{"id":4003,"date":"2024-11-27T20:23:52","date_gmt":"2024-11-27T20:23:52","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=4003"},"modified":"2024-12-28T20:28:44","modified_gmt":"2024-12-28T20:28:44","slug":"a-saude-financeira-do-brasileiro-em-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/a-saude-financeira-do-brasileiro-em-2024\/","title":{"rendered":"La salud financiera de los brasile\u00f1os en 2024"},"content":{"rendered":"

A sa\u00fade financeira do brasileiro em 2024 e os avan\u00e7os na dimens\u00e3o do conhecimento<\/h2>\n
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Nos \u00faltimos anos, o tema da educa\u00e7\u00e3o financeira vem mobilizando a sociedade. Isso ocorre na esteira do processo de \u201cfinancial deepening\u201d, entendido como a amplia\u00e7\u00e3o do acesso aos servi\u00e7os financeiros. O objetivo da dissemina\u00e7\u00e3o da educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 ampliar o bem-estar e a sa\u00fade financeira de pessoas e empresas, mas isso tem acontecido, de fato?<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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O tema do bem-estar financeiro ganhou espa\u00e7o no Brasil e no mundo. A constru\u00e7\u00e3o da defini\u00e7\u00e3o do termo \u00e9 uma das propostas do Global Partnership for Financial Inclusion (GPFI), grupo de trabalho ligado ao G20.\u00a0<\/span>Um documento divulgado pela OCDE em novembro de 2024<\/a><\/span>\u00a0apresenta uma defini\u00e7\u00e3o preliminar e destaca a import\u00e2ncia de um arcabou\u00e7o comum que permita mensurar o bem-estar financeiro.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Como mostra o documento, algumas iniciativas buscaram definir e mensurar a\u00e7\u00f5es ao redor do mundo. Nos Estados Unidos, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) apresentou, em 2015, um guia para constru\u00e7\u00e3o de uma escala de bem-estar financeiro. Esse guia serviu de base, entre outros protocolos internacionais, para a cria\u00e7\u00e3o do \u00cdndice de Sa\u00fade Financeira dos Brasileiros (I-SFB), lan\u00e7ado em 2020 pela Federa\u00e7\u00e3o Brasileira dos Bancos (FEBRABAN), com o apoio t\u00e9cnico do Banco Central. O setor de bir\u00f4s de cr\u00e9dito participou das discuss\u00f5es na etapa de desenvolvimento e revis\u00e3o do indicador.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Os dados mais recentes do I-SFB, referentes a 2024, foram divulgados em outubro de 2024.<\/a><\/span>\u00a0Comentamos\u00a0<\/span>neste espa\u00e7o os dados de 2023<\/a><\/span>. Antes de apresentar os dados mais recentes, vamos lembrar a defini\u00e7\u00e3o de sa\u00fade financeira, segundo a metodologia do \u00cdndice. A sa\u00fade financeira \u00e9 definida como a extens\u00e3o com que um indiv\u00edduo avalia ser capaz de cumprir com suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras; acredita ser capaz de tomar boas decis\u00f5es; tem disciplina e autocontrole para alcan\u00e7ar seus objetivos; sente-se seguro quanto ao futuro financeiro; e tem liberdade de fazer escolhas que lhe permitem aproveitar a vida.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Essas percep\u00e7\u00f5es s\u00e3o mensuradas atrav\u00e9s de 12 quest\u00f5es. As respostas geram uma pontua\u00e7\u00e3o de zero a 100 e, com base nessa pontua\u00e7\u00e3o, os indiv\u00edduos s\u00e3o classificados em categorias. No n\u00edvel \u201c\u00f3timo\u201d, com pontua\u00e7\u00e3o de 83 a 100 pontos, h\u00e1 a indica\u00e7\u00e3o de uma vida sem estresse financeiro, com seguran\u00e7a e liberdade. Na outra ponta, no n\u00edvel considerado \u201cruim\u201d, com pontua\u00e7\u00e3o de zero a 36, h\u00e1 a indica\u00e7\u00e3o de fragilidade e desorganiza\u00e7\u00e3o financeira. Entre os extremos, outras faixas est\u00e3o definidas, mostrando situa\u00e7\u00f5es nem t\u00e3o boas nem t\u00e3o ruins. Na faixa de 57 a 60 pontos, por exemplo, h\u00e1 a indica\u00e7\u00e3o de que as finan\u00e7as est\u00e3o equilibradas, mas no limite.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Qual \u00e9 o retrato do Brasil, segundo essa metodologia e defini\u00e7\u00e3o de sa\u00fade financeira? Em 2024, a pesquisa de campo foi realizada entre os dias 15 de maio e 29 de julho, com uma amostragem de 4.911 casos. A pontua\u00e7\u00e3o m\u00e9dia do brasileiro foi de 56,7 pontos, acima do observado em 2023 (56,2 pontos).<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Para al\u00e9m do retrato, vale olhar o filme do \u00faltimo ano, a fim de identificar o que melhorou, estagnou ou mesmo piorou nas diferentes dimens\u00f5es do indicador. O percentual de consumidores que declararam dificuldade para pagar alguma conta caiu 2,2 pontos percentuais. Tamb\u00e9m ca\u00edram os percentuais dos que declararam estar no aperto (-1,5 p.p.) e dos que afirmaram gastar mais do que ganham (-1,5 p.p.). Por outro lado, cresceu o percentual dos que afirmam o percentual dos consumidores que afirmaram saber como se controlar para n\u00e3o gastar muito (+2,2 p.p.) e dos que relataram sobrar dinheiro com alguma frequ\u00eancia no final do m\u00eas (+1,3 p.p.).<\/span><\/p>\n

