{"id":2505,"date":"2022-05-09T22:11:31","date_gmt":"2022-05-09T22:11:31","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=2505"},"modified":"2024-03-09T22:14:45","modified_gmt":"2024-03-09T22:14:45","slug":"la-industria-de-las-acciones-colectivas-para-limpiar-nombres-dana-el-mercado-crediticio-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/industria-de-acoes-coletivas-para-limpeza-do-nome-prejudica-o-mercado-de-credito\/","title":{"rendered":"El sector de las demandas colectivas para limpiar nombres perjudica al mercado crediticio"},"content":{"rendered":"

Seguir en Google News\"\"<\/a><\/p>\r\n

Fuente:\u00a0https:\/\/www.migalhas.com.br\/<\/a><\/p>\r\n

Las medidas cautelares concedidas en estas acciones, que ordenan la supresi\u00f3n del nombre del registro de cr\u00e9dito negativo, distorsionan el an\u00e1lisis del cr\u00e9dito y dan lugar a tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos para los consumidores.<\/em><\/p>\r\n

El llamado \u201cnombre industria de la limpieza<\/strong>\u201d es promovida por asociaciones (algunas de las cuales son fachadas), que interponen demandas colectivas contra agencias de cr\u00e9dito, predominantemente en los estados de Piau\u00ed, Pernambuco y Para\u00edba, con el fin de suprimir la informaci\u00f3n sobre los impagos de los deudores y, en consecuencia, aumentar su calificaci\u00f3n crediticia, sin que haya ninguna prueba de irregularidad en el registro de estas deudas.<\/p>\r\n

Las medidas cautelares concedidas en estas acciones, que ordenan la supresi\u00f3n del nombre del registro de cr\u00e9dito negativo, distorsionan el an\u00e1lisis del cr\u00e9dito y dan lugar a tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos para los consumidores.<\/p>\r\n

La pr\u00e1ctica de estas asociaciones, conocidas como \u201clitigios predatorios<\/strong>\u201c ha preocupado a la justicia brasile\u00f1a porque perjudica la celeridad procesal y el erario p\u00fablico, adem\u00e1s de ir en contra del consenso entre los profesionales del derecho. Estos predican que la judicializaci\u00f3n debe ser siempre la \u00faltima alternativa, una vez agotadas todas las posibilidades de resoluci\u00f3n consensuada o amistosa.<\/p>\r\n

La situaci\u00f3n descrita como judicializaci\u00f3n predatoria por la recomendaci\u00f3n 127, publicada en febrero por la CNJ, ocurre gracias a la actuaci\u00f3n de abogados que presentan miles de demandas al a\u00f1o, con peticiones que contienen la misma pretensi\u00f3n y causa, cambiando apenas el nombre de la parte representada y algunos otros datos que identifican el caso. La recomendaci\u00f3n orienta a los tribunales a adoptar medidas cautelares y dota a la CNJ de instrumentos para controlar y combatir la judicializaci\u00f3n predatoria.<\/p>\r\n

El propio mercado es consciente de esta situaci\u00f3n, que incrementa los costes de funcionamiento de las empresas y penaliza la actividad econ\u00f3mica en general. El sector de las agencias de cr\u00e9dito, a trav\u00e9s del\u00a0ANBC<\/strong>\u00a0- La Asociaci\u00f3n Nacional de Oficinas de Cr\u00e9dito y otras organizaciones se han unido para luchar contra la \u201cindustria de la limpieza de nombres\u201d.<\/p>\r\n

Las acciones de\u00a0agencias de cr\u00e9dito<\/strong>\u00a0y otros sectores se basa en un dictamen jur\u00eddico-econ\u00f3mico firmado por Luciano Timm, abogado y profesor de FGV-SP, y Luciana Yeung, doctora en Econom\u00eda por la misma instituci\u00f3n docente, adem\u00e1s de coordinadora del Centro de An\u00e1lisis Econ\u00f3mico del Derecho del Insper1. El objetivo de este documento, que fue enviado al\u00a0CNJ<\/strong>, El objetivo de este estudio es poner de relieve los efectos negativos de las medidas cautelares dictadas por los jueces en el mercado crediticio. Tambi\u00e9n muestra que estas decisiones acaban fomentando comportamientos indeseables, orientados a una judicializaci\u00f3n depredadora y oportunista.<\/p>\r\n

Los bur\u00f3s utilizan datos relevantes para proporcionar herramientas de apoyo a las operaciones de cr\u00e9dito. Al crear medios de evaluaci\u00f3n con informaci\u00f3n (incluida la morosidad), los bur\u00f3s aportan cordura a la disciplina crediticia, ayudando a los acreedores y beneficiando a los propios consumidores al reducir los costes de concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos. Esta din\u00e1mica impide que el riesgo de impago se distribuya por toda la cadena, perjudicando as\u00ed a quienes pagan puntualmente sus facturas. Tambi\u00e9n protege a los propios prestatarios de endeudarse por encima de su capacidad, como exige la\u00a0Ley de sobreendeudamiento<\/strong>\u00a0(Ley 14.181\/2021), que entr\u00f3 en vigor el a\u00f1o pasado.<\/p>\r\n

Los bur\u00f3s trabajan para reducir la asimetr\u00eda informativa, que es el desconocimiento que tienen las instituciones que ofrecen cr\u00e9ditos sobre el prestatario, especialmente sobre su capacidad para cumplir el contrato. El problema es que las intervenciones judiciales, como la concesi\u00f3n de medidas cautelares en el contexto de la \u201cindustria de la limpieza de nombres\u201d, interfieren en la calidad de la informaci\u00f3n compartida por los bur\u00f3s. Al fin y al cabo, debido a las medidas cautelares concedidas, las agencias se ven obligadas a eliminar los datos de los prestatarios de la lista negativa sin que \u00e9stos hayan cumplido su obligaci\u00f3n.<\/p>\r\n

Este escenario contribuye a aumentar el riesgo de concesi\u00f3n de\u00a0cr\u00e9dito<\/strong>, Esto se traduce en mayores costes (intereses) a la hora de pedir un cr\u00e9dito. \u201cEs indiscutible entre los analistas -de todos los \u00e1mbitos acad\u00e9micos y profesionales- que una de las principales razones de los elevad\u00edsimos tipos de inter\u00e9s y diferenciales es la inseguridad que provoca el impago de una parte de los clientes y, lo que es m\u00e1s importante, las frecuentes defensas que el Poder Judicial hace de estas personas\u201d, escriben Timm y Yeung en su dictamen jur\u00eddico-econ\u00f3mico.<\/p>\r\n

Seg\u00fan\u00a0ICC<\/strong>\u00a0(Indicador del Coste del Cr\u00e9dito), creado por el Banco Central y que refleja el peso de los tipos de inter\u00e9s en la econom\u00eda, los impagos son el principal componente del diferencial. Considerando los valores medios entre 2018 y 2020, los impagos representaron el 31,9% del diferencial ICC.<\/p>\r\n

Timm y Yeung concluyen su dictamen afirmando que cuanto m\u00e1s el Poder Judicial, o cualquier otra autoridad legal, tome decisiones que favorezcan el incumplimiento de los clientes en esta situaci\u00f3n, como la concesi\u00f3n de solicitudes de medidas cautelares, m\u00e1s contribuir\u00e1 a aumentar la propagaci\u00f3n en Brasil. Este es el llamado \u201cfactor judicial\u201d que pesa sobre los presupuestos de las empresas y los bolsillos de los consumidores desde hace muchos a\u00f1os.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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