{"id":2469,"date":"2023-06-27T20:29:34","date_gmt":"2023-06-27T20:29:34","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=2469"},"modified":"2024-03-09T20:33:59","modified_gmt":"2024-03-09T20:33:59","slug":"inovacao-aplicada-ao-mercado-de-credito-e-ao-setor-de-biros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/inovacao-aplicada-ao-mercado-de-credito-e-ao-setor-de-biros\/","title":{"rendered":"Innovaci\u00f3n aplicada al mercado crediticio y al sector de las oficinas de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

Seguir en Google News\"\"<\/a><\/p>\r\n

Fuente:\u00a0Revista ANFAC<\/a>\u00a0| Por Elias Sfeir, presidente de la Asociaci\u00f3n Nacional de Oficinas de Cr\u00e9dito (ANBC).<\/p>\r\n

La importancia del cr\u00e9dito para el desarrollo econ\u00f3mico y la promoci\u00f3n del bienestar social es innegable. Y ha ido avanzando internamente en los \u00faltimos a\u00f1os debido a la mejora de la agenda microecon\u00f3mica, que ha mejorado el segmento e innovado los servicios financieros, sumado a dos factores relevantes con enorme potencial transformador: el uso de la tecnolog\u00eda y el cambio de comportamiento.<\/p>\r\n

\"sector<\/p>\r\n

Para entender c\u00f3mo se ha innovado en el mercado del cr\u00e9dito, es importante se\u00f1alar que en el centro y como facilitador de la relaci\u00f3n entre acreedores y prestatarios se encuentran los bur\u00f3s de cr\u00e9dito, que desempe\u00f1an una actividad esencial. Este segmento, conocido inicialmente por ofrecer productos utilizando una base de datos de personas a las que se ha denegado un cr\u00e9dito, se ha transformado.
Con la mayor disponibilidad de datos sobre\u00a0cr\u00e9dito<\/strong>\u00a0Con la evoluci\u00f3n de los sistemas de informaci\u00f3n y los avances normativos, las agencias de cr\u00e9dito han empezado a crear modelos cada vez m\u00e1s sofisticados para predecir el comportamiento crediticio.<\/p>\r\n

A partir de 2019, con la llegada del Registro Positivo con entrada autom\u00e1tica de personas y empresas, los datos de impago han aportado una capa extra de informaci\u00f3n a los bur\u00f3s que gestionan las bases de datos, abriendo espacio para la creaci\u00f3n de un historial de comportamiento de pago, capaz de ofrecer condiciones m\u00e1s justas a la hora de contratar cr\u00e9ditos. Actualmente, seg\u00fan datos del sector, cerca de 150 millones de personas y empresas ya forman parte de la base de datos bancaria.\u00a0Registro positivo<\/strong>\u00a0y pueden beneficiarse de esta medida. Adem\u00e1s del Cadastro Positivo, otras bases de datos, como el SCR, han contribuido a la evoluci\u00f3n del sector.<\/p>\r\n

Toda esta transformaci\u00f3n del volumen de datos ha obligado al sector de las agencias a invertir en herramientas de an\u00e1lisis, a\u00f1adiendo modelizaci\u00f3n estad\u00edstica, potencia inform\u00e1tica y conocimientos empresariales. De este modo, los datos se transforman constantemente en insumos para mejorar la toma de decisiones y el an\u00e1lisis del riesgo de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Este es s\u00f3lo un ejemplo reciente de c\u00f3mo el sector, a lo largo de su historia, ha incorporado la frontera tecnol\u00f3gica a sus operaciones, siempre con el objetivo de reducir la asimetr\u00eda de la informaci\u00f3n y, al mismo tiempo, ayudar a consumidores y empresas a practicar el control financiero, fomentando el consumo consciente y el cr\u00e9dito sostenible.<\/p>\r\n

