{"id":3660,"date":"2024-08-20T20:22:06","date_gmt":"2024-08-20T20:22:06","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=3660"},"modified":"2024-11-02T20:27:51","modified_gmt":"2024-11-02T20:27:51","slug":"credito-alineado-con-la-salud-financiera-del-prestamista","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/credito-alinhado-a-saude-financeira-do-credor\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito acorde con la salud financiera del prestamista"},"content":{"rendered":"

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La historia demuestra que las crisis que se inician en el sistema financiero pueden afectar a la llamada econom\u00eda real, generando desempleo y una ca\u00edda del PIB. El ejemplo m\u00e1s reciente fue la crisis de 2008, desencadenada por el colapso de una importante instituci\u00f3n financiera. Los canales a trav\u00e9s de los cuales las crisis financieras afectan a la producci\u00f3n son la confianza y el cr\u00e9dito. Sin confianza y sin cr\u00e9dito, pocas inversiones se pondr\u00e1n en marcha. Por eso la estabilidad financiera es una cuesti\u00f3n tan importante y que merece un estrecho seguimiento por parte de las autoridades monetarias.<\/p>\r\n

Una de las fuentes de inestabilidad es la infravaloraci\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito y de liquidez. Evaluar correctamente los riesgos potenciales relacionados con la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos deber\u00eda ser una preocupaci\u00f3n fundamental para todos los que ofrecen cr\u00e9ditos. Cuanto m\u00e1s eficiente y eficaz sea el proceso de an\u00e1lisis de riesgos, m\u00e1s probabilidades tendr\u00e1 el acreedor de recuperar su dinero y el prestatario de cumplir sus compromisos y garantizar as\u00ed su sostenibilidad a largo plazo.<\/p>\r\n

Y como el mercado crediticio est\u00e1 formado por prestamistas de todos los tama\u00f1os, mantener la salud financiera de las empresas es una cuesti\u00f3n que ata\u00f1e tanto a los prestamistas como a los prestatarios, que tambi\u00e9n act\u00faan en el lado del cr\u00e9dito, concediendo facilidades de pago a sus clientes.<\/p>\r\n

En este amplio contexto, los bur\u00f3s de cr\u00e9dito desempe\u00f1an un papel fundamental al contribuir a la transparencia en la relaci\u00f3n entre prestamista y prestatario a trav\u00e9s de sus productos y servicios. Al gestionar bases de datos complejas con informaci\u00f3n obtenida de m\u00faltiples fuentes, las agencias de cr\u00e9dito asignan y ponen a disposici\u00f3n una Nota de Cr\u00e9dito para cada prestatario, ya sean particulares o empresas, contribuyendo a que el proceso de an\u00e1lisis crediticio sea m\u00e1s justo, r\u00e1pido y eficiente.<\/p>\r\n

Cr\u00e9dito alineado con la salud de los acreedores<\/h3>\r\n

El tema es complejo, pero conviene recordar algunas pr\u00e1cticas que merecen ser fomentadas:<\/p>\r\n

Evaluaci\u00f3n eficaz de los riesgos<\/strong>Un buen an\u00e1lisis de los riesgos siempre incluye una evaluaci\u00f3n del historial crediticio del cliente y de su capacidad de pago. Y hay muchos otros aspectos que analizar, como la evaluaci\u00f3n de los riesgos asociados a los productos y servicios del prestatario, la competencia y los riesgos macroecon\u00f3micos que podr\u00edan afectar a su capacidad de pago, como la subida de los tipos de inter\u00e9s, la inflaci\u00f3n y la ca\u00edda de la actividad econ\u00f3mica.<\/p>\r\n

Fomentar el uso responsable del cr\u00e9dito<\/strong>La educaci\u00f3n financiera desempe\u00f1a aqu\u00ed un papel clave, ya que contribuye a la formaci\u00f3n de consumidores conscientes, capaces de evaluar correctamente los beneficios y los riesgos de una operaci\u00f3n. Cualquiera que conceda o suscriba un cr\u00e9dito debe conocer los conceptos financieros b\u00e1sicos y ser consciente de las ventajas de tener una elevada puntuaci\u00f3n crediticia.<\/p>\r\n

