{"id":4214,"date":"2025-01-29T22:22:46","date_gmt":"2025-01-29T22:22:46","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4214"},"modified":"2025-02-28T22:31:23","modified_gmt":"2025-02-28T22:31:23","slug":"credito-y-morosidad-un-analisis-generacional","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/credito-e-inadimplencia-um-recorte-geracional\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito e impago: un cruce de generaciones"},"content":{"rendered":"
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Cr\u00e9dito y morosidad<\/h2>\n
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Los datos de morosidad publicados a menudo por el sector de las agencias de cr\u00e9dito permiten analizar este fen\u00f3meno por grupos de edad. La apertura de la informaci\u00f3n invita a algunas reflexiones necesarias. Considerando el conjunto de la poblaci\u00f3n, cerca de cuatro de cada diez brasile\u00f1os mayores de 18 a\u00f1os entraron en 2025 con mala fama<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\"cr\u00e9dito
Fuente: Sector de las agencias de cr\u00e9dito<\/figcaption><\/figure>\n

Lo que vemos es una alta concentraci\u00f3n de personas de entre 25 y 50 a\u00f1os.<\/p>\n

Despu\u00e9s de todo, \u00bfqu\u00e9 lleva a la mitad de los brasile\u00f1os de esta edad a la morosidad? \u00bfY c\u00f3mo podemos evitar que los m\u00e1s j\u00f3venes repitan este patr\u00f3n?<\/p>\n

Para comprender mejor este fen\u00f3meno, es importante entender los retos econ\u00f3micos y sociales a los que se enfrentan estas generaciones.<\/p>\n

El Arco de la Vida traza un mapa de estos acontecimientos:<\/p>\n

\"cr\u00e9dito
Fuente: Kantar Ibope<\/figcaption><\/figure>\n

La treintena es cada vez m\u00e1s la \u00e9poca en que se abandona el hogar familiar, y este cambio es cada vez m\u00e1s frecuente en el grupo de edad de 25 a 34 a\u00f1os. Abandonar el hogar paterno significa asumir nuevos compromisos financieros. Adem\u00e1s, es el momento en que se construye una carrera profesional y raramente corresponde al pico de los salarios, mientras que el grupo de 35 a 44 a\u00f1os se ve impactado por la compra de su primera propiedad.<\/p>\n

Es en la acumulaci\u00f3n de estos compromisos donde muchas personas pierden el rumbo y acaban en mora. Los datos de morosidad muestran tambi\u00e9n que en los grupos de mayor edad disminuye el porcentaje de personas en situaci\u00f3n de impago, lo que refleja la estabilizaci\u00f3n profesional y, en consecuencia, de la vida financiera. Entre los m\u00e1s j\u00f3venes, con edades comprendidas entre los 18 y los 24 a\u00f1os, hay una tasa de morosidad m\u00e1s baja, del 28,9%, lo que refleja que el acceso a los servicios financieros es m\u00e1s limitado en este grupo de edad.<\/p>\n

El grupo de 18 a 24 a\u00f1os incluye a la llamada generaci\u00f3n Z, nacida entre mediados de los noventa y 2010. Aunque es menor que en la poblaci\u00f3n general, el acceso de los m\u00e1s j\u00f3venes a los servicios financieros ha ido creciendo en los \u00faltimos a\u00f1os. Seg\u00fan el Global Findex del Banco Mundial, el porcentaje de j\u00f3venes de 15 a 24 a\u00f1os con una cuenta bancaria se duplic\u00f3 con creces entre 2011 y 2021, pasando de 36,3% a 79,9%.<\/a> La posesi\u00f3n de tarjetas de cr\u00e9dito pas\u00f3 de 32,5% a 70,1%. Es muy probable que, para los m\u00e1s j\u00f3venes de esta generaci\u00f3n, la primera y \u00fanica forma conocida de transferencia de dinero haya sido el PIX y que la banca se realice a trav\u00e9s de una pantalla.<\/p>\n

Gracias al mayor acceso a los servicios financieros, es probable que los m\u00e1s j\u00f3venes lleguen a los 30 a\u00f1os con m\u00e1s tiempo utilizando estos servicios que las generaciones anteriores, para bien o para mal. Esto se debe a que el historial de relaciones financieras que estos j\u00f3venes est\u00e1n construyendo es cada vez m\u00e1s importante a la hora de analizar el cr\u00e9dito. El uso impulsivo del cr\u00e9dito hoy puede poner en peligro el acceso al cr\u00e9dito ma\u00f1ana, precisamente en una etapa de la vida en la que es m\u00e1s habitual que la gente busque financiaci\u00f3n.<\/p>\n

Pensando en el futuro del cr\u00e9dito, es fundamental orientar a este p\u00fablico, que est\u00e1 a punto de asumir los compromisos de la vida independiente, para que tenga una relaci\u00f3n saludable con el cr\u00e9dito y un mayor bienestar. La divulgaci\u00f3n de la educaci\u00f3n financiera, cada vez m\u00e1s presente en las escuelas, es una gran aliada en este proceso.<\/p>\n

Hay que ense\u00f1ar a los j\u00f3venes desde peque\u00f1os la importancia de un control financiero sistem\u00e1tico y c\u00f3mo la planificaci\u00f3n ayuda a constituir una reserva financiera. Adem\u00e1s, es valioso conocer las caracter\u00edsticas de cada producto financiero y crediticio para hacer un uso eficiente de estos servicios. Los datos de un estudio del Banco Central sobre el impacto a largo plazo de la educaci\u00f3n financiera muestran que entre los j\u00f3venes expuestos a estos conocimientos durante la escuela, la probabilidad de impago a\u00f1os despu\u00e9s era menor que entre el resto, como ya hemos informado en este espacio<\/a>.<\/p>\n

La importancia de la orientaci\u00f3n financiera tambi\u00e9n se aplica a las personas mayores, especialmente a las que se encuentran en las estad\u00edsticas negativas de endeudamiento. El comienzo del a\u00f1o es una buena oportunidad para reorganizar las finanzas, fijar objetivos, definir prioridades y, en caso de morosidad, tratar de renegociar las deudas. Una buena forma de empezar es haciendo un diagn\u00f3stico de su vida financiera, consultando su calificaci\u00f3n crediticia a trav\u00e9s de las agencias.<\/p>\n

La evoluci\u00f3n de los impagos depende de variables coyunturales, como los ingresos, y de factores de comportamiento. La coyuntura econ\u00f3mica puede cambiar r\u00e1pidamente. En cambio, los cambios de comportamiento y la asimilaci\u00f3n de buenos h\u00e1bitos financieros requieren tiempo. De ah\u00ed la necesidad de invertir en la formaci\u00f3n financiera de los j\u00f3venes, para que lleven las buenas pr\u00e1cticas a la edad adulta y establezcan una relaci\u00f3n sana con el cr\u00e9dito.<\/p>\n

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Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\n

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\"elias<\/h3>\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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