{"id":353,"date":"2023-10-30T15:00:07","date_gmt":"2023-10-30T15:00:07","guid":{"rendered":"https:\/\/demosites.io\/web-agency-gb\/?p=353"},"modified":"2024-02-28T21:22:20","modified_gmt":"2024-02-28T21:22:20","slug":"resolucion-comun-no-6-cooperacion-en-la-lucha-contra-el-fraude","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/resolucao-conjunta-no-6-cooperacao-para-coibir-fraudes\/","title":{"rendered":"Resoluci\u00f3n com\u00fan n\u00ba 6: cooperaci\u00f3n para combatir el fraude"},"content":{"rendered":"

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En los \u00faltimos a\u00f1os, a ra\u00edz de la digitalizaci\u00f3n de los servicios financieros, los incidentes e intentos de fraude se han multiplicado en todo el mundo. Ante la aparici\u00f3n de planteamientos fraudulentos, las instituciones privadas y los organismos reguladores han profundizado en el debate sobre las formas de combatir este fen\u00f3meno. En este debate, la cooperaci\u00f3n ha pasado a un primer plano.<\/p>\n

Se ha llegado a la conclusi\u00f3n de que, adem\u00e1s de las pol\u00edticas de inversi\u00f3n y cumplimiento adoptadas por cada instituci\u00f3n, la acci\u00f3n conjunta permite luchar m\u00e1s eficazmente contra el fraude financiero. Ya se han creado consorcios antifraude en varios sectores con el objetivo de compartir conocimientos, desarrollar esfuerzos conjuntos de inversi\u00f3n y establecer respuestas unificadas contra las acciones de los defraudadores.<\/p>\n

Bajo este concepto, la Resoluci\u00f3n Conjunta n\u00ba 6, que entrar\u00e1 en vigor en noviembre de 2023, regula el intercambio de informaci\u00f3n sobre indicios de fraude en Brasil. Las instituciones autorizadas a operar por el Banco Central de Brasil est\u00e1n sujetas a la normativa.\u00a0Banco Central de Brasil<\/a>, Entre ellos figuran los bancos y las entidades de pago. Los administradores de consorcios est\u00e1n exentos de esta obligaci\u00f3n.<\/p>\n

El intercambio de informaci\u00f3n debe cumplir la normativa vigente sobre protecci\u00f3n de datos, es decir, preservar la confidencialidad de los datos personales y basarse en el consentimiento previo y general del consumidor. Este consentimiento general exime a la instituci\u00f3n de tener que obtener autorizaci\u00f3n para compartir informaci\u00f3n caso por caso.<\/p>\n

El paso normativo que se acaba de dar es importante porque establece directrices, despeja cualquier duda sobre la protecci\u00f3n de datos y crea la obligaci\u00f3n de que las instituciones reguladas por el Banco Central contribuyan a la base de datos. Adem\u00e1s, el requisito de interoperabilidad de los sistemas utilizados para comunicar la informaci\u00f3n ampl\u00eda el abanico de informaci\u00f3n disponible.<\/p>\n

La Resoluci\u00f3n permite a las entidades financieras contratar a otras empresas para prestar el servicio de intercambio de datos, benefici\u00e1ndose de la experiencia del sector privado, en particular del sector de las agencias de cr\u00e9dito, que se anticip\u00f3 a la exigencia reglamentaria y ya dispone de sistemas para compartir esta informaci\u00f3n de conformidad con la norma.<\/p>\n

El tema de la cooperaci\u00f3n en la lucha contra el fraude traspasa fronteras. En el Reino Unido, el Gobierno public\u00f3 en mayo de 2023 un documento titulado\u00a0\u201cEstrategia contra el fraude: acabar con las estafas y proteger a los ciudadanos\u201d<\/a>. El texto advierte del crecimiento del n\u00famero de fraudes financieros y destaca un cambio en el perfil de los sucesos: entre 2020 y 2022, las transacciones fraudulentas con autorizaci\u00f3n involuntaria de la v\u00edctima pasaron de 44% a 54%, superando a los fraudes sin autorizaci\u00f3n. Entre los pilares de la nueva estrategia, el documento subraya la importancia de compartir informaci\u00f3n entre las autoridades y las organizaciones privadas, prometiendo abordar las cuestiones jur\u00eddicas para garantizar la puesta en com\u00fan con el fin de prevenir los delitos econ\u00f3micos.<\/p>\n

En la Uni\u00f3n Europea, la propuesta de revisi\u00f3n del\u00a0Servicio de Pago Directo<\/a>\u00a0incluye la creaci\u00f3n de una base jur\u00eddica para que las instituciones financieras compartan informaci\u00f3n relacionada con el fraude. En Espa\u00f1a,\u00a0tres grandes bancos se unen para crear FrauDfense<\/a>, es una plataforma de colaboraci\u00f3n para concentrar las iniciativas de lucha contra el fraude. Uno de sus objetivos es crear una herramienta que permita intercambiar informaci\u00f3n sobre pr\u00e1cticas fraudulentas.<\/p>\n

La Resoluci\u00f3n Conjunta 6 sit\u00faa a Brasil en la vanguardia de un debate mundial sobre un reto de nuestro tiempo. La propuesta consiste en combinar los esfuerzos reguladores con la experiencia del sector privado para garantizar la seguridad y reforzar la confianza en el sistema financiero.<\/p>\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\n

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