{"id":3268,"date":"2024-01-15T15:18:24","date_gmt":"2024-01-15T15:18:24","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=3268"},"modified":"2024-05-03T15:23:29","modified_gmt":"2024-05-03T15:23:29","slug":"credito-y-economia-en-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/credito-e-economia-em-2024\/","title":{"rendered":"El cr\u00e9dito y la econom\u00eda en 2024: perspectivas"},"content":{"rendered":"

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En nuestro \u00faltimo art\u00edculo, hac\u00edamos balance de 2023. Destac\u00e1bamos la sorpresa positiva de la actividad econ\u00f3mica, el entorno de mayores restricciones al cr\u00e9dito empresarial, especialmente en la segunda mitad del a\u00f1o, y la mejora de indicadores que afectan directamente al consumo, como el paro y la renta. Ahora proponemos un debate sobre 2024. \u00bfQu\u00e9 seguir\u00e1 igual y qu\u00e9 deber\u00eda cambiar en los pr\u00f3ximos meses? Y dentro del marco econ\u00f3mico general, \u00bfcu\u00e1les son las perspectivas para el mercado crediticio?<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Las previsiones apuntan a una ralentizaci\u00f3n de la actividad econ\u00f3mica en 2024. O\u00a0<\/span>Primer bolet\u00edn Focus<\/a><\/span>\u00a0del a\u00f1o indica un crecimiento del PIB de 1,59%, inferior al que deber\u00eda registrarse en 2023 (2,9%). La desaceleraci\u00f3n del ritmo de crecimiento de la econom\u00eda brasile\u00f1a est\u00e1 asociada a dos vectores: el primero es la ca\u00edda de la producci\u00f3n agr\u00edcola, especialmente de soja y ma\u00edz.\u00a0<\/span>Las organizaciones agrarias hablan incluso de malas cosechas<\/a><\/span>\u00a0debido al fen\u00f3meno de El Ni\u00f1o, que ha provocado un exceso de precipitaciones en el Sur y una grave sequ\u00eda en el Centro-Oeste. En este sector, el escenario para 2024 es muy diferente al de 2023, cuando se produjo un aumento extraordinario de la producci\u00f3n.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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El segundo vector es el efecto retardado del tipo de inter\u00e9s sobre los sectores m\u00e1s sensibles a la pol\u00edtica monetaria, que deber\u00eda limitar el crecimiento de los servicios y la industria. De cara al futuro, las previsiones sobre el tipo de inter\u00e9s b\u00e1sico apuntan a una continuaci\u00f3n del ciclo a la baja: seg\u00fan el Bolet\u00edn Focus, se espera que la SELIC alcance los 9% anuales en diciembre de 2024. El nivel actual es de 11,75% anuales. Esta trayectoria depende del compromiso del Gobierno con una pol\u00edtica de control del gasto, incluido el cumplimiento de los objetivos fiscales, seg\u00fan el\u00a0<\/span>Banco Central de Brasil<\/a>\u00a0<\/span>ha venido subrayando.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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En el escenario mundial, la buena noticia es la se\u00f1al del fin del ciclo de subidas de tipos de inter\u00e9s debido al enfriamiento de la inflaci\u00f3n. Esta perspectiva se basa en los datos m\u00e1s recientes sobre la evoluci\u00f3n de los precios, aunque todav\u00eda es incipiente. La direcci\u00f3n\u00a0<\/span>previsiones sobre los precios de las principales materias primas<\/a><\/span>, incluido el petr\u00f3leo, son estables, seg\u00fan el Banco Mundial (<\/span>\u00a0Banco Mundial<\/a>\u00a0<\/span>). Sin embargo, las tensiones geopol\u00edticas en varias partes del mundo, como Oriente Medio, Europa del Este y, m\u00e1s recientemente, Am\u00e9rica Latina, siguen siendo un factor de riesgo. Tambi\u00e9n tenemos turbulencias pol\u00edticas internacionales en 2024, con elecciones en EE.UU., el Parlamento Europeo, M\u00e9xico y Uruguay.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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En resumen, el panorama econ\u00f3mico general ofrece perspectivas de desinflaci\u00f3n, ca\u00edda de los tipos de inter\u00e9s y ralentizaci\u00f3n del crecimiento, especialmente para Brasil.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Teniendo en cuenta este escenario, \u00bfcu\u00e1l es la proyecci\u00f3n para el cr\u00e9dito?<\/span><\/h2>\r\n<\/div>\r\n
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Para 2024, el sector de las agencias de cr\u00e9dito espera que el saldo de pr\u00e9stamos y financiaci\u00f3n crezca por encima de la inflaci\u00f3n, incluso en el segmento empresarial, que se ha enfrentado a mayores restricciones crediticias en los \u00faltimos meses.\u00a0<\/span>Las previsiones de las entidades financieras apuntan a un crecimiento de la cartera de cr\u00e9dito de unos 8,5%<\/a><\/span>, seg\u00fan el\u00a0<\/span>FEBRABAN<\/a>\u00a0<\/span><\/strong>(Federaci\u00f3n Brasile\u00f1a de Bancos).<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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El sector del bureau considera que el crecimiento del cr\u00e9dito<\/strong> est\u00e1 anclada en aspectos coyunturales, como la ca\u00edda del desempleo, la reducci\u00f3n de los tipos de inter\u00e9s y la recuperaci\u00f3n de la renta media de los consumidores, y en aspectos estructurales. En los \u00faltimos a\u00f1os, los cambios en las normas que rigen el mercado de cr\u00e9dito han producido avances en la disciplina crediticia, han dado visibilidad a millones de consumidores y empresas y han fomentado la competencia entre entidades financieras. La lista de medidas incluye el recientemente aprobado Marco de Garant\u00edas, la Ley de Sobreendeudamiento y la modernizaci\u00f3n del Registro Positivo. La expectativa es que la maduraci\u00f3n de estas iniciativas tenga el efecto de ampliar la oferta de cr\u00e9dito y elevar la ratio cr\u00e9dito\/PIB a un nuevo nivel.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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En cuanto a la morosidad, los datos m\u00e1s recientes del sector muestran que el n\u00famero de personas con deudas incobrables est\u00e1 disminuyendo, tras un periodo de fuerte crecimiento. Esta tendencia deber\u00eda mantenerse a corto plazo, reflejando tambi\u00e9n la ca\u00edda de los indicadores de endeudamiento.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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En la \u00faltima d\u00e9cada, el esfuerzo por modernizar el mercado de cr\u00e9dito ha implicado a todo el mercado, incluyendo a las entidades, el sector productivo, la Administraci\u00f3n y los organismos reguladores. Ante las nuevas posibilidades tecnol\u00f3gicas y los retos regulatorios, es importante que este canal de di\u00e1logo se mantenga en 2024, para hacer este mercado m\u00e1s eficiente y accesible.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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