Todas las transformaciones del sector de las sucursales se han producido simult\u00e1neamente a la transformaci\u00f3n de la sociedad y de su forma de enfrentarse a la tecnolog\u00eda. Al mismo tiempo, otros factores han impulsado las innovaciones en el mercado crediticio y, en consecuencia, en el sector de las tarjetas de cr\u00e9dito.\u00a0oficinas<\/strong>. El primer ejemplo, y para m\u00ed el m\u00e1s relevante, es el trabajo del Banco Central centrado en la evoluci\u00f3n tecnol\u00f3gica del sistema financiero para estimular la inclusi\u00f3n, la competitividad, la sostenibilidad y la transparencia. Se han lanzado al mercado innovaciones de gran impacto que han cambiado la forma de pagar, recibir, invertir y transferir recursos financieros.<\/p>\r\n

PIX, el sistema de pagos instant\u00e1neos creado por el Banco Central de Brasil, ha batido sucesivos r\u00e9cords desde su puesta en marcha en noviembre de 2020. Adem\u00e1s de las transferencias y pagos habituales, el\u00a0PIX<\/strong>\u00a0Garantido, previsto por el Banco Central, tambi\u00e9n permitir\u00e1 realizar pagos programados y a plazos, actuando como una forma de cr\u00e9dito y una alternativa a las tarjetas tradicionales.<\/p>\r\n

Tambi\u00e9n podemos destacar las plataformas de pr\u00e9stamos entre particulares, que permiten a los particulares prestar fondos a trav\u00e9s de Internet a peque\u00f1as empresas, capitalizando el cr\u00e9dito. Y, siguiendo una tendencia en el comercio minorista, la aparici\u00f3n de \"mercado<\/strong>\" tambi\u00e9n favorece al prestatario al estimular la competencia en el sistema financiero y permitir a los consumidores tomar decisiones m\u00e1s informadas comparando diferentes ofertas.<\/p>\r\n

Al mismo tiempo, la Banca Abierta, que permite, con el consentimiento del cliente, compartir informaci\u00f3n entre entidades financieras, el Duplicado Electr\u00f3nico, creado para hacer m\u00e1s eficiente la oferta de cr\u00e9dito anticipando los derechos de cobro, y el avance de Real Digital aseguran que la digitalizaci\u00f3n, que limita los costes de transacci\u00f3n y fomenta la competencia, seguir\u00e1 impulsando soluciones innovadoras para todo el ecosistema financiero y crediticio.<\/p>\r\n

Otra tecnolog\u00eda en avance es la inteligencia artificial que, en el sector de las agencias de cr\u00e9dito, ya est\u00e1 aportando beneficios como una mayor precisi\u00f3n de los productos, la inclusi\u00f3n financiera y una mayor eficiencia en el proceso de concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos.<\/p>\r\n

Esto se debe a que la innovaci\u00f3n es el vector que ha derribado las barreras de entrada y ha permitido la aparici\u00f3n de nuevos actores en el mercado de los servicios financieros y de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

En un contexto de creciente importancia de la agenda medioambiental y de los nuevos criterios de an\u00e1lisis que est\u00e1n guiando la asignaci\u00f3n de recursos tanto en el mercado de cr\u00e9dito como en el de capitales, los cambios tecnol\u00f3gicos y de comportamiento seguir\u00e1n impulsando positivamente el mercado de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Con todas estas innovaciones, se espera que los beneficios lleguen a prestamistas y prestatarios, ya que aumentan la competencia y fomentan un proceso continuo de educaci\u00f3n financiera.<\/p>\r\n

Frente a los avances tecnol\u00f3gicos, existen retos para llevar estos servicios al mercado, como la disponibilidad de internet, el acceso a los smartphones y la educaci\u00f3n digital en el uso de los dispositivos, al fin y al cabo tenemos generaciones de personas con distintos grados de educaci\u00f3n digital.<\/p>\r\n

Atentas y activas ante este escenario, las agencias de cr\u00e9dito siguen avanzando hacia la transparencia en las relaciones entre prestamista y prestatario, fomentando as\u00ed unas relaciones crediticias sanas, conscientes y sostenibles.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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