{"id":1830,"date":"2021-03-03T15:23:51","date_gmt":"2021-03-03T15:23:51","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1830"},"modified":"2024-02-22T15:35:20","modified_gmt":"2024-02-22T15:35:20","slug":"credito-y-microempresas-y-pequenas-empresas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/o-credito-e-as-micro-e-pequenas-empresas\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito y microempresas y peque\u00f1as empresas"},"content":{"rendered":"

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En\u00a0micro<\/strong>\u00a0e\u00a0peque\u00f1as empresas<\/strong>\u00a0son una fuerza importante en la econom\u00eda. Sus creadores suelen dedicar los ahorros de toda su vida a abrir el negocio de sus sue\u00f1os: una tienda, un gimnasio, una peque\u00f1a f\u00e1brica. Con su realizaci\u00f3n personal, generan ingresos, empleo y bienestar para los consumidores a los que sirven. Las MYPE representan alrededor de 30% y son responsables de 51% de los empleos formales, seg\u00fan datos del Servicio Brasile\u00f1o de Apoyo a las Empresas (SEBRAE<\/strong>) y la Fundaci\u00f3n Getulio Vargas (FGV).<\/p>\r\n

Sin embargo, estas empresas no siempre encuentran un entorno favorable para operar. Las trabas burocr\u00e1ticas se imponen desde el momento de la apertura de la empresa.\u00a0Cifras del Instituto Brasile\u00f1o de Geograf\u00eda y Estad\u00edstica (IBGE)<\/a>\u00a0muestran que, en 2018, la tasa de supervivencia entre las empresas m\u00e1s peque\u00f1as fue del 74,4%. Entre las empresas m\u00e1s grandes, la tasa fue de 96,5%.<\/p>\r\n

La crisis desencadenada por la pandemia ha agravado las dificultades.\u00a0Tambi\u00e9n seg\u00fan SEBRAE y FGV<\/a>, En abril, 84% constat\u00f3 un descenso del volumen de negocio en 2020. Como consecuencia, ha aumentado la demanda de cr\u00e9dito: en abril, 30% buscaban fondos para su negocio. En diciembre de 2020, este porcentaje se dispar\u00f3 a 52%. Entre las microempresas y peque\u00f1as empresas que solicitaron fondos, 34% tuvieron \u00e9xito, frente a las 56% que fueron denegadas.<\/p>\r\n

Tras el aumento de la demanda, la oferta de cr\u00e9dito tambi\u00e9n avanz\u00f3 a lo largo de 2020. Los datos del Banco Central muestran que el saldo del cr\u00e9dito a las personas jur\u00eddicas aument\u00f3 en 21,8%. En el caso de las micro, peque\u00f1as y medianas empresas, el aumento fue de 31,6%.<\/p>\r\n

Programas de fomento del cr\u00e9dito para\u00a0PYME<\/strong>\u00a0jug\u00f3 un papel fundamental en este resultado. Lanzado en marzo de 2020, el Pronampe asign\u00f3 fondos a microempresas y peque\u00f1as empresas para capital de trabajo, inversiones y pago de gastos operativos, con un plazo m\u00e1ximo de 36 meses y una garant\u00eda de 1,5 millones de euros.\u00a0Fondo de Garant\u00eda de Operaciones (FGO)<\/strong>. Cuando por fin superemos la crisis, la gran pregunta ser\u00e1 c\u00f3mo garantizar un acceso m\u00e1s f\u00e1cil y sostenido al cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Se trata de una preocupaci\u00f3n que va m\u00e1s all\u00e1 de las fronteras. Seg\u00fan\u00a0Banco Mundial<\/strong>, En consecuencia, las PYME tienen menos posibilidades de obtener pr\u00e9stamos bancarios y se ven limitadas a sus propios fondos o a los recursos de sus familiares.\u00a0Datos de la Corporaci\u00f3n Financiera Internacional facilitados por el Banco Mundial<\/a>\u00a0muestran que, entre las microempresas y las peque\u00f1as y medianas empresas, la brecha financiera, es decir, la diferencia entre la demanda potencial y la oferta de cr\u00e9dito, alcanza los 87%.<\/p>\r\n

Algunas iniciativas tratan de reducir esta brecha financiera. Podemos mencionar el proyecto que hace\u00a0Pronampe<\/strong>\u00a0y la permanente\u00a0reciente creaci\u00f3n de la Sociedad de Cr\u00e9dito Simple (ESC)<\/a>. ESC permite a los particulares prestar sus propios recursos -y s\u00f3lo sus propios recursos- a las peque\u00f1as empresas. Tambi\u00e9n mencionamos las plataformas de pr\u00e9stamo\u00a0de igual a igual<\/em><\/strong>, Son el tipo de organizaciones que ponen en contacto a inversores y peque\u00f1as empresas.<\/p>\r\n

Si bien es cierto que existen restricciones en el acceso al cr\u00e9dito, tambi\u00e9n lo es que algunos de los\u00a0PYME<\/strong>\u00a0pueda satisfacer su necesidad de fondos. Despu\u00e9s de todo, \u00bfc\u00f3mo puede una empresa aumentar sus posibilidades de obtener cr\u00e9dito en el mercado? A diferencia de las grandes empresas, las peque\u00f1as empresas no disponen de un departamento especializado en la captaci\u00f3n de fondos. Siempre que sea posible, es una buena idea planificar un cr\u00e9dito que requiera conocimientos espec\u00edficos. Esta planificaci\u00f3n puede hacerse con recursos internos o a trav\u00e9s de un especialista en cr\u00e9ditos.\u00a0cr\u00e9dito externalizado<\/strong>. Algunos de los temas requeridos son: preparar a la empresa para recibir el cr\u00e9dito ajustando las operaciones; asignar el cr\u00e9dito; preparar la documentaci\u00f3n; resultados esperados; y mapear las ofertas del mercado para que la operaci\u00f3n sea un \u00e9xito para la empresa.\u00a0MEP<\/strong>\u00a0y el acreedor.<\/p>\r\n

O\u00a0Registro positivo<\/strong>\u00a0es otro importante aliado de\u00a0PYME<\/strong>\u00a0que buscan cr\u00e9dito. Es importante mantener al d\u00eda los compromisos financieros porque esta informaci\u00f3n ayuda a evaluar mejor el comportamiento crediticio a trav\u00e9s de los servicios de las agencias de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Las microempresas y las peque\u00f1as empresas tienen un mayor potencial de crecimiento que las m\u00e1s grandes. Pueden duplicarse, triplicarse o crecer enormemente. Esto significa que el cr\u00e9dito y la mejora del entorno empresarial pueden aportar beneficios incalculables a toda la econom\u00eda, proporcionando puestos de trabajo y bienestar social.<\/p>\r\n

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Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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