{"id":3517,"date":"2024-07-15T18:44:58","date_gmt":"2024-07-15T18:44:58","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=3517"},"modified":"2024-08-19T18:51:18","modified_gmt":"2024-08-19T18:51:18","slug":"impago-y-renegociacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/a-inadimplencia-e-a-renegociacao\/","title":{"rendered":"Impago y renegociaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"

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Impago y renegociaci\u00f3n entre empresas<\/h2>\r\n

Dirigir una empresa plantea numerosos retos. Hay que hacer frente a los cambios del mercado, las fluctuaciones econ\u00f3micas y la normativa empresarial. Por ello, es habitual que algunas empresas se enfrenten a dificultades financieras. Este art\u00edculo presenta la evoluci\u00f3n de los impagos entre las personas jur\u00eddicas y las formas de recuperar el pleno acceso al cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Seg\u00fan los datos de las agencias de cr\u00e9dito, el n\u00famero de empresas con calificaciones crediticias negativas pas\u00f3 de 6,66 millones en enero de 2024 a 6,74 millones en abril del mismo a\u00f1o. Si ampliamos el horizonte de an\u00e1lisis, podemos ver que este n\u00famero crece de forma casi continua, con la excepci\u00f3n del inicio de la pandemia, cuando hubo un incentivo para renegociar las deudas.<\/p>\r\n

La mayor\u00eda de este contingente de empresas negativizadas son microempresas y peque\u00f1as empresas. Esto refleja el hecho de que el n\u00famero de peque\u00f1as empresas activas es muy superior al de grandes empresas. Analizando la evoluci\u00f3n del n\u00famero de empresas a las que se les ha denegado el cr\u00e9dito, vemos un crecimiento de 1,7% entre las peque\u00f1as empresas y de 1,3% entre las grandes empresas. La denegaci\u00f3n de cr\u00e9dito es un instrumento importante porque, por un lado, mitiga el riesgo de los proveedores de cr\u00e9dito y, por otro, evita el riesgo de que los acreedores no puedan pagar. sobreendeudamiento<\/strong> de deudor<\/strong>, se\u00f1alando la necesidad de ajustes.<\/p>\r\n

Otro indicador importante de la morosidad es calculado por el Banco Central y se refiere \u00fanicamente a las deudas bancarias. Mientras que los datos del sector burocr\u00e1tico contabilizan el n\u00famero de empresas que aparecen en las listas de morosos, los datos del Banco Central calculan el porcentaje del saldo del cr\u00e9dito a empresas, obtenido a trav\u00e9s del Sistema Financiero Nacional, que lleva m\u00e1s de 90 d\u00edas de retraso. Estos datos tambi\u00e9n confirman el avance del fen\u00f3meno de la morosidad en el periodo post-pand\u00e9mico, con una estabilizaci\u00f3n en los \u00faltimos meses. Este indicador pas\u00f3 de 2,16% en febrero de 2020 a 1,20% en marzo de 2021, alcanzando un m\u00ednimo hist\u00f3rico en plena pandemia. En el c\u00e1lculo m\u00e1s reciente, en abril de 2024, la tasa de por defecto<\/strong> entre personas jur\u00eddicas ascendi\u00f3 a 2.58%.<\/p>\r\n

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Fuentes: Agencias de cr\u00e9dito y Banco Central de Brasil<\/figcaption><\/figure>\r\n

Ante un impago, \u00bfc\u00f3mo proceder? El sector bureau proporciona informaci\u00f3n sobre el propio CNPJ, destacando la puntuaci\u00f3n crediticia y su evoluci\u00f3n. Esta puntuaci\u00f3n refleja el comportamiento crediticio de la empresa. Adem\u00e1s, es posible consultar cualquier nota sobre el CNPJ. La informaci\u00f3n sobre el CNPJ es especialmente importante para las peque\u00f1as empresas, que suelen tener departamentos financieros menos estructurados que las grandes empresas. Los microempresarios individuales, que constituyen un n\u00famero cada vez mayor de empresas, tambi\u00e9n pueden acceder a estos mismos recursos. La posibilidad de seguir la evoluci\u00f3n de la calificaci\u00f3n crediticia tambi\u00e9n crea un incentivo para la puntualidad en los pagos, ya que las empresas con un buen historial crediticio pueden solicitar condiciones m\u00e1s justas a la hora de pedir un cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Si la empresa advierte retrasos y\/o impagos, debe identificar las causas del desequilibrio financiero -por ejemplo, razones de mercado, como el aumento de la competencia, razones c\u00edclicas o el flujo de caja- y tratar de renegociar la deuda, bas\u00e1ndose en hip\u00f3tesis realistas sobre la capacidad de pago. En general, el problema del impago suele ser algo m\u00e1s que una cuesti\u00f3n puntual, ya que refleja dificultades financieras y operativas m\u00e1s profundas. Prueba de ello son las cifras de morosidad reiterada: seg\u00fan los datos publicados por el sector de los bur\u00f3s, siete de cada diez empresas morosas en mayo de 2024 ya figuraban -o hab\u00edan figurado- en las listas de morosos en los 12 meses anteriores.<\/p>\r\n

Hay varias formas de empezar a renegociar, ya sea mediante el contacto directo con el acreedor o a trav\u00e9s del sector de las agencias, que ofrecen plataformas para facilitar este proceso.
El programa Desenrola Peque\u00f1as Empresas se lanz\u00f3 recientemente con el objetivo de fomentar la renegociaci\u00f3n entre las empresas que ganan hasta 4,8 millones de R$ al a\u00f1o y tienen deudas con instituciones financieras. Seg\u00fan la informaci\u00f3n m\u00e1s reciente publicada por FEBRABAN<\/strong>, A 2 de julio, m\u00e1s de 42.000 empresas se hab\u00edan beneficiado de Desenrola. El volumen renegociado ha alcanzado ya los 2.500 millones de R$.<\/p>\r\n

Recuperar las deudas permite a las empresas volver al mercado de cr\u00e9dito y capitales y encontrar recursos para garantizar el buen funcionamiento de la empresa e invertir en mejoras. Las empresas financieramente sanas conservan puestos de trabajo y crean otros nuevos mediante el crecimiento empresarial. El cr\u00e9dito bien utilizado es una forma de conseguirlo.<\/p>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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