{"id":3290,"date":"2024-03-27T16:25:22","date_gmt":"2024-03-27T16:25:22","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=3290"},"modified":"2024-05-03T16:47:53","modified_gmt":"2024-05-03T16:47:53","slug":"prestamos-estudiantiles-en-brasil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/o-credito-estudantil-no-brasil\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamos para estudiantes en Brasil"},"content":{"rendered":"

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El tema de la educaci\u00f3n ha centrado los \u00faltimos art\u00edculos. Reflexionamos sobre\u00a0<\/span>la importancia de ense\u00f1ar finanzas personales<\/a><\/span>\u00a0en los programas escolares y c\u00f3mo\u00a0<\/span>La sociedad civil se ha movilizado para plantear esta cuesti\u00f3n a los brasile\u00f1os<\/a><\/span>\u00a0en general. El debate vers\u00f3 sobre c\u00f3mo el conocimiento puede mejorar la relaci\u00f3n con el cr\u00e9dito y otros servicios financieros. En este art\u00edculo, volvemos al tema de la educaci\u00f3n, ahora desde un punto de vista diferente: \u00bfc\u00f3mo puede el cr\u00e9dito aumentar el acceso a la formaci\u00f3n profesional reglada?<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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En Brasil, los pr\u00e9stamos estudiantiles est\u00e1n casi siempre asociados al programa FIES, creado en 2001. Este programa es de car\u00e1cter social, con un tipo de inter\u00e9s real cero para estudiantes con una renta familiar de hasta tres salarios m\u00ednimos y un per\u00edodo de carencia que se prolonga hasta el final del curso. El programa tambi\u00e9n atiende a estudiantes con rentas familiares superiores a trav\u00e9s de la modalidad P-Fies, en la que las condiciones de contrataci\u00f3n se acuerdan con las entidades financieras.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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A pesar de los m\u00e9ritos del programa, las dificultades del FIES han sido ampliamente difundidas en los \u00faltimos a\u00f1os. Seg\u00fan datos del Ministerio de Educaci\u00f3n, el n\u00famero de nuevos contratos FIES ha descendido en los \u00faltimos a\u00f1os, pasando de 203.000 en 2016 a unos 48.000 en 2023. Por otro lado, las tasas de impago est\u00e1n aumentando. En el mismo horizonte temporal, la tasa de impago del programa pas\u00f3 de 36,8% a 57,0%.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Las entidades financieras y las fintech tambi\u00e9n ofrecen pr\u00e9stamos para estudiantes al margen del programa gubernamental. Se trata de una posibilidad para estudiantes y familias que buscan cursos con matr\u00edculas m\u00e1s elevadas o incluso para quienes se enfrentan a circunstancias imprevistas y necesitan ampliar plazos y reducir cuotas, evitando tener que cancelar un curso y, en consecuencia, posponer un proyecto personal.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Los pr\u00e9stamos privados para estudiantes tienen sus propias caracter\u00edsticas espec\u00edficas. Este cr\u00e9dito es diferente, por ejemplo, del que se concede para la compra de un electrodom\u00e9stico u otro bien de consumo. Quienes buscan especializarse suelen esperar obtener un rendimiento financiero en el futuro, lo que, en teor\u00eda, aumentar\u00eda la capacidad de pago del prestatario.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Por otro lado, el perfil de quienes se benefician de los pr\u00e9stamos estudiantiles, un p\u00fablico generalmente m\u00e1s joven, es un p\u00fablico que tiene poca experiencia con el sistema bancario. Se plantea entonces la cuesti\u00f3n de c\u00f3mo analizar a este p\u00fablico con los instrumentos tradicionales y si existen otras formas de medir el riesgo de las operaciones.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Los retos y oportunidades de este mercado se debatieron en un\u00a0<\/span>reciente mesa redonda organizada por Cantarino Brasileiro, en la que particip\u00e9 como mediador.<\/a><\/span>. Al acto asistieron instituciones financieras que operan en este segmento y el sector de las agencias de cr\u00e9dito. Se debati\u00f3 sobre el reto de analizar los pr\u00e9stamos a estudiantes. Los panelistas destacaron que es necesario a\u00f1adir al an\u00e1lisis tradicional un an\u00e1lisis del potencial de esa financiaci\u00f3n, lo que implica una evaluaci\u00f3n de la instituci\u00f3n educativa, del curso, con el fin de estimar el retorno financiero para el estudiante en t\u00e9rminos de remuneraci\u00f3n.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Un estudio de Elleven, una empresa fintech que opera en el sector, mostr\u00f3 un aumento medio de 38% en los ingresos de los estudiantes que obtuvieron pr\u00e9stamos para estudios 18 meses despu\u00e9s de pedir el pr\u00e9stamo. Este resultado es importante porque muestra un retorno positivo de los estudios sobre los ingresos incluso antes de finalizar el curso. A su vez, los ingresos aumentan la capacidad de pago del estudiante y reducen el riesgo de la operaci\u00f3n. El debate tambi\u00e9n apunt\u00f3 a otro modelo de concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos a estudiantes, que sit\u00faa la financiaci\u00f3n como un proyecto familiar.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Para el sector de las sucursales, incluso el an\u00e1lisis tradicional es ahora m\u00e1s sensible a captar el comportamiento crediticio del p\u00fablico m\u00e1s joven y no bancarizado, gracias a la mayor visibilidad del cr\u00e9dito y a la diversidad de las bases de datos utilizadas en los modelos de predicci\u00f3n. Adem\u00e1s de la concesi\u00f3n de cr\u00e9dito, la gesti\u00f3n del cr\u00e9dito concedido, incluida la recuperaci\u00f3n en caso de impago, puede beneficiarse del uso de la inteligencia de datos.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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En resumen, se pueden extraer tres lecciones del panel: la necesidad de datos complementarios para analizar este tipo espec\u00edfico de cr\u00e9dito; la importancia de vincular la educaci\u00f3n financiera a la contrataci\u00f3n de cr\u00e9ditos mediante cursos breves para los solicitantes; y la complementariedad entre las acciones del sector privado y del gobierno.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Al igual que otros tipos de cr\u00e9dito, hay margen para que este tipo de cr\u00e9dito crezca de forma sostenible, impulsando el bienestar social. Las cifras m\u00e1s recientes, especialmente las de FIES, indican la necesidad de mejoras en la pol\u00edtica de an\u00e1lisis y evaluaci\u00f3n constante de las instituciones educativas Los pr\u00e9stamos a estudiantes pueden ser un instrumento para transformar vidas, abrir nuevas perspectivas profesionales y, en consecuencia, la realizaci\u00f3n personal.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

Pr\u00e9stamos a estudiantes<\/a><\/h2>\r\n<\/div>\r\n

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Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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