{"id":3430,"date":"2024-05-20T23:23:26","date_gmt":"2024-05-20T23:23:26","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=3430"},"modified":"2024-05-31T23:28:05","modified_gmt":"2024-05-31T23:28:05","slug":"credito-que-fomenta-la-inversion-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/credito-que-fomente-investimentos\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9ditos que fomentan la inversi\u00f3n y la salud financiera de las empresas"},"content":{"rendered":"

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En un pa\u00eds con tantos retos para elevar el crecimiento potencial del PIB, las cuestiones relacionadas con la capacidad de inversi\u00f3n y la salud financiera de las empresas son decisivas. El Mapa de Empresas publicado por el Ministerio de Fomento, Industria, Comercio y Servicios mostraba que, al final del primer cuatrimestre de 2024, hab\u00eda un total de 21,7 millones de empresas activas en el pa\u00eds.<\/p>\r\n

El acceso de estas empresas a fuentes de financiaci\u00f3n para sus actividades depende de numerosos factores, como el tama\u00f1o y la salud financiera de las empresas. A literatura especializada<\/a> muestra una brecha relacionada con el tama\u00f1o: en general, las micro y peque\u00f1as empresas tienen menos acceso al cr\u00e9dito. En Brasil, las comparaciones internacionales muestran que el tama\u00f1o del mercado de cr\u00e9dito, independientemente del segmento, est\u00e1 por debajo del observado en el resto del mundo. La menor presencia del cr\u00e9dito fue demostrada en un informe publicado en 2020 por el Banco Mundial, que muestra que el cr\u00e9dito interno al sector privado brasile\u00f1o totaliz\u00f3 72% del PIB, mientras que el mismo \u00edndice, en el mismo per\u00edodo, fue de 216% del PIB en los Estados Unidos y m\u00e1s de 113% en Chile.<\/p>\r\n

Por tanto, queda un arduo camino por recorrer para mejorar el panorama crediticio de las empresas de todos los tama\u00f1os, y los esfuerzos de quienes participan en el ecosistema crediticio para facilitar este camino son siempre muy bienvenidos.<\/p>\r\n

Como prestamistas, se espera que tanto las instituciones financieras como otras empresas que venden a cr\u00e9dito sean prudentes a la hora de ofrecer cr\u00e9ditos, tanto por los indicadores de impago como por las dificultades para obtener datos relevantes de los posibles prestatarios con el fin de reducir el riesgo.<\/p>\r\n

Corresponde a las empresas evaluar la necesidad real de pedir un cr\u00e9dito. Es esencial que los prestatarios hagan previsiones realistas para asegurarse de que habr\u00e1 suficiente rentabilidad para compensar los costes de la operaci\u00f3n prevista, m\u00e1s a\u00fan en el actual entorno de tipos de inter\u00e9s elevados, en el que hay que redoblar la prudencia. Endeudarse a tipos de inter\u00e9s elevados y en un volumen que supere la capacidad de pago puede hacer inviable el negocio, aumentando as\u00ed las tasas de morosidad. Datos del sector de las agencias de cr\u00e9dito<\/a> muestran que, a lo largo de 2023, el n\u00famero de empresas negativizadas pas\u00f3 de 6,4 millones a 6,6 millones.<\/p>\r\n

Esto nos lleva a una pregunta pertinente: conociendo la complejidad del proceso de concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos, \u00bfc\u00f3mo podemos aumentar las posibilidades de tener \u00e9xito al solicitar un cr\u00e9dito en el mercado?<\/p>\r\n

Hay que dar algunos pasos antes incluso de hablar con el prestamista. Un buen comienzo es elaborar un plan de negocio, hacer previsiones realistas de facturaci\u00f3n y estimaciones de pagos que tengan en cuenta los beneficios que el nuevo dinero aportar\u00e1 a la empresa.<\/p>\r\n

Las grandes y medianas empresas suelen tener estructuras m\u00e1s profesionalizadas, pero hay que tener cuidado a la hora de obtener cr\u00e9ditos para empresas de todos los tama\u00f1os. A lo largo del proceso de solicitud de cr\u00e9dito, surgir\u00e1n preguntas a las que el empresario o directivo necesitar\u00e1 respuesta. Ponerse en el lugar del acreedor ayuda, ya que necesita saber para qui\u00e9n solicita el cr\u00e9dito y las posibilidades de recuperar sus fondos, adem\u00e1s de los gastos financieros acordados. Tanto si eres un gran empresario cuyo cr\u00e9dito puede estar preaprobado, como si eres un peque\u00f1o empresario que necesita buscar cr\u00e9dito, lo que no siempre es tan f\u00e1cil, ten en cuenta estas reflexiones. Al hacerlo, su educaci\u00f3n financiera ya estar\u00e1 en marcha y aumentar\u00e1n sus posibilidades de obtener cr\u00e9dito para ampliar las inversiones de su empresa:<\/p>\r\n