{"id":2502,"date":"2022-07-04T22:07:14","date_gmt":"2022-07-04T22:07:14","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=2502"},"modified":"2024-03-09T22:10:44","modified_gmt":"2024-03-09T22:10:44","slug":"comprender-los-ciclos-de-los-empresarios-facilita-el-acceso-al-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/compreensao-dos-ciclos-dos-empreendedores-facilita-acesso-ao-credito\/","title":{"rendered":"Comprender los ciclos de los empresarios facilita el acceso al cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

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Fuente:\u00a0https:\/\/dcomercio.com.br<\/a><\/p>\r\n

Comprender los ciclos de los empresarios facilita el acceso de las peque\u00f1as empresas al cr\u00e9dito<\/h3>\r\n

A\u00fan vistas por la banca privada desde la perspectiva del alto riesgo que ofrecen, las microempresas y peque\u00f1as empresas demandan nuevas opciones de financiaci\u00f3n p\u00fablica<\/em><\/p>\r\n

Dos a\u00f1os despu\u00e9s del inicio de la pandemia, es posible afirmar que el choque sufrido por las empresas brasile\u00f1as ha sido heterog\u00e9neo, golpeando m\u00e1s duramente a las micro y peque\u00f1as empresas, que en su mayor\u00eda carecen de procesos de gesti\u00f3n y de una estructura de tesorer\u00eda capaz de soportar un largo per\u00edodo sin facturaci\u00f3n.<\/p>\r\n

Incluso entre ellos, la crisis fue diferente. Con el tiempo, la situaci\u00f3n fue m\u00e1s grave para los sectores de servicios y confecci\u00f3n, y menos cr\u00edtica para los supermercados y las tiendas de materiales de construcci\u00f3n, por ejemplo. En cambio, los resultados fueron positivos en los segmentos de muebles y electrodom\u00e9sticos.<\/p>\r\n

Pero, en general, las empresas m\u00e1s peque\u00f1as han atravesado la fase m\u00e1s aguda del periodo de forma similar y est\u00e1n llegando a lo que parece ser la recta final de la pandemia con un volumen de recursos insuficiente para cubrir las necesidades y la velocidad de la recuperaci\u00f3n.<\/p>\r\n

El momento de la reactivaci\u00f3n es cr\u00edtico debido a la necesidad de inversi\u00f3n y de capital circulante. Por un lado, en la formaci\u00f3n de stocks, entre otras cosas para garantizar los insumos y neutralizar los efectos de la ruptura de las cadenas mundiales de suministro. Por otro, debido a la necesidad de mayor financiaci\u00f3n por parte de los clientes.<\/p>\r\n

Con el consiguiente aumento del apetito de capital, los propietarios de microempresas y peque\u00f1as empresas se enfrentan a un escenario de \u201ctormenta perfecta\u201d en su b\u00fasqueda de cr\u00e9dito, gracias a la presi\u00f3n impuesta por la elevada inflaci\u00f3n y los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\r\n

La mayor\u00eda de los empresarios acostumbran a descuidar la planificaci\u00f3n de la tesorer\u00eda y a pedir fondos prestados con car\u00e1cter de urgencia, normalmente a trav\u00e9s de l\u00edneas de cr\u00e9dito a corto plazo, y se enfrentan a opciones caras, tipos elevados y un factor agravante: destinadas a un fin inmediato, que excluye el consumo y la inversi\u00f3n, estas l\u00edneas de cr\u00e9dito son incapaces de generar ning\u00fan tipo de riqueza, lo que acarrea problemas futuros tanto para el prestamista como para el prestatario.<\/p>\r\n

La dificultad de acceso al cr\u00e9dito tambi\u00e9n se ve agravada por la falta de garant\u00edas que pueden ofrecer las microempresas y las peque\u00f1as empresas. Este obst\u00e1culo ha empezado a corregirse recientemente con la\u00a0Registro positivo<\/strong>. Pero a\u00fan hace falta tiempo para que el Registro Positivo sea entendido como una verdadera herramienta de cr\u00e9dito por particulares y empresas, que a\u00fan se est\u00e1n acostumbrando a construir sus historiales y a comprender la importancia de aceptar y honrar el cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Los elevados niveles de informalidad, que dificultan la demostraci\u00f3n del volumen de negocios y dan lugar a balances que no reflejan la realidad, se suman a los retos a los que se enfrentan las peque\u00f1as empresas a la hora de buscar cr\u00e9dito y dificultan o encarecen el acceso al mismo.<\/p>\r\n

Una soluci\u00f3n eficaz para que los empresarios tengan acceso a mejores condiciones de pr\u00e9stamo es crear opciones de l\u00edneas de cr\u00e9dito que comprendan los ciclos de las peque\u00f1as empresas. Aplicar la media a todos y cada uno de los prestatarios crea una asimetr\u00eda de condiciones. Por ejemplo, \u00bfqu\u00e9 sentido tiene proporcionar capital con un periodo de gracia de 90 d\u00edas a una empresa que s\u00f3lo empezar\u00e1 a recibir pagos por sus servicios y dispondr\u00e1 de fondos dentro de un a\u00f1o? Este modelo s\u00f3lo conduce al impago.<\/p>\r\n

Adem\u00e1s, es esencial segmentar las necesidades seg\u00fan los sectores de actividad, ya que la industria, el comercio y los servicios tienen necesidades diferentes.<\/p>\r\n

A\u00fan vistas por la banca privada bajo el prisma del alto riesgo que ofrecen, las microempresas y peque\u00f1as empresas demandan nuevas opciones de financiaci\u00f3n p\u00fablica similares al oportuno Programa Nacional de Apoyo a las Microempresas y Peque\u00f1as Empresas (PRON\u00d3MPACO<\/strong>) del gobierno federal. Estas opciones deben ser capaces de proporcionar recursos y crear las herramientas necesarias para que las l\u00edneas de cr\u00e9dito para peque\u00f1as empresas lleguen a lo m\u00e1s alto, generen resultados y resulten atractivas tambi\u00e9n para las instituciones financieras privadas.<\/p>\r\n

Las microempresas y las peque\u00f1as empresas merecen dejar de ser vistas como un riesgo, entre otras cosas porque hist\u00f3ricamente han sido las m\u00e1s responsables de la creaci\u00f3n de empleo en el pa\u00eds en los \u00faltimos a\u00f1os. Y los salarios que pagan estas empresas contribuyen a desarrollar el mercado de consumo, estimulan el cr\u00e9dito y ayudan a mover los engranajes de la econom\u00eda.<\/p>\r\n

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