{"id":2480,"date":"2022-12-13T20:43:31","date_gmt":"2022-12-13T20:43:31","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=2480"},"modified":"2024-03-09T20:46:04","modified_gmt":"2024-03-09T20:46:04","slug":"a-sustentabilidade-do-credito-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/a-sustentabilidade-do-credito-2\/","title":{"rendered":"SOSTENIBILIDAD DEL CR\u00c9DITO"},"content":{"rendered":"

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Fuente:\u00a0https:\/\/www.telesintese.com.br\/<\/a>\u00a0Por: Elias Sfeir, presidente da ANBC<\/p>\r\n

Ainda que haja institui\u00e7\u00f5es fortes, ambiente regulat\u00f3rio favor\u00e1vel e um setor de bir\u00f4s de cr\u00e9dito saud\u00e1vel, \u00e9 imprescind\u00edvel que se garanta uma atmosfera positiva e de desenvolvimento tamb\u00e9m para o tomador de cr\u00e9dito por meio da educa\u00e7\u00e3o financeira.<\/strong><\/p>\r\n

Onipresente e amplo, o termo sustentabilidade tem sido aplicado tamb\u00e9m ao\u00a0mercado crediticio<\/strong>, uma vez que a combina\u00e7\u00e3o de um ambiente regulat\u00f3rio saud\u00e1vel com institui\u00e7\u00f5es fortes \u00e9 capaz de viabilizar pol\u00edticas de cr\u00e9dito conscientes e respons\u00e1veis. Tais pol\u00edticas devem favorecer empr\u00e9stimos e financiamentos com um olhar na sa\u00fade e sustentabilidade do neg\u00f3cio do credor e outro nas condi\u00e7\u00f5es financeiras e na preven\u00e7\u00e3o do superendividamento do tomador.<\/p>\r\n

Um ambiente regulat\u00f3rio favor\u00e1vel e transparente, que desestimula pr\u00e1ticas lesivas, fortalece a livre iniciativa e o mercado como um todo, incentiva as empresas a investir em tecnologia, a tornar mais eficiente a an\u00e1lise de risco e a ampliar seus neg\u00f3cios, contribuindo para a gera\u00e7\u00e3o de empregos e fortalecimento da economia.<\/p>\r\n

Desta forma, o\u00a0cr\u00e9dito sostenible<\/a>\u00a0\u00e9 aquele fundamentado em informa\u00e7\u00e3o, inclusive de inadimpl\u00eancia, pois a dificuldade de acesso a esses registros contamina o processo de concess\u00e3o e todo o ecossistema do cr\u00e9dito. Do ponto de vista do tomador, quanto mais informa\u00e7\u00f5es a seu respeito estiverem dispon\u00edveis, menores ser\u00e3o as chances de inadimpl\u00eancia e superendividamento. Assim, a sustentabilidade do cr\u00e9dito estar\u00e1 preservada se o tomador conseguir honrar seus compromissos.<\/p>\r\n

Nesse contexto, o cr\u00e9dito sustent\u00e1vel fomenta investimentos, aumenta a oferta de bens e servi\u00e7os, impulsiona a economia, fortalece a livre iniciativa, ajuda as empresas a se perpetuar e contribui para o bem-estar da sociedade. A base para uma boa an\u00e1lise de risco \u00e9 a qualidade dos bancos de dados, portanto quanto mais amplo e atualizado for o quadro de informa\u00e7\u00f5es sobre os tomadores de cr\u00e9dito e seus hist\u00f3ricos, melhor e mais eficaz ser\u00e1 o funcionamento da economia. Mas, de nada adianta coletar um amplo leque de dados sem que haja facilidade na disponibiliza\u00e7\u00e3o e acesso dos interessados autorizados.<\/p>\r\n

\u00c9 a\u00ed que entra a efici\u00eancia e a especializa\u00e7\u00e3o dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito. Em todo o mundo, a qualidade do trabalho dos bir\u00f4s guarda rela\u00e7\u00e3o direta com o volume e qualidade das informa\u00e7\u00f5es a que t\u00eam acesso e, no Brasil, o cen\u00e1rio se repete. Nesse sentido, \u00e9 fundamental a sinergia que o setor de bir\u00f4s de cr\u00e9dito mant\u00e9m com o Minist\u00e9rio da Economia, Banco Central, ag\u00eancias reguladoras, entidades setoriais e demais agentes
envolvidos.<\/p>\r\n