Nas quest\u00f5es que mensuram diretamente a educa\u00e7\u00e3o financeira, o \u00edndice tamb\u00e9m captou avan\u00e7os. O percentual dos que afirmaram ter conhecimento para reconhecer bons investimentos cresceu 2,7 pontos percentuais. Tamb\u00e9m cresceram os percentuais dos que disseram saber como se informar para tomar boas decis\u00f5es financeiras e dos que conseguem perceber quando precisam buscar orienta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

\"salud
Fonte: FEBRABAN e Banco Central do Brasil<\/figcaption><\/figure>\n
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Ainda h\u00e1, no entanto, espa\u00e7o para que a sa\u00fade financeira do brasileiro avance. Apenas 32,4% afirmaram que dariam conta de uma grande despesa inesperada \u2013 percentual que ficou praticamente estagnado na compara\u00e7\u00e3o com 2023. Olhando para o futuro, 67,2% relataram n\u00e3o ter seguran\u00e7a sobre o futuro financeiro.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Mais do que apontar a sa\u00fade financeira do brasileiro apurando uma m\u00e9dia nacional, o I-SFB est\u00e1 dispon\u00edvel para que os consumidores calculem o seu pr\u00f3prio \u00edndice e obtenha o seu diagn\u00f3stico. Essa avalia\u00e7\u00e3o pode ser enriquecida com o conhecimento da nota de cr\u00e9dito, que pode ser consultada atrav\u00e9s dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito de maneira gratuita. Essas informa\u00e7\u00f5es ganham cada vez mais relev\u00e2ncia para a an\u00e1lise de cr\u00e9dito e saber como us\u00e1-las e para que servem constituem uma dimens\u00e3o importante do conhecimento financeiro.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Os n\u00fameros mostram, enfim, que o trabalho de dissemina\u00e7\u00e3o da educa\u00e7\u00e3o financeira produz resultados e que deve continuar, de modo que os consumidores fa\u00e7am o melhor uso dos instrumentos financeiros a partir do conhecimento. O setor de bir\u00f4s de cr\u00e9dito continua investindo para que esse cen\u00e1rio evolua, possibilitando que as pessoas e empresas prosperem e que a economia cres\u00e7a.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\n

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\"elias<\/h3>\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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