Ofrecer l\u00edneas de cr\u00e9dito con condiciones especiales<\/strong>Los prestatarios con una buena Puntuaci\u00f3n de Cr\u00e9dito pueden optar a l\u00edneas de cr\u00e9dito en condiciones favorables, como tipos de inter\u00e9s y plazos m\u00e1s justos. Los consumidores que obtienen cr\u00e9ditos en estas condiciones tienen m\u00e1s probabilidades de cumplir sus compromisos, lo que reduce el riesgo de sobreendeudamiento, especialmente cuando consiguen mejorar la salud financiera de sus empresas y contratan cr\u00e9ditos de forma recurrente.<\/p>\r\n

Supervisi\u00f3n de la salud financiera de los prestatarios<\/strong>Para ello se pueden utilizar diversas herramientas, como la Nota de Cr\u00e9dito, la actualizaci\u00f3n de la informaci\u00f3n de registro y el an\u00e1lisis de los balances. Estas acciones permiten a los prestamistas realizar ajustes en sus pol\u00edticas de pr\u00e9stamo a lo largo del tiempo, aumentar o reducir los l\u00edmites o exigir garant\u00edas adicionales.<\/p>\r\n

Aunque las pr\u00e1cticas anteriores son m\u00e1s comunes para los acreedores, tambi\u00e9n se aplican a las personas jur\u00eddicas que conceden cr\u00e9ditos y reciben sus ventas a plazos. Para estas, algunas estrategias adicionales pueden ser de ayuda:<\/p>\r\n

Ofrecer opciones de pago seguras<\/strong>Las tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito ayudan a garantizar que las transacciones se procesan de forma segura y r\u00e1pida. Confirmar la identidad del titular de la tarjeta puede ayudar a prevenir el fraude.<\/p>\r\n

Establecer pol\u00edticas de cr\u00e9dito claras<\/strong>Adem\u00e1s de la venta de tarjetas, las empresas que ofrecen financiaci\u00f3n directa tienen que ir m\u00e1s all\u00e1 de lo b\u00e1sico, como utilizar la nota de cr\u00e9dito como par\u00e1metro, solicitar el CPF y el DNI y exigir una prueba de ingresos. Es m\u00e1s, para cualquier empresa, es aconsejable tener pol\u00edticas de cr\u00e9dito claras que definan las condiciones de cr\u00e9dito y los requisitos de pago. En este sentido, la nota de cr\u00e9dito es de gran ayuda, ya que permite establecer diferentes tipos de inter\u00e9s y condiciones de pago para cada categor\u00eda de cliente.<\/p>\r\n

Supervisar peri\u00f3dicamente las cuentas por cobrar<\/strong>Esta pr\u00e1ctica es fundamental para identificar las cuentas vencidas y poner en marcha acciones de recuperaci\u00f3n del cr\u00e9dito. En cualquier mercado, la prevenci\u00f3n de impagos es la mejor pr\u00e1ctica.<\/p>\r\n

Garant\u00edas<\/strong>El derecho a exigir garant\u00edas o avales bancarios para protegerse del riesgo de impago puede ser necesario, y es el derecho de quienes conceden cr\u00e9ditos, lo que permite ofrecer mejores condiciones de plazos e intereses.<\/p>\r\n

Invertir en seguridad y acciones para inhibir el fraude<\/strong>El derecho a la privacidad : mantener la seguridad de los datos de los solicitantes de cr\u00e9dito y de las transacciones a lo largo de todo el proceso - recopilaci\u00f3n, procesamiento, uso y almacenamiento - es tambi\u00e9n fundamental para mantener la salud de la empresa. La privacidad est\u00e1 garantizada por ley.<\/p>\r\n

Todas estas pr\u00e1cticas y precauciones dan lugar a una pol\u00edtica de cr\u00e9dito responsable, que no s\u00f3lo genera decisiones de cr\u00e9dito bien fundadas, sino que tambi\u00e9n permite a las personas jur\u00eddicas permanecer atentas a la salud financiera de sus clientes y a su propia salud financiera.<\/p>\r\n

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Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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