{"id":4089,"date":"2024-12-10T19:46:39","date_gmt":"2024-12-10T19:46:39","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4089"},"modified":"2025-01-24T20:09:51","modified_gmt":"2025-01-24T20:09:51","slug":"acciones-colectivas-para-limpiar-su-nombre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/acoes-coletivas-para-limpeza-de-nome\/","title":{"rendered":"Demandas colectivas por \"limpieza de nombres"},"content":{"rendered":"

Fuente: N\u00famero 131 de la revista ANFAC<\/a> | Por Elias Sfeir<\/p>\n

El da\u00f1o causado a la econom\u00eda por la industria de las demandas colectivas de \u201climpieza de nombres\u201d<\/h2>\n

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El ecosistema crediticio se ha enfrentado a un escenario de medidas cautelares concedidas en demandas colectivas dirigidas a excluir nombres de los registros de morosos. Esta pr\u00e1ctica genera distorsiones en el an\u00e1lisis del cr\u00e9dito, lo que se traduce en tipos de inter\u00e9s m\u00e1s caros para los consumidores.<\/span><\/p>\n

La llamada \u201cindustria de limpieza de nombres\u201d se nutre de asociaciones, algunas de ellas ficticias, que presentan demandas colectivas contra las agencias de cr\u00e9dito, especialmente en los estados de Piau\u00ed, Pernambuco y Para\u00edba.<\/span><\/p>\n

Esta pr\u00e1ctica, calificada de \u201clitigio predatorio\u201d, suscita preocupaci\u00f3n en los sistemas crediticio y judicial, ya que compromete la eliminaci\u00f3n de la informaci\u00f3n sobre impagos por parte de los deudores y eleva as\u00ed la puntuaci\u00f3n para el an\u00e1lisis del riesgo crediticio, sin que existan pruebas de irregularidad en el registro de estas deudas. Esta pr\u00e1ctica compromete la transparencia del proceso de concesi\u00f3n de cr\u00e9dito y genera distorsiones en el c\u00e1lculo del riesgo por parte de los acreedores.<\/span>
\n<\/span>Tambi\u00e9n afecta a la rapidez de los procedimientos y tiene un impacto negativo en las finanzas p\u00fablicas. Existe consenso entre los expertos jur\u00eddicos en que la judicializaci\u00f3n debe ser el \u00faltimo recurso, una vez agotadas todas las posibilidades de soluci\u00f3n consensuada.<\/span><\/p>\n

De acuerdo con la recomendaci\u00f3n 127, emitida por la CNJ en febrero de 2022, esta situaci\u00f3n de \u201cjudicializaci\u00f3n predatoria\u201d ocurre debido a que los abogados presentan miles de demandas cada a\u00f1o, utilizando peticiones id\u00e9nticas, cambiando s\u00f3lo el nombre del demandante y algunos datos de identificaci\u00f3n.<\/span>
\n<\/span>La recomendaci\u00f3n orienta a los tribunales para que adopten precauciones y dota al CNJ de los instrumentos necesarios para vigilar y combatir esta pr\u00e1ctica.<\/span><\/p>\n

El mercado tambi\u00e9n est\u00e1 atento a esta situaci\u00f3n, que eleva los costes<\/span>
\n<\/span>y perjudica a la actividad econ\u00f3mica en general.<\/span><\/p>\n

La colaboraci\u00f3n de organizaciones como la Asociaci\u00f3n Nacional de Fomento Comercial (ANFAC) y la Asociaci\u00f3n Nacional de las Oficinas de Cr\u00e9dito (ANBC) busca unir fuerzas para enfrentar la llamada \u201cindustria de la compensaci\u00f3n de nombres\u201d. Una de las iniciativas, liderada por ANFAC, es la programaci\u00f3n de una audiencia con el Ministro del STJ, Mauro Campbell, donde se demostrar\u00e1n ampliamente los impactos de esta pr\u00e1ctica perjudicial para el cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

La acci\u00f3n de los bur\u00f3s y otras entidades se basa en un dictamen jur\u00eddico y econ\u00f3mico enviado a la CNJ, que expone los impactos negativos en el mercado de cr\u00e9dito resultantes de las medidas cautelares, se\u00f1alando que estas sentencias incentivan conductas indeseables y propensas a la judicializaci\u00f3n predatoria.<\/span><\/p>\n

De todos es sabido que los registros de protecci\u00f3n del cr\u00e9dito son necesarios e importantes para evaluar el riesgo crediticio a la hora de realizar operaciones crediticias y financieras. Al incluir datos sobre impagos, estos organismos contribuyen a la disciplina crediticia, lo que beneficia tanto a los acreedores como a los consumidores al reducir los costes del cr\u00e9dito. Esta din\u00e1mica es crucial para evitar que el riesgo de impago se propague a lo largo de la cadena econ\u00f3mica, afectando a quienes hacen frente a sus deudas.<\/span>
\n<\/span>sus compromisos financieros. Tambi\u00e9n ayuda a prevenir el sobreendeudamiento.<\/span><\/p>\n

Los bur\u00f3s desempe\u00f1an un papel importante en la asimetr\u00eda de la informaci\u00f3n, que se refiere a la falta de conocimiento que tienen las instituciones financieras sobre los prestatarios.<\/span>
\n<\/span>Sin embargo, las intervenciones judiciales, como la concesi\u00f3n de medidas cautelares en el contexto de la \u201cindustria de la limpieza de nombres\u201d, ponen en peligro la calidad de la informaci\u00f3n sobre impagos de los consumidores. Una vez concedidas estas medidas cautelares, las oficinas est\u00e1n obligadas a eliminar los datos de impago de los registros de morosos, aunque el deudor no haya pagado su obligaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Esta situaci\u00f3n aumenta el riesgo de que se conceda un cr\u00e9dito, lo que se traduce en mayores costes (intereses) a la hora de pedirlo. Existe consenso entre los expertos en que una de las principales razones de los elevados tipos de inter\u00e9s es la inseguridad que genera la morosidad. Seg\u00fan el informe de econom\u00eda bancaria del Banco Central, que mide el impacto de los tipos de inter\u00e9s en la econom\u00eda, la morosidad es el principal factor que compone el diferencial. La \u00faltima edici\u00f3n del informe, correspondiente a 2023, se\u00f1ala que entre 2021 y 2023, los impagos representaron una media de 31% del diferencial. Es preocupante.<\/span><\/p>\n

Como actores importantes del ecosistema crediticio, los bur\u00f3s de cr\u00e9dito y los sectores de desarrollo seguir\u00e1n trabajando para garantizar que los litigios predatorios se conozcan y se combatan en los foros adecuados.<\/span><\/p>\n

Gracias por leerme.<\/p>\n

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