{"id":2116,"date":"2024-02-20T20:14:07","date_gmt":"2024-02-20T20:14:07","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=2116"},"modified":"2024-04-12T19:24:44","modified_gmt":"2024-04-12T19:24:44","slug":"credito-compatible-con-las-condiciones-del-prestatario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/credito-compativel-com-as-condicoes-do-tomador\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito compatible con las condiciones del prestatario"},"content":{"rendered":"<p>Seguir en Google News<a href=\"https:\/\/news.google.com\/publications\/CAAqBwgKMOLGnwsw79C3Aw?oc=3&amp;ceid=BR:pt-419\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-8243\" src=\"https:\/\/anbc.org.br\/wp-content\/uploads\/2024\/04\/tenor.gif\" alt=\"\" width=\"50\" height=\"50\" \/><\/a><\/p>\r\n<p>Si el volumen de fondos liberados supera la capacidad de pago de la empresa. <strong>prestatario<\/strong>Aunque haya intenci\u00f3n de pagar, el desequilibrio financiero puede llevar al impago, minando la confianza que sustenta el sistema crediticio. Cuando esto ocurre a gran escala, se pone en peligro el propio sistema financiero. <strong>As\u00ed, la liberaci\u00f3n de fondos debe tener en cuenta:<\/strong><\/p>\r\n<ul>\r\n<li>El uso que se har\u00e1 de los recursos;<\/li>\r\n<li>Las garant\u00edas ofrecidas a cambio;<\/li>\r\n<li>La capacidad del prestatario para cumplir sus compromisos financieros.<\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p>Los fallos en el an\u00e1lisis y la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos ponen en peligro la salud financiera de las instituciones y causan graves dificultades a los prestatarios, ya sea por la imposibilidad de seguir activos en el mercado crediticio a causa de su impago, o por los problemas sociales e incluso sanitarios que ello puede acarrear. <strong>sobreendeudamiento<\/strong> causas. Los impactos tambi\u00e9n afectan a terceros: como la cuenta de la operaci\u00f3n tiene que ser positiva, los buenos pagadores acaban siendo penalizados por culpa de los malos pagadores.<\/p>\r\n<p>En el mercado crediticio, la informaci\u00f3n es la palabra clave. Sin embargo, la informaci\u00f3n s\u00f3lo es valiosa si es de alta calidad, est\u00e1 actualizada y procede de m\u00e1s de una fuente. Para llevar a cabo un an\u00e1lisis de cr\u00e9dito y una evaluaci\u00f3n del riesgo correctos, deben darse estas condiciones. Y en un mercado tan din\u00e1mico y competitivo como el nuestro, la informaci\u00f3n debe ser de f\u00e1cil y r\u00e1pido acceso para las partes interesadas.<\/p>\r\n<p>Aqu\u00ed es donde las agencias de cr\u00e9dito desempe\u00f1an un papel fundamental. Al gestionar bases de datos completas y permanentemente actualizadas -que facilitan el an\u00e1lisis y la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos-, las agencias de cr\u00e9dito hacen que este proceso sea m\u00e1s justo, r\u00e1pido y preciso, tambi\u00e9n porque son neutrales con respecto al prestamista y al prestatario. Al proporcionar a las partes interesadas informaci\u00f3n pertinente para analizar el cr\u00e9dito procedente de m\u00faltiples fuentes, acaban contribuyendo a lo que se conoce como cr\u00e9dito consciente o cr\u00e9dito responsable.<\/p>\r\n<p>Al dar a conocer la calificaci\u00f3n crediticia del prestatario, las agencias benefician a los buenos pagadores, permiti\u00e9ndoles obtener tipos de inter\u00e9s y condiciones de pago adecuados a su situaci\u00f3n financiera. Por otra parte, contribuyen a minimizar los impagos. Las puntuaciones de cr\u00e9dito bajas pueden conducir a la denegaci\u00f3n del cr\u00e9dito, impidiendo que las personas y las empresas contraigan deudas incompatibles con su capacidad de pago, lo que conduce al impago y a un posible sobreendeudamiento.<\/p>\r\n<p>En Brasil, el sobreendeudamiento es un problema grave que afecta a un n\u00famero cada vez mayor de brasile\u00f1os. La facilidad con la que se pueden contratar servicios de cr\u00e9dito, como pr\u00e9stamos n\u00f3mina, hace que las personas mayores de 55 a\u00f1os est\u00e9n entre las m\u00e1s vulnerables al sobreendeudamiento, seg\u00fan la Comisi\u00f3n de Sobreendeudamiento del Centro de Defensa del Consumidor (Nudecon).<\/p>\r\n<p>Los datos de las agencias de cr\u00e9dito muestran que la morosidad afecta a cerca de cuatro de cada diez brasile\u00f1os. Este fen\u00f3meno afecta a consumidores de varios grupos de edad, especialmente entre 30 y 40 a\u00f1os. En esta franja, el porcentaje de morosos alcanza casi 50%. Lo que explica esta elevada incidencia es el hecho de que esta etapa de la vida tiende a concentrar una serie de nuevos compromisos financieros, como la compra de inmuebles y la llegada de los hijos.<\/p>\r\n<p>Entonces, \u00bfqu\u00e9 se puede hacer para reinsertar a este contingente de morosos en el mercado de cr\u00e9dito? Un paso importante lo ha dado la Ley de Sobreendeudamiento, la Ley 14.181\/2021, que establece posibilidades de renegociaci\u00f3n diferenciadas para los consumidores que no pueden pagar sus deudas sin poner en peligro su m\u00ednimo existencial.<\/p>\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Gracias por leernos. 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