Esto ocurre en Brasil y en todo el mundo. Los avances en la tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n y el distanciamiento social de la pandemia han contribuido a este crecimiento. En el caso de...<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":4225,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"Inclus\u00e3o financeira com qualidade: um alerta ao G20","_seopress_titles_desc":"Inclus\u00e3o financeira com qualidade: um alerta ao G20","_seopress_robots_index":"","pgc_sgb_lightbox_settings":"","footnotes":""},"categories":[46],"tags":[73,106],"class_list":["post-4222","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","tag-g20","tag-inclusao-financeira","blog-post"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4222","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4222"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4222\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4226,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4222\/revisions\/4226"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4225"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4222"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4222"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4222"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}