{"id":3657,"date":"2024-09-23T20:14:58","date_gmt":"2024-09-23T20:14:58","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=3657"},"modified":"2024-11-02T20:20:27","modified_gmt":"2024-11-02T20:20:27","slug":"el-papel-del-credito-en-el-crecimiento-economico-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/o-papel-do-credito-para-o-crescimento-da-economia\/","title":{"rendered":"El papel del cr\u00e9dito en el crecimiento econ\u00f3mico"},"content":{"rendered":"

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El cr\u00e9dito es un poderoso motor del desarrollo econ\u00f3mico de una naci\u00f3n. A trav\u00e9s del cr\u00e9dito, las empresas y los empresarios obtienen capital para ampliar sus negocios, desarrollar nuevos productos y servicios e invertir en tecnolog\u00eda e innovaci\u00f3n.<\/p>\r\n

El cr\u00e9dito es tambi\u00e9n una poderosa herramienta para los gobiernos que buscan recursos para hacer viables proyectos de infraestructuras que puedan mejorar la vida de la gente -saneamiento, obras viarias y transporte p\u00fablico, por ejemplo- y tambi\u00e9n para financiar la investigaci\u00f3n y el desarrollo, que pueden dar lugar a la creaci\u00f3n de nuevas industrias, nuevos productos y servicios, m\u00e1s puestos de trabajo e impulsar el crecimiento econ\u00f3mico.<\/p>\r\n

El cr\u00e9dito tambi\u00e9n facilita el comercio internacional al proporcionar financiaci\u00f3n para la producci\u00f3n de bienes exportables y para la importaci\u00f3n de bienes de otros pa\u00edses. Al impulsar las exportaciones, el cr\u00e9dito contribuye a generar divisas fuertes.<\/p>\r\n

Adem\u00e1s, el cr\u00e9dito puede ayudar a reducir la desigualdad social, proporcionando a las personas el capital que necesitan para crear empresas, invertir en educaci\u00f3n y tambi\u00e9n participar en el mercado de consumo comprando productos y servicios a los que tienen acceso con el cr\u00e9dito. Es m\u00e1s, cuando las personas obtienen cr\u00e9ditos de forma responsable y justa, tienen m\u00e1s probabilidades de mejorar sus vidas y las de sus comunidades, lo que puede repercutir positivamente en el desarrollo econ\u00f3mico a largo plazo.<\/p>\r\n

\u00bfY qu\u00e9 podemos decir del tama\u00f1o del mercado de cr\u00e9dito brasile\u00f1o?<\/h3>\r\n

Datos de Banco Central de Brasil<\/a> muestran que el saldo acreedor del pa\u00eds es del orden de R$ 6 billones. Esta cifra representa el saldo, vencido o por vencer, de los pr\u00e9stamos y operaciones de financiaci\u00f3n realizados a trav\u00e9s del Sistema Financiero Nacional. En los \u00faltimos a\u00f1os, este saldo ha crecido significativamente, especialmente durante la pandemia.<\/p>\r\n

Para poner en perspectiva lo que significa el volumen de operaciones de cr\u00e9dito, vale la pena comparar esta cifra con el Producto Interior Bruto (PIB) de Brasil. Seg\u00fan el Banco Central, el saldo de cr\u00e9dito representa alrededor de 53% del PIB.<\/p>\r\n

El c\u00e1lculo del cr\u00e9dito como proporci\u00f3n del PIB indica la importancia del cr\u00e9dito en relaci\u00f3n con el tama\u00f1o de la econom\u00eda, lo que permite hacer comparaciones entre pa\u00edses. El ratio cr\u00e9dito\/PIB es un indicador importante de la salud financiera de una econom\u00eda. En las econom\u00edas en las que el cr\u00e9dito lo dicta el mercado, si la ratio es alta, muestra la madurez de la disciplina crediticia en el proceso de evaluaci\u00f3n, en la competencia y en la seguridad jur\u00eddica de las garant\u00edas. Si es muy bajo, indica margen de evoluci\u00f3n en el mercado crediticio, en beneficio de la econom\u00eda y del bienestar social.<\/p>\r\n

Si observamos la historia reciente y las cifras internacionales, hay dos conclusiones claras. El mercado de cr\u00e9dito brasile\u00f1o ha crecido considerablemente en los \u00faltimos 20 a\u00f1os y hay mucho margen de expansi\u00f3n. Basta ver que, al inicio de la d\u00e9cada de 2000, el saldo de las operaciones de cr\u00e9dito representaba aproximadamente 25% del PIB. A lo largo de esa d\u00e9cada, este porcentaje creci\u00f3, superando la marca de 50% por primera vez en 2013. En la d\u00e9cada siguiente, el saldo crediticio cay\u00f3 debido a la recesi\u00f3n de 2014-2016, recuper\u00e1ndose unos a\u00f1os despu\u00e9s. Entre altibajos, el cr\u00e9dito como proporci\u00f3n del PIB se ha m\u00e1s que duplicado en el pa\u00eds desde principios de la d\u00e9cada de 2000.<\/p>\r\n

Queda por ver si hay margen para el crecimiento. Por el momento, las estimaciones de crecimiento del cr\u00e9dito est\u00e1n muy por encima de las estimaciones de crecimiento del PIB, lo que apunta a una mejora de la relaci\u00f3n entre estas variables. Esta expectativa est\u00e1 en consonancia con una serie de medidas transformadoras, alentadas y apoyadas por el sector de las agencias de cr\u00e9dito, que han contribuido a crear un entorno normativo favorable para la gesti\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Est\u00e1 demostrado que el dise\u00f1o de buenas reglas importa, como atestiguan los cambios institucionales que han favorecido el avance del cr\u00e9dito en las \u00faltimas d\u00e9cadas. No hay m\u00e1s que ver, por ejemplo, el papel del Registro Positivo (RP) en los \u00faltimos a\u00f1os y su contribuci\u00f3n a la reducci\u00f3n de los diferenciales bancarios y a la inclusi\u00f3n financiera de los invisibles al cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Esta medida y otras innumerables, como el fomento de la competencia en el mercado bancario y las iniciativas de educaci\u00f3n financiera, son m\u00e1s que est\u00edmulos temporales: son cambios estructurales con el potencial de hacer crecer el mercado crediticio de forma sostenible y acercar al pa\u00eds a la media internacional.<\/p>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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