O uso intensivo e propositivo da tecnologia na obten\u00e7\u00e3o e tratamento das informa\u00e7\u00f5es tem-se mostrado fundamental para que os bir\u00f4s possam construir e gerenciar bancos de dados robustos e eficientes, um trabalho que se completa com o armazenamento e a seguran\u00e7a das informa\u00e7\u00f5es recebidas de suas fontes.<\/p>\r\n

Os bir\u00f4s proporcionam a quem concede cr\u00e9dito o conhecimento do cliente em potencial e ferramentas para a avalia\u00e7\u00e3o dos riscos envolvidos. Pessoas e empresas podem contar com os servi\u00e7os dos bir\u00f4s para mitigar riscos, como consultas de CNPJ ou CPF, que facilitam o estabelecimento de categorias de clientes, permitindo que se determine condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas para cada uma delas. Os bir\u00f4s ainda monitoram documentos e transa\u00e7\u00f5es, geram alertas e relat\u00f3rios, oferecem sistemas antifraude, solu\u00e7\u00f5es em biometria e reconhecimento de comportamento digital, bem como feir\u00f5es de renegocia\u00e7\u00e3o. Tudo para que a pol\u00edtica de cr\u00e9dito e recupera\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas seja a mais eficiente poss\u00edvel.
Em suma, o amplo portf\u00f3lio de produtos e servi\u00e7os disponibilizados pelos bir\u00f4s ajuda a formar uma \u201cbig picture\u201d do tomador.<\/p>\r\n

Democratizar conceitos b\u00e1sicos<\/h3>\r\n

No entanto, ainda que haja institui\u00e7\u00f5es fortes, ambiente regulat\u00f3rio favor\u00e1vel e um setor de\u00a0agencias de cr\u00e9dito<\/a>\u00a0saud\u00e1vel, \u00e9 imprescind\u00edvel que se garanta uma atmosfera positiva e de desenvolvimento tamb\u00e9m para o tomador de cr\u00e9dito por meio da educa\u00e7\u00e3o financeira. Mesmo com todo conte\u00fado dispon\u00edvel sobre finan\u00e7as e investimentos, ainda h\u00e1 que se democratizar o entendimento de conceitos b\u00e1sicos, tal como o c\u00e1lculo da taxa real de juros de um financiamento.<\/p>\r\n

O Brasil \u00e9 diverso, extenso e plural e o desafio das iniciativas em educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 converter conhecimento em pr\u00e1tica diante desse cen\u00e1rio multifacetado. Transformar educa\u00e7\u00e3o financeira em atitude financeira \u00e9 fundamental para permitir que recursos recebidos como empr\u00e9stimo ou financiamento tragam bem-estar real \u00e0 vida de pessoas ou empresas.<\/p>\r\n

Para fechar o ciclo da sustentabilidade do cr\u00e9dito \u00e9 mandat\u00f3rio tamb\u00e9m tratar do conceito\u00a0ESG<\/strong>. No mundo de hoje, empresas que possuem boa governan\u00e7a, olhar atento ao meio ambiente, que remuneram de forma justa sua for\u00e7a de trabalho e que respeitam a diversidade na amplitude que o termo exige, t\u00eam mais chances de sobreviv\u00eancia e perpetua\u00e7\u00e3o em mercados cada vez mais din\u00e2micos e competitivos.<\/p>\r\n

Em s\u00edntese, sob uma \u00f3tica complementar, o setor de bir\u00f4s de cr\u00e9dito fomenta o \u201cS\u201d da agenda ESG \u00e0 medida que democratiza o cr\u00e9dito a um contingente at\u00e9 ent\u00e3o exclu\u00eddo do mercado. Ao dar visibilidade a pessoas, empresas e empreendedores at\u00e9 ent\u00e3o alijados desse mercado por causa de restri\u00e7\u00f5es, negativa\u00e7\u00e3o e falta de hist\u00f3rico, o setor de bir\u00f4s de cr\u00e9dito exerce o \u201cS\u201d, do Social, em estado puro.<\/p>\r\n

* Elias Sfeir \u00e9\u00a0<\/strong>\u00a0presidente da Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Bureaus de Cr\u00e9dito (ANBC)<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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